Статьи

Правительственная комиссия огласила свой вердикт: причинами наводнения в Краснодарском крае стали ливневые дожди и высокий базовый уровень воды в реках. По словам главы МЧС России Владимира Пучкова, никаких предпосылок со стороны водохранилищ в создании условий для резкого повышения уровня воды не было. По большому счету, другого вывода жители пострадавших от наводнения населенных пунктов Кубани ожидать вряд ли могли. Ведь у власти не принято признавать свои ошибки, свое разгильдяйство и головотяпство. И не только у российской. При этом жители Крымска уверены: потоп могли спровоцировать сбросы воды с Неберджаевского водохранилища. Мол, сделано это было для того, чтобы паводок не накрыл стратегически важный Новороссийск.

Российские и мировые СМИ подхватили эту тему не только из-за любви к сенсациям. Неберджаевское водохранилище было построено в 1959 году, что уже заставляет задуматься над техническим состоянием этого сооружения. Более того, как оказалось, еще в 2002 году один из жителей Крымска через газету предупреждал об опасности. Тогда в МЧС подтвердили, что Неберджаевское водохранилище не имеет регулируемого нижнего спуска, у него есть только не регулируемый верхний паводковый сброс. Однако за десять лет для устранения проблемы сделано ничего не было. Хотя в том же 2002 в Крымске и Новороссийске уже было наводнение. После него под суд пошел мэр Новороссийска, получивший в итоге условный срок. Теперь тоже нашли виновных: отстранены от своих должностей глава города Крымска и глава администрации Крымского района Краснодарского края. Не исключено, что их тоже ждет суд и такой же приговор, как и мэру Новороссийска.

А вот Кубанского губернатора Александра Ткачева, в чьей вотчине власть на каждых выборах показывает прекрасные результаты, вряд ли лишат должности (украинцам этот чиновник тоже хорошо памятен по событиям вокруг острова Тузла в 2003 году). В частности, на президентских выборах в крае за Владимира Путина свои голоса отдали почти 64% избирателей.

Еще благодаря СМИ все узнали, что оповещение граждан о надвигающейся катастрофе тоже проводилось на авось: авось услышат и сами убегут. При этом, как сообщили в Росгидромете, там выдали предупреждение о неблагоприятных погодных условиях на Кубани за 3-6 часов до чрезвычайной ситуации. Сегодня в МЧС согласны: система оповещения не сработала должным образом. Виновны местные чиновники. Опять же, эта система родом еще из Советского Союза. И, как утверждали местные жители, сирены включили уже тогда, когда на город пошла большая вода. Поэтому их никто не услышал. Поскольку такие же системы оповещения и в России, и у нас, стало быть, в случае беды надо надеяться исключительно на свою собственную интуицию и быстроту реакции. Как тут не вспомнить еще одну трагедию у наших соседей: катастрофу теплохода «Булгария», со дня которой сегодня исполняется ровно год. Тогда мужики, то бишь чиновники, начали «креститься», насылая проверки на технически и морально устаревшие суда советских времен, лишь после гибели 122 человек. 

Ну и, кроме дождя и захиревших сирен, власти пытаются свалить вину за панику на оппозицию и СМИ. Дескать, сеют смуту и хаос, непонятно зачем приезжают и общаются с пострадавшими. Да еще и смеют напоминать, что в таком же плачевном техническом состоянии на Кубани находятся все водохранилища. И это за полтора года до зимней Олимпиады в Сочи.

Возможна ли трагедия, случившаяся на Кубани, у нас? Сколько бы не уверяли в правительстве, что такого быть не может, поскольку быть не может никогда, у нас уже были беды от большой воды. Да, не из-за изношенности шлюзов и дамб. Но, как известно, рвется там, где тонко. Каховское водохранилище заполнено в конце 50-х годов, Днепродзержинское, Киевское и Кременчугское водохранилища были сданы в эксплуатацию в 60-х годах, Каневское – в 70-х, а, например, а Зуевское и Печенежское – еще в 30-х. Говорить же об изношенности городских канализационных и стоковых систем вообще не приходится. Буквально в мае от ливня пострадала Одесса, сильные дожди каждый раз приносили проблемы и столице. В последний раз Киев плавал после урагана в начале июня. А, судя по аномальной жаре, сильные ливни и ураганы уже не за горами.

Впрочем, как раз в отношении к людям украинская и российская власть очень похожи. Сначала уверять, что ничего не случится, потом, если грянет беда, находить ее причины не в себе, а в природных катаклизмах, затем выдать людям деньги для компенсаций, за что себя же похвалить, и в итоге, найти стрелочников, а проблему заговорить. Авось сама как-то рассосется…

Информация о материале

Опубликовано: 19 июля 2012

24 мая 2012 года Верховная Рада приняла во втором чтении и в целом законопроекты о специальном режиме налогообложения субъектов индустрии программного обеспечения (№8267 от 18 марта 2011 года и №9744 от 23 января 2012 года). Однако президент Украины наложил вето на эти законы, так что процесс законотворчества в этом вопросе, по всей видимости, продолжится.

В этой статье мы не будем останавливаться на президентских предложениях, которые должны быть учтены при доработке документов. Они размещены на сайте Верховной Рады, и любой желающий может с ними ознакомиться.

Целью нашей публикации является анализ положений, которые не нашли отражения в предложениях главы государства, но также должны быть учтены при корректировке законопроектов.

Приступая к рассмотрению проблем, которые возникнут у субъектов индустрии программного обеспечения (ПО), применивших специальный режим налогообложения, необходимо отметить следующее. Эта отрасль является высокорентабельной сферой экономики любой страны мира в основном за счет лицензирования компьютерных программ и баз данных. Ярким примером может служить, например, лицензионное соглашение корпорации «Майкрософт», из которого видно, что программные продукты не продаются, а лицензируются. Эта формула богатства позволяет лицу, владеющему исключительными имущественными правами на программный продукт, получать постоянный доход за счет продажи лицензий на использование одних и тех же компьютерных программ и баз данных. Этот денежный поток можно представить следующей формулой:

Доход от продажи лицензий = роялти1 + роялти2 + роялти3 + … + роялтиn.

Таким образом, к благоприятным условиям развития индустрии программного обеспечения можно отнести следующее.

Во-первых, возможность создавать с минимальными затратами нематериальные активы, которыми являются исключительные имущественные права на компьютерные программы и базы данных. В связи с тем, что первоначальную их стоимость в основном формируют расходы на оплату труда программистов и других наемных работников, участвующих в создании компьютерных программ и баз данных, то желательно снизить расходы работодателя на заработную плату (ЗП) наемных работников. В соответствии с законом №8267 это достигается за счет уменьшения отчислений в Пенсионный фонд Украины. Возможность при одних и тех же расходах работодателя выплачивать наемным работникам большую заработную плату достигается и за счет уменьшения ставки налога на доходы физических лиц до 5%, установленной в соответствии с законопроектом №9744.

Во-вторых, наличие у предприятий оборотных средств, которые необходимы для создания нематериальных активов. Дело в том, что в соответствии с Налоговым кодексом Украины срок амортизации таких нематериальных активов должен быть не менее двух лет. В соответствии с законом №9744 это достигается за счет уменьшения ставки налога на прибыль до 5%.

В-третьих, освобождение операций с программным обеспечением от НДС. Законом №9744 это предусматривается.

Необходимо отметить, что в этой бочке меда есть и ложка дегтя. Дело в том, что одни нормы принятых законов трудно реализуемые, а другие просто не будут работать. Разберемся с проблемами, которые могут возникнуть у субъектов индустрии программного обеспечения из-за некорректных формулировок некоторых норм принятых законов.

Остановимся на взносах в Пенсионный фонд Украины. Согласно законопроекту №8267 единый взнос на обязательное государственное социальное страхование начисляется на заработную плату наемного работника, равную двум минимальным ЗП. Размер вознаграждения, выплачиваемого по договорам гражданско-правового характера, на которое начисляется единый взнос, также ограничен двумя минимальными зарплатами. Все бы хорошо, да вот беда — в законопроекте №8267 нет ни слова о том, какие суммы заработной платы будут учитываться при расчете пенсии. Дело в том, что в Пенсионный фонд будут подаваться данные только о зарплате наемных работников, равной двум минимальным ЗП. В этом случае пенсия, начисленная физическому лицу, работающему в индустрии программного обеспечения, будет близка к минимальной пенсии. Для решения этой проблемы необходимо внести соответствующие изменения в Закон Украины «О пенсионном обеспечении» и другие законодательные акты. Не стоит забывать и о выплатах по больничным листам. Ведь программисты тоже болеют.

С уменьшением ставки налога на доходы физических лиц до 5% также не все так гладко, как хотелось бы. Остановимся только на нескольких проблемах.

1. Физлицо получает доходы в двух местах: по месту основной работы и от работы по совместительству в фирме, которая не является субъектом индустрии программного обеспечения. В первом случае с такого лица удерживается налог на доходы по ставке 5%, а во втором — по ставке 15%. Как быть в этом случае с перерасчетом налога на доходы, указанные в декларации физического лица о доходах за год?

2. Наемный работник, например программист, получает заработную плату и роялти, которое выплачивается по лицензионному договору за передачу права на использование компьютерной программы. В связи с тем, что роялти не включается в фонд оплаты труда, то с этого дохода удерживается налог по ставке 15%. В этом случае закономерен следующий вопрос: по какой ставке работодателю удерживать налог с совокупного месячного дохода программиста?

3. В соответствии с законом №9744 ставка налога на доходы физических лиц зависит от размера начисленной заработной платы. При выплате наемному работнику зарплаты в размере двух минимальных заработных плат ставка налога будет составлять 15%, а при повышении размера ЗП — уменьшаться до 5%. Сумма, с которой удерживается налог по ставке 5% при существующей минимальной заработной плате, примерно равна 8000 грн. Такая переменная ставка налога на доходы физлиц должна, по всей видимости, стимулировать работодателей к увеличению зарплаты наемных работников. Однако эта схема налогообложения доходов физических лиц имеет один существенный недостаток. При уменьшении размера ЗП, вызванном, например, временными трудностями работодателя, с работника предприятия будет удержан налог по повышенной ставке. В этой ситуации работники такого предприятия проигрывают вдвойне: им начислена меньшая заработная плата, и, кроме того, с нее удержана большая сумма налога. Логично было бы в таком случае не увеличивать ставку налога на доходы физических лиц, а повышать ставку налога на прибыль предприятия.

Теперь о причинах, которые не позволят субъектам индустрии программного обеспечения в полной мере воспользоваться льготой по НДС. Дело в том, что законом №9744 от НДС освобождаются только операции по поставке ПО. Необходимо отметить, что согласно Гражданскому кодексу Украины (ст. 712) по договору поставки осуществляется передача товара в собственность покупателю. Таким образом, в соответствии с законом №9744 от НДС освобождаются операции по продаже экземпляров программного обеспечения, распространяемых на материальных носителях, например на компакт-дисках. Однако такой способ распространения ПО находит все меньшее применение. В настоящее время компьютерные программы и базы данных в основном распространяются путем предоставления доступа к интернет-ресурсам, на которых размещаются эти программные продукты. Эта операция называется лицензированием и, следовательно, под действие закона №9744 не подпадает.

Несмотря на то, что закон №9744 не освобождает от обложения налогом на добавленную стоимость операции по лицензированию ПО, часть таких операций все же освобождена от этого налога. Это операции по передаче права на использование компьютерных программ. Необходимо отметить, что операции по лицензированию баз данных не освобождаются от обложения НДС. Более подробно о разделении платежей на роялти — не роялти можно прочитать в статье «Роялти в Налоговом кодексе: вывод средств в офшоры продолжается» (см. ZN.UA №16 от 28 апреля 2011 года).

Вывод. Для создания благоприятных условий развития индустрии программного обеспечения необходимо устранить имеющиеся проблемы, внеся соответствующие изменения в некоторые законодательные акты, в том числе в законопроекты №8267 и №9744.

P.S. С принятием закона №9744 налогоплательщиков, которые применят специальный режим налогообложения, больше не ожидает паралич хозяйственной деятельности, о котором мы писали в статье «Уменьшение ставки налога на прибыль: путь к параличу индустрии программного обеспечения» (см. ZN.UA №5 от 10 февраля 2012 года). В закон внесены необходимые изменения. Теперь конечный пользователь компьютерных программ сможет включать в прочие расходы стоимость лицензии, приобретенной у такого разработчика ПО.

Информация о материале

Опубликовано: 19 июля 2012

16 июля в Подольском суде Киева стартовал резонансный процесс по организаторам нашумевшей жилищной аферы "Элита-центра" – руководителю Александру Шахову-Волконскому и одному из топ-менеджеров Андрею Терентьеву.

Судит Волконского и его подельника судья Юрий Зубец, уже знакомый с делом "Элиты...". В марте 2010 года он вел процесс топ-менеджера этой компании Терентьева, приговорил его к 5 годам тюрьмы и обязал выплатить по 50 тыс. грн. восьми сотням пострадавших, с которыми он подписывал договора. Вероятно, на судью Зубца сделали ставку, потому что в МВД опасаются очередного возврата дела на дополнительное расследование, как это уже было дважды. Накануне нового суда "Газета Киевская" пообщалась со следователями и потерпевшими громкого преступления.

Организатор аферы – сосед Луценко

Главные новости в этом деле: арестовано новое имущество близких Волконского. Его можно продать и компенсировать часть убытков. Также проведена стройэкспертиза, доказывающая, что работа компании "Элита-центр" изначально задумывалась как афера: в единственном недострое на ул. Отто Шмидта, 34-42 могли быть только офисы.

Потерпевшие утверждают, что у Волконского остались на свободе влиятельные покровители, которые до сих пор пытаются помешать его осуждению. Якобы за смягчение вины Шахова следователям предлагали 300 тыс. долларов. Официально эту информацию в следствии отвергают. Наоборот, говорят, что главный обвиняемый – Александр Шахов-Волконский – бомбардирует Генпрокуратуру жалобами на ущемление его прав. Только в 2012-м составил 67 доносов на следователя Марьяна Мацулу.

Обвиняемый четвертый год сидит в комфортных условиях в "одиночке" Лукьяновского СИЗО в одном крыле с экс-министром МВД Юрием Луценко. Это камеры с видеонаблюдением, где содержат также осужденных пожизненно до этапа в тюрьму. Волконский следит за собой – занимается спортом и даже подкрашивает волосы. За условиями его содержания следят швейцарские дипломаты: по международному праву власти страны, откуда произошла экстрадиция, обязаны проверять, как сидит выданный ими человек.

В деле 700 томов, но ни слова о том, где деньги

Напомним, уголовное дело по мошенничеству владельцев строительной корпорации "Элита-центр" было заведено в 2006 году. Тогда руководители бизнеса – Александр Шахов-Волконский и его правая рука Олег Шестак – подались в бега, прихватив почти полмиллиарда гривен, оплаченных 1693 инвесторами. Причем Волконский даже сделал пластическую операцию, чтобы его не узнали по фото.

Многие вкладчики "Элиты…" продали ради новой квартиры собственное жилье и остались фактически на улице. Ведь из десяти адресов, заявленных клиентам, строительство велось только по улице Отто Шмидта, 34-42. По остальным объектам не было ни стройдокументации, ни котлована, но деньги были собраны. А одни и те же квартиры продавались по два-три раза.

В конце октября 2007 года Волконский был задержан в Швейцарии с поддельными паспортами на имя граждан России – Шахова и Покусова. Из ценностей у воротилы нашли только игровую приставку да телефон "VERTU". Через год беглеца выдали украинским властям, и потерпевшие надеялись, что аферист признается, куда девал их вклады. Однако организатор "Элита-центра" всю вину переложил на своего беглого компаньона – Олега Шестака, который до сих пор в розыске Интерпола.

По сей день Волконский продолжает настаивать на легенде, будто в 2006 году не сбежал, а уехал в Россию по делам, а потом его бизнес разорили политики. Причем во время допросов он обвинял в заказе то бывшего мэра Омельченко, то недавно отставленного Черновецкого. Обоих допрашивали по этому делу, но доказательств их причастности не обнаружили. Генпрокуратура до сих пор расследует дело о халатности должностных лиц КГГА времен Омельченко, но это дело возбуждено по факту и обвиняемых нет. Дело Волконского дважды направляли в Печерский райсуд и дважды судья Олег Белоцерковец возвращал материалы в милицию на допрасследование. В одном из прибалтийских банков находили счета "Элита-центра", но все они были обнулены – аферист успел выкачать наличность.

Организаторов "Элита-центра" свели вместе

В МВД считают, что дополнительные расследования только оттягивали вынесение приговора.

– Дважды основной причиной возврата материалов следователю судья указывал то, что дела руководителя "Элита-центра" Шахова-Волконского и его подручного – менеджера Андрея Терентьева, разъединены и слушаются в разных судах, – объяснил "Газете Киевской" Игорь Цюприк, начальник управления МВД по расследованию преступлений, совершенных орггруппами. – Судья указывал, что это обвиняемые по одному и тому же преступлению, поэтому их дела нужно рассматривать вместе.

Следователи говорят, что дела попали в разные суды из-за того, что Терентьева начали судить, когда его шеф Волконский был еще в бегах. Однако позже Апелляционный суд приговор ему отменил. Когда же на дополнительное расследование вернули и дело Волконского, появилась возможность свести их вместе.

У жены Волконского арестовали квартиру и "Мерседес"

– Недавно нам удалось найти и арестовать имущество гражданской жены Волконского – Любови Амру, с которой сожительствовал обвиняемый, – продолжает сотрудник МВД Цюприк. – Это шикарная двухкомнатная квартира на бульваре Леси Украинки, 23 (стоимость около 400 тыс.долларов), и представительского класса "Mersedes CL 500"(средняя цена порядка 120 тыс. долларов). Также арест наложен на ее земельный участок – около 20 га в Киево-Святошинском районе. Все вместе арестованное добро оценили в 60 млн грн. Сама Амру нигде официально не работает, поэтому следствие обоснованно считает, что это имущество куплено на деньги, добытые преступным путем.

А вот гражданская теща Волконского вышла сухой из воды, хотя именно ей принадлежит земля в Киеве по адресам: Отто Шмидта, 26, 26 – б, в, г, где собирались строить дома "Элита-центра". За неимением улик следователю пришлось согласиться с ее версией, будто эти участки она купила еще до приезда Шахова в Киев.

Адвокат Волконского Анна Мулюн утверждает, что доказательств вины ее клиента нет, а все "добро" Любови Амру куплено на деньги от продажи квартиры матери в Киеве по улице Ирининской.

– Мой подзащитный боялся вернуться из России, потому что топ-менеджер Шестак сказал ему по телефону, что всех сотрудников взяли. И если он вернется, то сразу попадет в тюрьму, – говорит Мулюн. – А пластическую операцию Шахов сделал, чтобы выглядеть моложе, потому что следит за своей внешностью.

Из недостроя "Элиты…" жилого дома не выйдет

Во время допрасследования милиция заказала экспертизу бетонной коробки по улице Отто Шмидта, 34-42. Защитники обвиняемого утверждали, что на его мощном фундаменте можно выстроить даже 32-этажный дом и расселить всех потерпевших. Но эксперты иного мнения.

– Строение на Отто Шмидта, 34-42, – единственное, на которое у "Элита-центра" были оформлены все разрешения, однако документы, проект и другая техническая документация были разработаны для торгово-офисного центра. Но никак не для жилого дома, – утверждает начальник управления МВД Цюприк. – Что касается других участков "Элиты…", то на некоторые из них были оформлены договора аренды, но строительных документов не было. Участки по адресам: Героев Сталинграда, 7б, Петра Запорожца, 15в, Курнатовского, 7б, Лабораторная, 12, а также Строителей, 18а, в начале следствия были арестованы, однако по просьбе КГГА арест с них сняли. Но на этих территориях так ничего и не построили.

"Элитчики" продают полученные квартиры

Пострадавшие инвесторы без энтузиазма воспринимают очередной суд над Волконским. Их волнует другая проблема – когда власти выделят им квартиры. В прошлом году 130 "элитчиков" получили жилье в домах по Лайоша Гавро, проспектам Маяковского и Правды. Не обошлось без скандалов и взаимных обвинений, ведь всех пострадавших более полутора тысяч. Один из лидеров потерпевших – Иван Несин – даже через суд пытался отменить раздачу квартир. Но его иск отклонили.

– В первую очередь, жилье давали тем, кто жил в общежитии. Таких было 26 человек, – рассказал "Газете Киевской" Вадим Титов, глава инициативной группы потерпевших от аферы "Элита-центра". – Оставшиеся распределяли между другими вкладчиками по датам заключения договоров. В числе прочих получил квартиру и бывший глава инициативной группы обманутых инвесторов – Юрий Федоренко.

Вадим Титов не скрывает, что более трех десятков вкладчиков, получивших жилье, тут же его продали, и не видит в этом ничего аморального.

– Поймите, люди вкладывали деньги в "Элита-центр", чтобы улучшить свои жилищные условия – к примеру, кто-то хотел жить в одном доме с родными и покупал, например, на Отто Шмидта две квартиры, а их потом разбросали между Виноградарем и Троещиной, – объясняет глава потерпевших вкладчиков.

Титов покупал у Волконского квартиру площадью 50 м², а получит от властей в лучшем случае 35 м².

– Вероятно, мне нужно будет доплачивать за дополнительную жилплощадь или производить обмен, – говорит потерпевший. – Есть и такие вкладчики, которые получали квартиры от властей как нуждающиеся в жилплощади, но сразу же сдали новое жилье в аренду.

Информация о материале

Опубликовано: 19 июля 2012

И в вагонах метро, и на досках объявлений даже при входе в подъезды жилых домов встречаются объявления о предоставлении кредитов без залога и справки о доходах. Такую услугу предлагают и банки, и кредитные союзы. Казалось бы, чего еще нужно: тебе нужна сумма денег, и ее можно получить в течение 20 минут — часа… Корреспондент «Времени» решил выяснить, насколько выгодно и безопасно одалживать таким образом.

Полторы тысячи до  зарплаты

Среди услуг, которые сейчас рекламируются, наиболее скромной оказалась «Деньги до зарплаты». Сумма (от 400 до 1500 грн.) выдается на одну или две недели. Возвращать придется, соответственно, с добавлением 14 или 28%. Сумма, конечно, некритична, но при предложении услуги работники учреждения показывают лишь абсолютные цифры, а не проценты. Если же не полениться посчитать, то это 168% годовых. Но вы же возвращаете кредит быстрее, не так ли?

Что же нужно для того, чтобы «перехватить до получки»? Обязательно предъявить паспорт и справку об идентификационном коде, а также номер стационарного телефона работодателя. Для того, чтобы за двадцать минут принять решение, менеджер звонит к тебе на работу и уточняет, не является ли трудоустройство фиктивным.

Старуха-процентщица отдыхает

В романе Ф. М. Достоевского «Преступление и наказание» студент Раскольников, ставший безнадежным должником, убивает старуху-процентщицу, которая, по сути, держала на дому ломбард. Такая форма кредитования сохранилась: ломбарды работают и сейчас, но не о них идет речь в этой статье. Погибшая от удара топора г-жа Шелудякова брала залоги под такой процент, который явно был несоизмерим с реальной стоимостью тех вещей, которые ей давали на хранение.

Лет десять назад украинские банки превзошли несчастную старушку из русской классики и предлагали до боли простую систему залога. Хочешь, например, закупить небольшую партию товара или сделать в своей квартире ремонт — отдавай в залог эту самую квартиру. Понятно, что имущества у среднестатистического обывателя как было, так и остается немного, но угроза полного разорения его не радовала. Он инстинктивно не принял откровенного предложения пойти по миру. И необязательно было знать нашим осторожным соотечественникам, что в 1830—40-х годах так лишилась недвижимости почти треть французского народонаселения, а банковский беспредел вызвал революцию и падение короля Луи-Филиппа, покровительствовавшего финансистам.

Однако мы отвлеклись немного. Нас ведь кредит без залога интересует. Вот одна показательная история, найденная на интернет-форуме.

— Подтверждаю, что вчера за час мне выдали кредит в …-банке. Без справки, без вопросов о действующих кредитах.

Только переплата там о-го-го. С моей указанной средней зарплатой в 3,5 тыс. грн. мне дали всего 8 тысяч грн. На 4 года. По 520 гривен в месяц. Я переплачу 18 тыс. + 4 тыс. страховка. Деньги на руки не дают, только карту.

— И теперь вы должны платить все 4 года по 520 грн./мес., т.е. 4х12х520=24960 грн. И ко всему этому страховка в 4000 грн. Нехило, однако, получается! (Дальнейшую фразу мы пропускаем по понятной причине).

Однако и праправнукам Раскольникова деньги нужны срочно, а банкир-потомок процентщицы Шелудяковой не требует отцовских часов в залог и даже справки о доходах, как утверждает реклама.

Вот тут, внимание! Когда корреспондент «Времени» посещал банки, заявляющие такие услуги, и задавал вопрос о том, какие документы нужны, то ему тоже предлагали предъявить паспорт и справку об идентификационном коде, номер стационарного телефона и адрес работодателя, но еще справку с места работы… с указанием доходов за последние полгода. А как же реклама, где говорится о том, что доходы указывать не нужно?

«Понимаете, — говорили миловидные сотрудницы, — 50 тысяч вам без справки никто не даст, рекламщики явно переборщили, но 10–15 тысяч мы даем. И больше возможно, если ваше начальство подтвердит нам вашу платежеспособность».

Когда мы стали углубляться в тему, выяснилось, что кредиты не получат не только не работающие или фрилансеры, но и те, у кого кредитная история наводит на грустные мысли. Или этот банк не первый, кому готов задолжать клиент, или он уже имел где-то раньше проблемы… Предположим, в истории нет белых и черных пятен, документы в порядке, работодатель подтвердил финансовую благонадежность сотрудника… Однако банк сам решает, какую сумму выдать и на какой срок, исходя из возможностей платить.

Далеко не все банки готовы на досрочное погашение без штрафных санкций, кое-кто предлагает страховки (как правило, 1—2% от суммы кредита) и комиссии (до четверти общей суммы) помимо процента (от 13 до 84% годовых). Один из банков (мы его называть не будем, ведь ни рекламой, ни антирекламой в этой статье не занимаемся) взимает с будущего заемщика 600 грн. «платы за анализ поданной информации», которая даже в случае отказа кредитного комитета банка в выдаче кредита заемщику не возвращается.

Ирина Курочкина, доцент кафедры банковского дела Харьковского национального экономического университета, так описывает тенденцию развития этого вида услуг: «Сейчас продолжается кризис, свободные средства у населения исчерпаны. Банки увеличивают процент, поскольку сам кредит сейчас более рискованный. Процент не будет понижаться, потому что идет подорожание кредитных средств, депозиты сокращаются, люди несут в банки гораздо меньше денег, чем четыре года назад. Понизить процент или остановить его рост может только целевое вмешательство Нацбанка».

То есть сократить аппетиты ростовщиков может только государство в лице НБУ. Руководители правительства уже высказывали желание снизить процент по ипотеке, но там речь идет о залоге, значит, о куда меньшем риске для заемщика.

Информация о материале

Опубликовано: 18 июля 2012