Главная
Системный подход. Георгий Вашадзе об очередях при выдаче биометрических паспортов и скандалах вокруг Prozorro
Бывший заместитель министра юстиции Грузии Георгий Вашадзе во время президентства Михеила Саакашвили курировал создание единых Центров предоставления административных услуг и введение биометрических паспортов. Эти реформы позволили Грузии существенно подняться в рейтингах Всемирного банка и Transparency International.
После ухода Саакашвили Вашадзе основал Фонд инноваций и развития, который с 2014 года занялся продвижением реформ в Украине. В частности Вашадзе в 2014–2015 годах консультировал правительство по вопросу реформирования органов юстиции и создания в Украине единых центров предоставления админуслуг, а также участвовал в разработке системы Prozorro.
Фокус выяснил у Вашадзе, почему реформы Минюста не помогли избежать гигантских очередей на выдачу биометрических паспортов в офисах Государственной миграционной службы, тогда как в интернете можно найти десятки фирм, обещающих сделать паспорт за один день. А также почему Prozorro пресекает злоупотребления при госзакупках не так эффективно, как хотелось бы.
Вашадзе достаточно резок в оценке работы руководства Миграционной службы и Минэкономразвития. Фокус готов предоставить возможность высказать свою точку зрения и представителям органов власти, о которых он говорит.
Как только стала известна точная дата введения безвизового режима с ЕС, в Центрах предоставления административных услуг (ЦПАУ) и офисах Государственной миграционной службы (ГМС) возникли гигантские очереди на получение биометрических паспортов. Чтобы получить талончик на подачу документов, нужно занимать очередь в семь утра. В то же время в интернете можно найти десятки фирм, готовых за 4–5 тыс. грн сделать паспорт за один день. У вас в Грузии перед безвизом тоже такое было?
— Нет, у нас люди не стоят в очередях для получения паспорта, хотя наплыв желающих тоже большой. Проблема в том, что в Украине ГМС на самом деле не реформирована. Это одна из систем, которая по сей день «в Совке». Это служба, которая идёт против всех реформ, которая не хочет «отпустить» что-либо. Вот Минюст децентрализовал регистраторов, они теперь сидят в ЦПАУ при органах местного самоуправления. А Миграционная служба что? Они говорят: мы специфический орган, наши сотрудники должны быть нашими сотрудниками. Они хотят, чтобы даже охранника, который сторожит у двери, нанимали они сами. Ничего не хотят отдавать в ЦПАУ, чтобы желающих получить паспорт обслуживало больше людей.
Во главе системы выдачи загранпаспортов сидят люди, которые зарабатывают на этом деньги. Я говорю об этом открыто. Нынешняя система позволяет создавать «конторы», которые оформляют заграпаспорта «через чёрный ход» за двойную цену.
В Грузии подобное было во время Шеварднадзе. Именно из-за таких случаев произошла революция и его выгнали из власти. То же было и у вас во время Януковича, и его выгнали. Люди, которые сейчас при власти, должны хорошо понимать, что если таких случаев будет много, их тоже выгонят.
Если отбросить эмоции, как в Грузии удалось ликвидировать очереди при выдаче загранпаспортов?
— Как у вас сейчас происходит? Когда человек приходит подавать заявку на загранпаспорт, его обслуживают не менее 15 минут. Это гораздо больше, чем раньше, когда весь документооборот был в бумажном виде, а не в электронном, как сейчас. Миграционная служба и ЦПАУ не обмениваются данными. Операторам на приёме приходится вручную заполнять кучу анкет, фактически делать две заявки — для ЦПАУ и для миграционной. И это отнимает много времени. Чтобы стало быстрее, Миграционная служба должна свободно обмениваться информацией с ЦПАУ, Минюстом, налоговой... Это система, которая построена в Грузии. Электронный документооборот у нас разгружает операторов, а не, наоборот, загружает их ещё больше. В Украине тоже можно очень быстро сделать подходящую компьютерную систему. Просто надо поставить такую задачу.
Вы уверяете, что построив хорошую электронную систему, снижающую влияние человеческого фактора, можно решить большую часть проблем. Но вот вы лично в качестве консультанта участвовали в создании системы госзакупок Prozorro. Да, благодаря Prozorro госзакупки стали прозрачнее, чем раньше. Но и количество скандалов, связанных с этой системой, постоянно растёт.
— Я считаю, что Prozorro — одна из лучших реформ, которые сделали в Украине. Главная инновация Prozorro в том, что она позволяет частным компаниям становиться площадками для торгов.
Нынешняя проблема системы в том, что её центральный мозг, который находится в Минэкономразвития, не делает того, что должен. Этот мозг должен постоянно и оперативно закрывать появляющиеся в системе дыры, чтобы она была конкурентной, чтобы как можно больше компаний участвовало в торгах, чтобы росла конкуренция.
Ничего этого нет. Prozorro сейчас — тот же минимально жизнеспособный продукт, который был и в 2014-м, когда мы это нарисовали вместе с украинскими ребятами. Его надо было развивать и продвигать максимально быстро. Этого развития нет. Вот, например, на смартфон мы чуть ли не ежедневно получаем какие-то обновления. А в Prozorro такого нет. Потому что менеджмент, ответственный за эту систему, превратился в бюрократов.
В США в крупных инновационных компаниях существует практика каждые три года менять руководство. Это делается для того, чтобы в компанию приходили новые люди со свежим видением происходящего.
С идеей либерализации системы предоставления административных услуг тоже не всё просто. Например, у нас разрешили регистрировать право собственности на недвижимость в ЦПАУ или у нотариуса. С одной стороны, это очень удобно. Не надо выстаивать долгие очереди в БТИ, как раньше. Но появились и нечистые на руку нотариусы, которые незаконно перерегистрируют право собственности. Наказание за такие действия — всего лишь отмена доступа в реестр недвижимости на 90 дней. Бизнес жалуется на рост числа рейдерских захватов.
— В любой системе бывают сбои. Вы думаете, раньше не было такого, когда перерегистрация прав на имущество проходила через регистратора БТИ? Сейчас хотя бы изменения, внесённые в реестр прав собственности, гораздо проще откатить назад. Тут вопрос не к системе, а к неотвратимости наказания. В Грузии после подобной реформы тоже было несколько случаев, когда нотариусы сделали нечто похожее. Но их посадили в тюрьму и после этого другие нотариусы уже не повторяли такого.
Для чего в Украине существует Уголовный кодекс? Если не будет неотвратимости наказания, страна погрузится в хаос. Почему сейчас коррумпированных чиновников очень много? Потому что нет реальной ответственности за коррупцию. Коррупция должна стоить очень дорого. Это самое главное.
Я считаю, что в Украине только сейчас начинают строить новое государство. Сейчас мы видим первые результаты его деятельности. Например, то же решение Стокгольмского арбитража в пользу Нафтогаза. Это большой сюрприз. Между НАБУ и прокуратурой появилась конкуренция. И это обязательно принесёт результат. Идёт децентрализация, реформирована система регистрации имущественных прав. Теперь людям не надо платить взятки в БТИ и стоять в длинных очередях, потому что регистрацию может осуществить любой нотариус. И они конкурируют между собой. Так что некоторые результаты есть. Если ваша страна хочет чего-то добиться, то может всё сделать.
- Информация о материале
Пять «солидарных» недостатков. Почему в реформе нуждается не только первый уровень пенсионной системы
В последние недели правительство представило обществу, частично или полностью, две объемные, определяющие для жизни каждого украинца реформы — медицинскую и пенсионную. И хотя дальше речь пойдет о пенсионной реформе, как и изменения в медицинской сфере, она коснется всех без исключения украинцев, а не только людей пожилого возраста. Более того, предложенные правительством изменения несут значительные риски именно для тех поколений, которые сейчас о пенсии даже не думают. И это вряд ли будут перемены к лучшему, если пенсионная реформа ограничится только «солидарным» уровнем.
По современной классификации прав человека обе реформы касаются так называемых социально-экономических прав человека, или прав второго поколения. Соответственно, и в Конституции Украины они описаны в разделе под номером два. Второе поколение означает, что как права эти нормы появились после права на жизнь, права на справедливый суд, права на свободу слова.
Перечень прав второго поколения начинается с права на труд, на защиту трудового коллектива, на защиту собственности. А заканчивается правом на здравоохранение, правами на пенсионное и социальное обеспечения. Порядок изложения прав взят из Европейской хартии и отражает временной процесс осознания человечеством своих прав.
Первая группа прав конфликтует со второй. Наша Конституция этот конфликт балансирует статьей 95, определяющей, что границы прав второй группы определяются возможностью бюджета (или публичных финансов. — Г.Т.). А как известно, государственные и местные бюджеты, а также бюджеты фондов социального страхования наполняются нашими с вами налогами. Таким образом, за счет работающих и владельцев активов содержатся те, кто болеет и стареет. Этот конфликт прав часто называют конфликтом поколений.
Солидарная пенсионная система, в пределах которой мы существуем и которая является основой пенсий для современных пенсионеров, буквально сталкивает поколения друг с другом.
Первый конфликт — между работающими и пенсионерами: за счет квазивзноса, а на самом деле парафискала (налога, уплачиваемого на счета другие, кроме бюджетных), финансируются современные пенсионеры, которые вместе с тем считают, что они «наработали» на пенсию. Да, они своевременно и в полном объеме платили этот парафискал, при этом эти средства не зарабатывались плательщиком, а перераспределялись на усмотрение властных ветвей под влиянием так называемых популистов, которые на самом деле были и остаются просто безответственными политиками при власти. На другой стороне находятся работающие, которые не развивают экономику из-за чрезмерного давления налогов, к которым относится и парафискал — ЕСВ.
Второй конфликт в солидарной системе — между новыми и современными пенсионерами: как только увеличиваются размеры выплат современным пенсионерам, сразу же уменьшаются суммы начислений для тех граждан, которые выйдут на пенсию в будущем (следующие генерации пенсионеров).
Поэтому невозможно преодолеть недостатки солидарной системы, не выходя за ее пределы. И прежде чем очертить необходимые для реформирования системы действия, нужно перечислить пять недостатков солидарной системы и два ошибочных суждения относительно нее.
Об этих недостатках мы чаще всего не знаем, а правительство их систематически скрывает, не позволяя обществу сориентироваться в ситуации. И дело не только и не столько в отсутствии текстов так называемой реформы, сколько в отсутствии четких прогнозов относительно будущего новых генераций пенсионеров и четкого понимания населением будущих размеров содержания за счет парафискалов, которые будет платить уже молодое поколение.
Первый недостаток — повышение пенсионного возраста. Неявный, опосредствованный рост пенсионного возраста заложен в параметры реформы. При этом правительство отказалось от мягкого сценария увеличения пенсионного возраста на один месяц каждый год. Отказалось и от сценария повышения более жесткими темпами, при этом сохраняя коэффициент замещения на уровне 0,55–0,6 (этот коэффициент показывает отношение размера пенсии к размеру заработной платы, с которой эта пенсия начисляется). Например, сейчас увеличивается пенсионный возраст для женщин (каждый год на полгода). Но правительство избрало другой путь, и в результате мы получили сценарий, согласно которому неявно увеличивается пенсионный возраст, а коэффициент замещения при этом падает.
Второй недостаток — привязка к показателю среднего страхового стажа, который по данным Минсоцполитики у нас составляет 32,5 года. Неполная занятость в 1990-е годы и в дальнейшем будет влиять на уменьшение средней величины страхового стажа. Мировая тенденция — это падение средних размеров страхового стажа. Рынок труда кардинально меняется не только за счет увеличения количества самозанятых лиц, но и из-за технологизации труда и роста объемов умственного труда, плохо поддающегося оценке традиционными методами.
Третий недостаток — демография труда. Проблема не в демографии как таковой, а именно в демографии труда. Министр социальной политики неоднократно заявлял о 26 млн трудоспособных граждан, которые, по его убеждению, в подавляющем большинстве не платят налоги на содержание старшей генерации. Это, кстати, достаточно агрессивное проявление конфликта поколений, озвученное должностным лицом. При этом без внимания Минсоца остаются 5,8 млн наших граждан, которые, по оценкам международных организаций, находятся на постоянных заработках за рубежом. Посчитаем, украинцев — 42 млн (по оптимистическим оценкам), вычитаем 12 млн пенсионеров, 9 млн граждан в возрасте до 19 лет (данные Института демографии) и 5,8 млн трудовых мигрантов. Получим в остатке 15,2 млн работающих. Из них 10,5 млн — плательщики-наемные лица, еще 4,7 млн — зарегистрированные самозанятые и СПД. Найти дополнительно еще 10,8 млн граждан трудоспособного возраста, о которых говорит Минсоц, невозможно, их не существует. И это при условии, что расчеты ведутся от цифры в 42 млн, которая может значительно превышать реальную численность украинцев.
Четвертый недостаток — пенсионное обеспечение самозанятых и СПД. При внедрении ЕСВ для физических лиц-предпринимателей «704» мы нагрузили Пенсионный фонд дополнительными обязательствами перед такими лицами. Ирония заключается в том, что, вопреки дополнительным поступлениям ЕСВ в этом году, мы обременили ПФУ обязательствами, которые будут расти быстрее, чем темпы увеличения фондов заработных плат. Подобного прогнозирования, не такого уж и долгосрочного, общество не увидело.
Пятый недостаток — уменьшение коэффициента замещения. Он будет снижен с 0,6 (действующая формула при 30–35-летнем стаже) до 0,35. И что хуже всего, такое падение невозможно остановить. При пропорции 1:1, то есть один работающий к одному пенсионеру, и при ставке ЕСВ в 22% падение продолжится до 0,22 и дальше. Для следующих поколений пенсионеров замещение дохода будет в пять (!) раз меньше относительно дохода и втрое (!) меньше, чем коэффициент для современных пенсионеров. Если в современных условиях пенсия начислена в абсолютном размере 6000 грн, то после реформы ее абсолютная величина упадет до 4500 грн.
В дополнение вспомним два ошибочных суждения, которые также искажают представление общества о солидарной системе. Первое — что можно ликвидировать дефицит Пенсионного фонда. Второе — что можно зафиксировать объемы трансфертов из государственного бюджета в ПФУ. Ни одна модель при современных условиях (имеются в виду прежде всего размеры существующих налогов) не закладывает предпосылки для ликвидации дефицита или возможности зафиксировать цифру дотаций из госбюджета.
Весь предыдущий анализ сделан не для приумножения «зрады». Нет. Все приведенные параметры и их динамика наглядно демонстрируют одно — солидарный уровень надо дополнять накоплениями, а реформа не должна ограничиваться только первым, солидарным, уровнем.
Правительство в первую очередь должно срочно решить, какая именно структура должна регулировать рынки накопления, и сделать эти рынки прозрачными с точки зрения собственности. Внести в Уголовный и Административный кодексы действенные изменения, которые криминализуют мошенничество в публичных финансах. Отнести к категории «публичные финансы» накопления граждан, а к финансовым учреждениям публичного права — все финучреждения, занимающиеся накоплениями граждан и самозанятых лиц. И вместе с тем создать действенную систему гарантирования накоплений и выплат.
Не противопоставление генераций, а совместный труд ради будущего как наших детей, так и наших пенсионеров — вот что должно стать целью пенсионной реформы. Прежде всего внедряя и стимулируя накопления, мы предотвращаем губительное снижение коэффициентов замещения в динамике 0,6–0,35–0,22–0,11.
При этом обязательность накоплений, которая не всегда с одобрением воспринимается свободной украинской душой, должна не предусматривать принуждение исключительно для граждан. Предложение заключается в том, чтобы все заинтересованные стороны договорились накапливать средства в пользу будущих пенсионеров. Например по следующему алгоритму:
1. При трудоустройстве наемный работник предоставляет реквизиты своего пенсионного плана, а в случае его отсутствия — имеет до шести месяцев для открытия такого плана по собственному выбору. Это могут быть индивидуальный пенсионный счет, НПФ, банковский депозит, договор страхования жизни и т.п.
2. Если пенсионный план наемным работником в течение шести месяцев не выбран, работодатель должен открыть такой пенсионный план для этого наемного работника по собственному усмотрению.
3. Работодатель перечисляет по избранному плану не менее 2% от ФЗП, выступая агентом наемного работника, и еще 2% за собственные средства.
4. Если работник желает перечислять более 2%, работодатель увеличивает и свой процент отчислений, но не более 10%. Вместе с тем на добровольных началах дополнительные взносы за счет работодателя не ограничиваются.
Через 2–3 года, уже после реформирования системы социального страхования (которая «оттягивает» от пенсионного обеспечения часть ЕСВ в размере 4,7%), к процессу подключается государство. В случае реформирования системы социального страхования государство сможет уменьшить размер ЕСВ до 18–20%, высвобождая для накопления 2%.
Какой будет сама система накоплений в Украине, это тема отдельной дискуссии, но в контексте реформы, предложенной правительством, важно понимать, что мы можем довольно быстро построить систему накопления и защитить наше право собственности.
Без этих изменений на нас ждет рост уровня бедности среди «новых» пенсионеров, а солидарная система потеряет или будет вынуждена существенно ограничивать дифференциацию размеров пенсий. Экспертная среда готова подставить плечо правительству в таком развитии. Как всегда.
- Информация о материале
Поліція підозрює Харківводоканал у розтраті бюджетних коштів на встановленні та повірці лічильників води
Поліція підозрює посадових осіб КП «Харківводоканал» у зловживанні службовим становищем, в ході проведення закупівель послуг у 2016-2017 році на встановлення та повірку приладів обліку гарячої та холодної води.
Про це стало відомо з ухвал Жовтневого районного суду м. Харкова, куди слідчий звернувся в рамках кримінального провадження №12017220000000078 від 26.01.2017 за ознаками кримінального правопорушення, передбаченого ч. 3 ст. 191 КК України.
В Управління захисту економіки у Харківській області Департаменту захисту економіки НП України надійшли матеріали від Харківської міської спілки споживачів комунальних послуг, в яких йде мова про змову під час проведення тендерів протягом 2016-2017 на послуги щодо встановлення та повірки приладів обліку гарячої та холодної води посадових осіб КП «Харківводоканал» з посадовими особами переможців торгів - ТОВ «КП Вода», ТОВ «Комерційне підприємство «Вода», ТОВ «Тепло-Квар», ТОВ «Укрелектросервіс» та з посадовими особами постачальників комплектуючих ТОВ «Кейнофор», ТОВ «Делькар-експо», ТОВ «Андрада Сервіс». Слідчі підозрюють, що змова на тендерах призвела до розтрати бюджетних коштів.
25 травня 2016 року КП «Харківводоканал» уклало договір з ТОВ «Комерційне Підприємство «Вода» на загальну суму 12,6 млн.грн. про надання послуг з періодичної повірки та обслуговування 63618 квартирних засобів обліку холодної води. Власниками ТОВ «Комерційне Підприємство «Вода» є Ірина Коновалова, а керівником – Олександр Клочко.
5 липня 2016 року за результатами проведення процедури закупівлі КП «Харківводоканал» уклало договір із ТОВ «КП Вода» на загальну суму 18,7 млн.грн. на встановлення 12256 квартирних засобів обліку холодної води.
Власниками ТОВ «КП Вода» є Олександр Шабельник та Олександр Пугач. Керівником з січня 2016 року є Юлій Волченко.
Вказані суб'єкти господарювання є постійними переможцями закупівель КП «Харківводоканал» та КП «Харківські теплові мережі» на встановлення та повірку лічильників холодної та гарячої води.
За інформацією Управління захисту економіки у Харківській області Департаменту захисту економіки Національної поліції України ТОВ «КП Вода», ТОВ «Комерційне підприємство «Вода», ТОВ «Тепло-Квар», ТОВ «Укрелектросервіс» є пов'язаними особами.
Суд задовольнив 2 клопотання слідчого ГУНП в Харківській області про надання тимчасового доступу до речей та оригіналів документів щодо проведення робіт, щодо монтування інших виробів у період з 05.07.2016 по 31.12.2016, але відмовив у клопотанні слідчого про надання дозволу Північно-східному офісу Державної аудиторської служби України на проведення ревізії фінансово-господарської діяльності КП «Харківводоканал».
У відповіді КП «Харківводоканал» зазначив, що замовляв встановлення та повірку приладів обліку гарячої та холодної води на виконання рішення Харківської міськради від 24 лютого 2016 року про встановлення засобів обліку води деяким пільговим категоріям споживачів (ветеранам, інвалідам ВВВ та інш.).
На підприємстві запевнили, що в межах даного кримінального провадження будь-яких повідомлень про підозру посадовим особам КП “Харківводоканал” не пред'являлось.
- Информация о материале
Споживче кредитування: позичальникам — права, банкірам — обов'язки
10 червня 2017 року набув чинності закон «Про споживче кредитування», який розширює права позичальників і покладає додаткові обов'язки на кредиторів.
За законом, споживчими є кредити, які отримують фізичні особи на потреби, не пов'язані з підприємницькою чи професійною діяльністю.
Наприклад, якщо ви отримаєте від банку картку з кредитним лімітом понад 3 200 грн, то на ваші правовідносини з банком поширюватимуться норми нового закону.
Споживче кредитування надзвичайно популярне в Україні серед усіх верств населення. За даними НБУ, у березні 2017 року фізичні особи були винні банкам 159 866 млн грн, отриманих за споживчим кредитуванням.
За інформацією Нацкомфінпослуг, кредитним спілкам наприкінці першого кварталу 2017 року фізособи були винні за споживчими кредитами 1 415,4 млн грн.
Новий закон поширює свої вимоги на банки, кредитні спілки та інші фінансові установи, які надають кредити населенню. Поза сферою дії закону — ломбарди.
До набуття чинності законом «Про споживче кредитування» права позичальників за споживчими кредитами захищала стаття 11 закону «Про захист прав споживачів».
Новий закон уперше надає визначення «кредитного посередника». До цієї категорії закон відносить осіб, що не є кредиторами, але які надають посередницькі послуги у даній сфері. Кредитні посередники давно працюють на ринку споживчого кредитування, проте досі їх діяльність законодавством не регулювалася.
Закон забороняє надання та отримання споживчих кредитів в іноземній валюті і вводить суворі вимоги до реклами споживчих кредитів. Передбачений перелік стандартної інформації, яка повинна бути в кожному оголошенні про кредит.
Закон забороняє зазначати, що кредит може надаватися без документального підтвердження кредитоспроможності позичальника або що кредит є безпроцентним чи надається під нуль процентів.
Банки та інші фінансові установи зобов'язані обраховувати реальну річну процентну ставку за формулами, які будуть встановлені НБУ та Нацкомфінпослуг.
Для обчислення реальної річної процентної ставки визначаються загальні витрати за споживчим кредитом, тобто витрати на оплату всіх комісій, процентів за користування позикою та інших обов'язкових платежів за додаткові та супутні послуги кредитора та за наявності — кредитного посередника.
Закон передбачає: якщо такі витрати не включені до загальних витрат за споживчим кредитом, то споживач може їх не платити.
Варто звернути увагу, що новий закон не включає до загальних витрат за споживчим кредитом платежі, які позичальник може здійснювати на користь третіх осіб (реєстратора, нотаріуса, страховика, оцінювача). Автори закону виходили з того, що така вартість не завжди може бути відома кредитору.
Кожен кредит повинен мати паспорт. Закон зобов'язує письмово безплатно надавати позичальнику інформацію про пропозиції з кредитування за спеціальною формою, яка має назву «Паспорт споживчого кредиту» і є додатком до закону.
У паспорті буде зібрана вся інформація про кредит: від назви кредитора до реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості позики.
Як це буде працювати?
Позичальник приходить у банк чи кредитну спілку і цікавиться, наприклад, кредитом на авто. Кредитор повинен надати для ознайомлення під підпис паспорти усіх пропозицій на купівлю транспортних засобів. На підставі отриманої інформації позичальник обирає найбільш прийнятний для себе варіант.
Ймовірно, паспорт кредиту передбачений для того, щоб фінансові установи не приховували від широкого кола клієнтів інформації про найдешевші кредитні продукти. Очевидно, що кредитору вигідно спочатку надавати дорожчі позики.
Що буде, коли фахівець відділення банку приховав від позичальника найбільш дешеві кредитні пропозиції, а позичальник дізнався про них через сайт банку?
Закон передбачає, що позичальник, який внаслідок надання недостовірної інформації уклав договір на менш сприятливих для себе умовах, ніж ті, що передбачені у цій інформації, має право вимагати приведення укладеного договору у відповідність до зазначеної інформації.
Для цього споживач повинен надіслати кредитору лист-повідомлення. Кредитор зобов'язаний привести договір у відповідність з умовами, зазначеними у наданій інформації, протягом 14 днів з дати отримання такого повідомлення.
Закон зобов'язує кредиторів проводити оцінку кредитоспроможності позичальників. Така оцінка буде здійснюватися на підставі інформації, отриманої від позичальників, а за необхідності — на основі інформації, законно отриманої з інших джерел, включаючи дані бюро кредитних історій.
На кредиторів покладається обов'язок — на вимогу позичальника, але не частіше одного разу на місяць — безплатно надавати інформацію про поточний розмір його боргу і розмір сплаченої суми кредиту, надавати виписку з рахунку.
Договір про споживчий кредит повинен укладатися в письмовій формі. Кожна сторона повинна отримати свій примірник договору.
Закон передбачає, що у разі недостатності суми здійсненого платежу для виконання зобов'язання за кредитним договором у першу чергу сплачуються прострочена до повернення сума кредиту та прострочені проценти за користування ним. У другу чергу — сума кредиту та проценти за користування ним, у третю чергу — неустойка та інші платежі відповідно до договору.
Доволі часто позичальники, які мали прострочені кредити, не могли вийти з боргової ями, бо всі їх платежі зараховувалися як сплата штрафів, а на борг за процентами та тілом позики нараховувалися нові штрафи.
Закон обмежує розмір штрафів, які будуть нараховуватись позичальникам, що порушили своє зобов'язання. Пеня не може перевищувати подвійної облікової ставки НБУ і не може бути більшою за 15% суми простроченого платежу.
Сукупна сума неустойки, нарахована за порушення зобов'язань позичальником, не може перевищувати половини суми, одержаної ним за кредитним договором.
У разі затримання позичальником сплати частини споживчого кредиту або процентів щонайменше на один календарний місяць, кредитор має право вимагати повернення кредиту, строк виплати якого ще не настав, у повному обсязі, якщо таке право передбачене договором про споживчий кредит.
Таке право кредитор реалізовує не відразу. Спочатку він зобов'язаний у письмовій формі повідомити позичальнику про затримку із зазначенням дій, необхідних для усунення порушення, та строку, протягом якого вони повинні бути здійснені.
Для позичальників, крім прав, які випливають з обов'язків кредиторів, є кілька додаткових норм. Так, за позичальниками закріплене право протягом 14 календарних днів з дня укладення договору відмовитися від кредитного договору без пояснення причин. Закон чітко врегульовує порядок такої відмови.
Позичальник має право повністю або частково достроково повернути споживчий кредит, у тому числі шляхом збільшення суми періодичних платежів. Кредитору забороняється встановлювати плату за дострокове повернення коштів.
Позичальнику надано право вільно обирати осіб, що надають додаткові чи супутні послуги при кредитуванні. Кредитори повинні вести перелік таких третіх осіб.
Закон передбачає, що перед укладанням кредитного договору позичальник для ухвалення усвідомленого рішення повинен ознайомитися на сайті кредитора з інформацією про кредити, надати документи про себе і свій фінансовий стан.
Одна з проблем, яку повинен вирішити закон, — вартість споживчого кредиту. У травні 2017 року ефективна процентна ставка за споживчими кредитами до 10 тис грн на рік готівкою у банку національного масштабу ставила 50-170%. Вважаю, що кредити, реальна річна процентна ставка яких перевищує 50%, є здирницькими.
Очевидно, що реальна річна процентна ставка після набуття чинності новим законом буде розрахуватися більш відкрито і може бути ще більшою.
Нерідко кредитори, встановлюючи високу вартість позики, враховують великий рівень заборгованості за споживчим кредитуванням і сподіваються, що сумлінний позичальник принесе дохід банку і за себе, і за боржника.
Можливо, встановлений обов'язок для фінансових установ проводити оцінку кредитоспроможності позичальника дозволить відсіяти проблемних потенційних позичальників, що приведе до зниження процентних ставок.
Якщо ж фінансові установи не визначать адекватну ринкову ціну на споживчі кредити, держава буде змушена ще більш жорстко регулювати обов'язки кредиторів. Зокрема — ввести максимальну межу процентної ставки за споживчим кредитом і запровадити типові договори.
- Информация о материале
Лицемерие олигарха. Как Фирташ борется с российскими производителями удобрений
В мае Украина ввела антидемпинговые пошлины на импорт карбамида и карбамидно-аммиачной смеси (КАС) российского происхождения в размере 31,84% от мх стоимости.
Пошлины к российскому карбамиду и КАС были применены еще в декабре 2016 года. Но в феврале 2017 они были приостановлены из-за риска срыва посевной вследствии дефицита азотных удобрений.
Причина дефицита – остановка заводов химического холдинга Ostchem Дмитрия Фирташа, самого крупного производителя азотных удобрений в Украине.
Группе принадлежит «РивнеАзот», «Азот» (Черкассы) и «Северодонецкое объединение «Азот» (Луганская область). На оккупированной территории Донбасса у Ostchem остался завод «Стирол» (Горловка, Донецкая область).
Фирташу в Ostchem принадлежит 86%, еще 14% - народному депутату от Оппозиционного блока (ОБ) Юлии Левочкиной, родной сестре Сергея Левочкина - также нардепа от ОБ, партнера Фирташа по телеканалу «Интер».
Заводы Ostchem были остановлены, поскольку госоператор магистральных газовых сетей «Укртрансгаз» (УТГ) ограничил поставки газа из-за долгов. В Ostchem заявили, что УТГ не давал компании пользоваться собственным газом в объеме 346 млн куб. м. Судебная тяжба за этот газ длится еще с весны 2015 года.
Эту ситуацию у Фирташа попытались использовать, чтобы вернуть долги за газ, проданный Одесскому припортовому заводу (ОПЗ) во времена правления Виктора Януковича. Перед этим заводы Фирташа собрали с аграриев 2 млрд грн предоплаты за удобрения, которые так и не были поставлены.
«Частные производители химических удобрений собрали около 2 млрд грн авансов с аграриев. Результат: денег нет, удобрений нет, газа для производства удобрений тоже нет. Но есть горячее желание получить этот газ по льготной цене и с большой отсрочкой срока расчета», - написал тогда глава правления НАК «Нафтогаз» Андрей Коболев.
Остановка украинских заводов и приостановление действия антидемпинговой пошлины на карбамид и КАС спровоцировали резкий рост импорта готовых удобрений из России. По данным ГФС, за первый квартал 2017 года в Украину было импортировано 180 тыс. тонн карбамида – больше половины от объемов импорта этого удобрения в 2016 году.
Всего, по данным агентства «Инфоиндустрия», в 2016 году Украина потребила около 800 тыс. тонн карбамида.
Таким образом, чтобы не оставить аграриев на время посевной без удобрений, украинским властям пришлось пустить на рынок российских производителей. В РФ себестоимость производства азотных удобрений гораздо ниже, из-за дешевого газа.
Природный газ - основное сырье для производства азотных удобрений - карбамида, КАС, аммиачной селитры. Российские химзаводы покупают газ по $70-100 за тыс. куб м. В Украине его рыночная стоимость превышает $250 за тысячу кубометров.
Отмена пошлины взволновала компанию Фирташа, которая через медиа начала обвинять власть в потокании руссийским производителям. По версии менеджеров Ostchem, русские сначала убьют украинского производителя дешевыми удобрениями, а потом взвинтят цены на свою продукцию.
Представители Ostchem лицемерят. Борясь против российской селитры и карбамида, заводы Ostchem параллельно получают дешевое сырье от российских бизнесменов, приближенных к Владимиру Путину.
Представитель интересов Кремля
После победы Виктора Януковича на выборах президента, Дмитрий Фирташ сконцентрировал в своих руках четыре из шести производителей минеральных удобрений в Украине.
Кроме того, он с партнерами – бывшим главой Администрации президента Януковича Сергеем Левочкиным и экс-министром энергетики Юрием Бойко приватизировал 70% монопольного рынка распределения природного газа. Купил банк «Надра» и начал строить титановый холдинг.
Кроме прочего менеджеры из Ostchem пошли работать на химические госкомпании «Суммыхимпром» и Одесский припортовый завод (ОПЗ). Компании Фирташа начали поставлять на эти предприятия газ и выкупать их продукцию по заниженным ценам. Оба предприятия готовились к приватизации.
Строить свою империю Фирташу помогал Кремль, который снабжал олигарха дешевым газом и кредитами. За время правления Виктора Януковича, «Газпром» продал Фирташу более 20 млрд куб. м газа по низким ценам – $265 за тыс. куб. Сделки проводились через кипрские и швейцарские компании, а газ перепродавался украинским заводам по $430 за тыс. куб м.
В результате, контролируемые Фирташем компании заработали более $3 миллиардов, сообщало в 2014 году в своем расследовании международное агентство Reuters.
«В это же время близкие к Путину банкиры открыли Фирташу кредитные гарантии на общую сумму до $11 миллиардов (сколько из этой суммы было использовано компаниями Фирташа - неизвестно). Эти кредиты помогли Фирташу, поддержавшему на украинских президентских выборах 2010 года Виктора Януковича, занять доминирующее положение в химической отрасли в Украине», - говорится в тексте издания.
Почему Дмитрий Фирташ, который всегда считался олигархом, представляющим интересы Путина в Украине, так резко выступает против продажи российских удобрений на украинском рынке?
В 2016 году предприятия Ostchem купили у российских заводов 172,6 тыс. тонн аммиака. В первом квартале 2017 года - еще 122 тыс. тонн.
Аммиак - промежуточный продукт для производства азотных удобрений. По технологической цепочке, сначала природный газ и азот из воздуха перерабатываются в аммиак. Затем из аммиака и другого сырья производится карбамид или селитра.
Крупнейшим поставщиком российского аммиака на заводы Фирташа было предприятие «Минудобрения» (город Россошь Воронежской области РФ). Компания принадлежит Аркадию Ротенбергу – олигарху, входящему в ближайшее окружение Владимира Путина.
Спарринг-партнер Путина по секции дзюдо Ротенберг постоянно занимает лидирующие позиции в рейтинге Forbes «Короли госзаказа». По оценкам издания, подконтрольные Ротенбергу фирмы за четыре года получили государственных заказов на 900 млрд рублей. С 2011 года он поднялся с 92 на 39 место в рейтинге самых богатых россиян по версии Forbes.
Фиртша с Ротенбергом связывают давние деловые отношения. Вот как об этом партнерстве писало российское издание Ведомости в 2011 году:
Фирташ около года назад (в 2010 году) заключил с российским бизнесменом Аркадием Ротенбергом договор о сотрудничестве в области химии, который, в частности, предполагает совместную покупку предприятий и в России, и в Украине. В Украине Ротенберг будет получать до 50% в каждом активе, покупаемом совместно с Фирташем. Под эти цели Газпромбанк и предоставил деньги ($1 млрд)
Тогда обе стороны опровергали такое сотрудничество и уточняли, что сделка касается лишь россошанских «Минудобрений», которые Ротенберг приобрел в августе 2011 года.
Импорт аммиака в Украину из Российской Федерации в 2016 году
| Поставщик | Собственик | Импорт, тыс. т | Основные украинские получатели |
| ОАО «Минудобрения» | Аркадий Ротенберг | 183,63 | «Азот», «Суммыхимпром», Северодонецкое объединение «Азот» (Фирташ) |
| Филиал «Азот» АО ОХК «УралХим» | Дмитрий Мазепин | 31,92 | Группа «Агротрейд Украина» |
| ОАО «Тольяттиазот» | Владмир Махлай, Кирсан Иллюмжинов (?) | 19,48 | «Ривнеазот» (Фирташ), «Энерго Сервис», «Хмельницкое» |
| АО НАК «Азот» | Андрей Мельниченко (группа EuroChem) | 13,88 | «Агроцентр - ЕвроХим-Украина» |
| ОАО «КуйбышевАзот» | Виктор Герасименко, Александр Герасименко | 12,33 | Энерго Сервис, ТД «Агроимпорт» |
Так по данным таможенной статистики, которую БЦ получил от своих источников в ГФС, в 2016 году в Украину было импортировано 261,3 тыс. тонн аммиака из России. В первом квартале 2017 года поставки составили 136 тыс. тонн.
Крупнейшим поставщиком российского аммиака в Украину является ОАО «Минудобрения» Аркадия Ротенберга. Компания в прошлом году поставила в Украину 183,6 тыс. тонн аммиака. В частности, 100 тыс. тонн было поставлено на «Свередонецкое объединение «Азот» и 55 тыс. тонн - на черкасский «Азот».
9,8 тыс. тонн аммиака «Минудобрения» продали государственному предприятию «Сумыхимпром» - крупнейшему производителю фосфорных удобрений. Уже долгое время «Суммыхимпром» управляется менеджерами Фирташа. С 2012 года предприятие находится в процедуре санации, которой руководит председатель правления завода Игорь Лазакович, работавший ранее в Ostchem.
Средние цены, по которым «Минудобрения» продавали аммиак в Украину, сильно отличаются друг от друга. Так, средняя цена тонны аммиака, который был поставлен на Северодонецкий «Азот» в 2016 году, составила $184, на черкасский «Азот» - $165, а на государственный «Сумыхимпром» - $257.
В первом квартале 2017 года «Минудобрения» импортировали в Украину 83,5 тыс. тонн аммиака: 42 тыс. тонн – на черкасский «Азот», 35 тыс. тонн – на «Северодонецкий «Азот» (по $170-280 за тонну) и 6,5 тыс. тонн – на «Суммыхимпром». «Сумыхимпром» закупал аммиак по $220-284 за тонну.
Поставки аммиака на предприятия Фирташа в первом квартале осуществлялись через компанию NF Trading. Как сообщал БизнесЦензор, в 2013 году эта компания, аффилированная с Фирташем, была эксклюзивным покупателем удобрений Одесского припортового завода. Она выкупала весь аммиак и карбамид с апреля и до конца 2013 года. Большинство сделок заключалось по заниженным ценам.
Один из крупнейших производителей аммиака в мире - «ТольяттиАзот» - в 2016 году импортировал в Украину 19,5 тыс. тонн аммиака. Из них – 15,5 тыс. тонн ушло на «РивнеАзот». В первом квартале текущего года «ТольяттиАзот» продал «РивнеАзоту» 44 тыс. тонн. Таможенная стоимость аммиака по этим контрактам составила $210-270 за тонну.
Ранее «Тольяттиазот» контролировался директором предприятия Владимиром Махлаем и его сыном Сергеем. Махлаи не нашли общий язык с российской властью. В 2014 году Басманный суд Москвы заочно арестовал совладельцев «Тольяттиазота». Их подозревают в продаже аммиака по заниженным ценам.
Предприятие стоит на аммиакопроводе, который тянется от Тольятти до Одессы, где Одесский припортовый завод осуществляет перевалку российского транзитного аммиака на танкеры. По данным «Ведомостей», мажоритарные акционеры выставили предприятие на продажу.
Рынок аммиака является очень волотильным - постоянно меняется в зависимости от множества факторов. Однако цены контрактов российского «ТольяттиАзот» с фирташевским «РивнеАзотом» можно считать условным индикатором показателя рыночной цены. Если «ТольяттиАзот» в 2016 году поставлял аммиак Ostchem по $260 за тонну, то «Минудобрения» Ротенберга продавали аммиак заводам Фирташа по $165-185 за тонну - почти на $100 за тонну дешевле.
Поставка аммиака из РФ - по сути - поставка переработанного прирдного газа. Паредприятия Фирташа (включая «Суммыхимпром») импортировали около 70% всего аммиака в 2016 году - 182 из 261 тыс. тонн. Большей частью - с препдриятия Ротенберга.
То, что аммиак закупался по заниженным ценам, свидетельствует о политических или экономических связях Фирташа и Ротенберга. Поэтому заявление менеджеров компании о стремлении к «независимости украинских аграриев от российских производителей удобрений» - лицемерие.
- Информация о материале
Охотник за привидениями. Насколько эффективно полиция борется с наркотиками
Начальник департамента по противодействию наркопреступности Нацполиции Андрей Кихтенко о «цифровых» наркотиках, «легалайзе» и подброшенной траве
Один из аргументов сторонников «легалайза» — преследование граждан за небольшое количество травки для личного употребления порождает массовую коррупцию в правоохранительных органах. В среде «планокуров» ставки за «решение вопроса» с полицейскими известны так же хорошо, как цены за «корабль» конопли. В то же время правоохранители крайне редко трогают крупных дилеров. Впрочем, главный в стране наркополицейский уверяет, что дела обстоят совсем не так.
Как вы оцениваете размер нелегального рынка наркотиков в стране?
— Определить объём розничного рынка наркотиков в Украине достаточно сложно. По последним данным, годовой объём наркорынка ЕС составляет более 24 млрд евро, но и эти цифры занижены, потому что при расчётах учитывались только основные виды наркотиков и ограниченные данные. Сейчас Европейский центр мониторинга наркотиков и наркозависимости реализует программу по разработке и усовершенствованию будущих расчётов объёма рынка наркотиков. По самым грубым подсчётам, что касается Украины, речь идёт о сотнях миллионов долларов в год.
Учитывая выгодное географическое положение Украины, мы прежде всего — транзитная страна. Через нашу территорию пролегают международные каналы поставок героина, кокаина, гашиша и т. д. Например, в 2015–2016 годах было изъято более 3 т «транзитного» героина (непосредственно в Украине или в странах по маршруту следования). Но на самом деле это только «капля в море», потому что выявлять не предназначенные для продажи внутри страны партии наркотиков очень сложно.
В 2013-м правоохранители изъяли более 4,5 т веществ, а в 2016-м — лишь чуть больше 1,3 т. С чем это связано? Новая полиция работает хуже, чем старая милиция?
— Оценивать нашу роботу только по количеству годовых изъятий не совсем правильно, потому что этот показатель формируется в том числе и за счёт разовых рекордных изъятий наркотиков. Куда более важно привлекать к уголовной ответственности и изолировать от общества представителей организованной наркопреступности и ликвидировать их экономический базис. К тому же на нашей работе отражаются и изменения в стране. Например, в начале 2015 года наш департамент насчитывал более 2 тыс. сотрудников, сейчас, после реформы Нацполиции, осталось 670. Прошла масштабная «чистка рядов». После аттестации и прохождения полиграфа мы отдавали предпочтение тем сотрудникам, которые показали наилучшие результаты и не имеют «тёмных пятен». К сожалению, не всегда в их число входили наиболее опытные сотрудники, но это вопрос времени.
Мы понимаем, что должны работать более эффективно, знаем, что для этого делать, и делаем это. Если говорить об объёмах изъятых веществ, то за І кв. этого года он почти вдвое больше, чем за прошлый год: 2,3 т против 1,3 т.
Сейчас можно без проблем купить «вещества» через интернет. Адреса сайтов пишут прямо на домах. Почему вы не боретесь с этим явлением? Это же просто: договариваетесь о покупке, вычисляете адрес и «пакуете». Недавно ваши коллеги из киберполиции хвастались, что могут по адресу сервера физический адрес злоумышленника найти.
— Да, интернет сделал рынок сбыта практически неограниченным, размыл все границы. Достаточно выйти в Сеть, посетить соответствующий сайт, оплатить свой заказ виртуальной валютой и получить бесконтактным способом «товар». А вот установить непосредственного сбытчика и получить законным способом фактические данные, которые будут подтверждать его незаконную деятельность, сложно и длительно по времени. Все участники этого процесса, торговцы и клиенты, конспирируют свою противоправную деятельность, используют анонимайзеры, мессенджеры, виртуальные валюты. Всё это усложняет документирование.
Кроме того, часть наркотиков, которые распространяются на этих сайтах, де-юре легальны. Это объясняется тем, что новые психоактивные вещества появляются с такой скоростью, что их не сразу успевают вносить в список запрещенных. В мире каждую неделю фиксируют один-два новых вида таких веществ. И несмотря на то, что они несут большую угрозу, чем классические наркотики, такие как героин, до сих пор не утвержден единый порядок их внесения в список наркотических средств и психотропных веществ.
Не проще ли тогда легализовать лёгкие наркотики? Люди не будут употреблять непонятную гадость, многомиллиардный бизнес выйдет из тени и начнёт платить налоги, да и вы сможете сосредоточиться на более серьёзных вещах, чем банальная «трава»...
— Такое решение должно приниматься на основании научно обоснованных данных и всестороннем изучении опыта других стран. Что касается легализации употребления в рекреационных целях марихуаны, то согласно последнему Всемирному докладу о наркотиках ООН, в тех штатах США, где марихуану легализовали, увеличился рост её потребления, количество обращений за неотложной медицинской помощью в связи с этим, а также дорожно-транспортные происшествия и связанная с ними смертность.
Но ваши коллеги сплошь и рядом задерживают людей с несколькими граммами травы, чтобы улучшить показатели работы или получить взятку. Думаю, вам прекрасно известны случаи, когда милиция подбрасывала людям небольшую дозу. Вам не кажется, что из-за существующего положения вещей правоохранительные органы погрязают в коррупции, ломаются судьбы людей, и при этом на борьбу с крупными партиями наркотиков не остаётся ресурсов?
В прошлом году в моём подразделении было два случая возбуждения уголовных дел против сотрудников. Но, ни одно из них не было связано со сбытом, а тем более подбрасыванием наркотиков.
Более того, нельзя улучшить показатели работы в сфере противодействия наркопреступности за счёт документирования лиц, которые хранили наркотики для собственного употребления без цели сбыта. Это не квалифицированные наркопреступления. У нас совсем другие критерии оценки работы. Поэтому доля нашего подразделения в выявлении таких правонарушений составляет не более 3–4%.
Но в тоже время никто не может запретить участковым и патрульным задерживать за хранение марихуаны или метадона в небольших размерах. Они действуют в рамках правового поля и не могут укрывать совершение таких преступлений.
Но факт остаётся фактом: вы и ваши коллеги гораздо чаще задерживаете рядовых наркоманов, чем дилеров. Это невольно наводит на мысли о «крышевании» правоохранителями наркобизнеса...
— Наркопотребителей всегда будет больше, чем производителей и сбытчиков. Точно так же, как покупателей всегда будет больше, чем магазинов.
К тому же факты хранения без цели сбыта относятся к уличной наркопреступности, не требуют проведения негласных следственных действий и зачастую носят случайный характер.
Что касается привлечения к уголовной ответственности наркопреступников, совершающих тяжкие и особо тяжкие преступления, то это длительный процесс, требующий существенных затрат человеческого, технического и материального ресурсов.
В прошлом году, например, перекрыт международный канал поставок кокаина. Задержали 8 человек, в том числе двух организаторов, изъяли более 18 кг «вещества». Эти люди сейчас под стражей, некоторых уже приговорили к длительным срокам лишения свободы. По ценам чёрного рынка стоимость изъятого кокаина составляет более 3,5 млн долларов США.
Ваше ведомство часто обвиняют и в том, что крупные партии «веществ» уничтожают лишь на бумаге. В реальности всё это перепродаётся. В том числе и поэтому редко документируют изъятие крупных партий.
— Процесс уничтожения вещественных доказательств строго регламентирован и происходит коллегиально с участием представителей различных подразделений, служб и ведомств. Кроме того, если наркотики из уничтоженной партии снова появятся в обороте, рано или поздно будут факты их изъятия, а значит, эксперты установят совпадение с уже «уничтоженной» партией наркотика и обязательно проинформируют об этом. Вероятность того, что подобные махинации не вскроются, очень и очень низкая.
- Информация о материале
Страница 264 из 2102
