Главная

Держатель карты должен знать: банк обязан возместить ему средства, если списание со счета не было инициировано клиентом. Правда, процедура восстановления средств может быть длительной и в ряде случаев с судебными разбирательствами. Чтобы обезопасить себя от возможных неприятностей, надо не только подписывать, но и читать договор на обслуживание карты и ознакомиться с памяткой клиенту (экземпляр выдается на руки держателю карты).
А в договоре (под которым вы ставите подпись, соответственно, в суде оспорить его вы уже не сможете), в частности, записано, что нельзя разглашать ПИН-код третьим лицам, что необходимо в установленный срок уведомлять банк об изменении реквизитов ваших документов, о смене места жительства и контактных телефонов и т.п.
Самые неприятные нештатные ситуации с картой конечно же связаны с ее утерей или с прямым мошенничеством. С них и начнем.
Ситуация первая.
Карта утеряна (украдена).
При обнаружении пропажи карты надо немедленно сообщить в банк-эмитент, чтобы тот заблокировал счет. Это первое и самое главное действие. Если банк выяснит, что мошенническое списание с вашей карты произошло после того, как вы обнаружили ее утерю, но до того, как вы сообщили об этом банку, деньги вам не возместят. Это важный момент. Иногда счет идет на минуты. И здесь как никогда важна четкость работы "горячей линии" банка. Когда автор данной статьи под видом пострадавшего клиента пробовал дозвониться до службы поддержки пользователей карт одного из банков, для соединения с "первым освободившимся оператором" ему потребовалось почти 20 минут, в течение которых была прослушана полная информация о новых услугах банка и пара классических музыкальных произведений.
Ситуация вторая.
Карта у вас, но деньги с нее списаны без вашего ведома.
У этой ситуации есть множество вариаций. Например, операция была осуществлена в одном месте, а вы в это время находились в другом (чистое мошенничество). Или, скажем, средства для оплаты одной и той же покупки были списаны дважды (тут возможно не только мошенничество, но и какой-нибудь технический сбой). Либо кассир, замешкавшись, отрапортовал, что операция по карте не удалась, а на самом деле транзакция все же проведена. И так далее.
Во всех этих случаях необходимо написать заявление в банк-эмитент, то есть банк, выдавший карту (срок, в течение которого можно оспорить неправомерное списание с карточного счета, надо уточнять в "своем" банке).
После получения заявления банк-эмитент и банк-эквайер начнут разбираться, по чьей вине произошло несанкционированное списание (либо попытаются переложить вину на торговую точку и обратят на нее взыскание после возмещения вам убытков). Кроме того, буду выяснять также, не является ли сам пострадавший клиент мошенником или его сообщником.
От потерпевшего банки могут требовать пакет дополнительных документов. Например, при выявлении транзакции по карте где-нибудь в Индонезии (в то время как держатель карты не покидал пределов своей страны) такими дополнительными документами будут копия загранпаспорта и справка с места работы о том, что сотрудник не находился в отпуске.
Если банки сами не смогут разобраться, кто виноват, в дело вступает платежная система (Visa, MasterCard или другая). Банк, посчитавший себя пострадавшей стороной, обращается в платежную систему с просьбой списать необходимую сумму денег с якобы виновного банка. Эта сумма списывается без разбирательств. Если банк, со счета которого была списана указанная сумма, не согласен, он опротестовывает списание. И тогда платежная система проводит арбитраж и определяет банк-"виновник". Здесь возможны нюансы.
Виновной, по правилам переноса ответственности, будет та сторона, которая не перешла на чиповые технологии (подробнее об этом мы писали в прошлом году). Однако, поскольку российские банки в основном еще не используют чип, виновность будет определяться платежной системой по другим параметрам. В общем и целом, процесс возврата незаконно списанных денег может занимать от нескольких дней (если случай очевиден) до трех и более месяцев. При этом вам и вовсе могут отказать в возврате средств (например, достаточно сложно оспорить банкоматные транзакции, особенно в пределах одного города). А вот если выяснится, что клиент умышленно пытается обмануть банк, это повлечет уголовную ответственность для него.
Ситуация третья.
Вы пытаетесь оспорить операцию покупки по карте, проведенную через Интернет или по телефону.
По большому счету эта ситуация – всего лишь вариация вышеприведенной. Но ее особенность состоит в том, что оспорить операции через Интернет и по телефону довольно сложно. Одни банки вообще блокируют интернет-транзакции (то есть просто не проводят авторизацию по Интернету), другие авторизацию осуществляют, но прописывают в своих правилах, что не отвечают за мошеннические операции в Сети и при оплате покупок по телефону.
Выше мы обсудили, если можно так сказать, "общие" ситуации. Теперь подробнее поговорим о "нештатных" ситуациях, связанных с банкоматами.
Ситуация четвертая.
Банкомат "съел" карточку.
Это может произойти из-за трехкратного ввода неправильного ПИН-кода, сбоя в работе банкомата, истечения лимита времени, отведенного для того, чтобы забрать карту, и по другим причинам.
Найдите на банкомате телефон банка (филиала), который отвечает за его сервисную поддержку, и позвоните туда, желательно не отходя от банкомата (будьте готовы сообщить адрес, где находится банкомат).
Также целесообразно позвонить и в свой банк-эмитент (если карту "съел" банкомат чужого банка), чтобы вашу карту заблокировали.
Если телефоны на банкомате плохо читаются (например, в темное время суток) или вы не можете определить, каким банком обслуживается банкомат, звоните в call-центр клиентской поддержки своего банка. Телефоны своего банка/филиала и call-центра лучше записать и носить с собой (они обычно приводятся на карте, но если банкомат карту "съел", узнать их будет невозможно).
После того как вы сообщите банку о проблеме с банкоматом, через несколько дней карту вам вернут. Для ее получения, возможно, придется написать заявление. Деньги, которые вы хотели бы снять с карты, можно получить в отделении банка, но для этого нужно знать ее номер и иметь при себе документ, удостоверяющий личность.
Причем блокировка самой карты не является препятствием для снятия денег.
Если карта "съедена" за границей, звоните в сервисный центр своего банка-эмитента (как уже было отмечено выше, запишите и всегда имейте при себе необходимые телефоны). После вашего звонка сервисный центр направит факс в иностранный банк с просьбой вернуть карточку ее держателю. Либо вы можете обратиться непосредственно в иностранный банк, если уровень владения иностранным языком позволит объяснить ситуацию. В любом случае карту вам вернут не сразу, поэтому целесообразно ее также заблокировать.
Если вы не помните телефонный номер "своего" банка, можно связаться с международным сервисным центром платежной системы: в Visa это Global Customer Assistance Service (GCAS), в MasterCard – MasterCard Global Service (MCGS). Их номер можно узнать в любом банке (для каждой страны свой номер GCAS и MCGS, а владельцы карт категории Gold и выше вместе с эмитированной картой получают и специальные номера телефонов GCAS и MCGS, по которым надо звонить при необходимости, причем для таких клиентов на линии обязан быть русскоговорящий оператор). Оператор сервисного центра свяжется с вашим банком, и банк заблокирует карту.
Если деньги за границей нужны срочно, практически все крупные банки имеют в пакете карточных опций такую услугу, как экстренная выдача наличных за рубежом. Но это удовольствие недешевое.
Ситуация пятая.
Банкомат "выплевывает" карту и не принимает ее к обслуживанию.
Так бывает, если ваша карта принадлежит той платежной системе, которую не обслуживает этот банкомат (например, локальная пенсионная карта какого-либо банка не обслуживается банкоматами других банков). Почитайте надписи на банкомате – там есть логотипы всех систем, которые он обслуживает. Если не найдете "своей", отправляйтесь к другому банкомату. Если с платежной системой все в порядке, а банкомат все равно не принимает карту, попробуйте в другом аппарате. Если же и другой банкомат не принял карту, она, скорее всего, повреждена, и банкомат ее "не видит". Тогда придется карту перевыпускать.
Кстати, магнитную полосу на пластиковой карте может повредить электромагнитное поле. Поэтому не рекомендуется держать карты вблизи источников излучения – автосигнализаций. мобильных телефонов, компьютеров, телевизоров и т.п.
Работе банкоматов могут помешать и сильные морозы – при температуре ниже 35С градусов функционирование банкомата может нарушиться.
Ситуация шестая.
Банкомат не выдал деньги или выдал меньше, при этом в чеке напечатана затребованная сумма
Такое случается, но редко. Порядок действий здесь следующий: сохраните выданный банкоматом чек, зафиксируйте все обстоятельства произошедшего (в том числе и купюры какого номинала были выданы, их номера) и постарайтесь найти свидетелей, которые могут подтвердить факт невыдачи вам всей суммы. Перепишите их координаты (Ф.И.О., номер телефона и желательно адрес), чтобы в процессе внутреннего расследования сотрудники банка могли их опросить. После этого сразу же звоните в свой банк-эмитент (а не в банк, обслуживающий банкомат, если вы снимали деньги в чужом банкомате) и сообщите о происшествии. Далее идите в ближайшее отделение сообщите о происшествии. Далее идите в ближайшее отделение банка и пишите заявление о факте выдачи вам неполной суммы запрошенных денежных средств и с просьбой вернуть недополученную сумму.
Заявление надо написать в двух экземплярах, один передается в банк, а второй остается у вас, причем проследите, чтобы на вашем экземпляре сотрудник банка сделал отметку о получении заявления. Если вы не имеете возможности отнести заявление в банк, нужно отправить его по почте заказным письмом с уведомлением о вручении. Далее банк должен будет провести внутреннее расследование (инициировать проведение расследования в банке, обслуживающем банкомат, если вы снимали средства в банкомате "чужого" банка), проверить банкомат на наличие излишков денежных средств, наличие сбоев в программном обеспечении, опросить очевидцев и т.д.
По итогам расследования (оно может занимать от 15 до 90 дней, в зависимости от банка и от ситуации) вам будет письменно сообщено о результатах проверки и принятом решении – согласии или отказе вернуть указанную вами в заявлении сумму.
Ситуация седьмая.
Вы не успели забрать деньги, и банкомат "втянул" их обратно.
Такое происходит, если вы замешкались и не взяли деньги в течение 30-60 секунд. Порядок действий в целом аналогичен описанному выше: сохранить чек, переписать свидетелей, обратиться в банк с заявлением. После проверки излишка в банкомате вам вернут деньги.
Ситуация восьмая.
За границей банкомат требует ввести шестизначный ПИН-код
В ряде стран это возможно. В таком случае просто дополните свой ПИН двумя нулями (то есть вместо, например, 1234 наберите 123400).

Если Вы хоть раз сдавали металл, то вы знаете про недовес, небольшой лохотрон, трёпку ушей и т.п.
Опять же, в одном небольшом городке, где многие зарабатывают, как могут, несколько юных искателей приключений отправились в пункт приёма цветного металла. Узнав расценки, они отправились за добычей алюминия. Несколько часов спустя было найдено:
- Старый двигатель от мотоцикла 
- Алюминиевая посуда (ложки, вилки, кастрюли). 
- Бак (вероятно из под воды)
С трудом донесли юнцы всё это добро до пункта. Когда пришёл их черёд взвешивать, их сразу же стали разводить. Из их слов это выглядело примерно так:
"Слушайте, вот это место магнитит. Это не алюминий. Ну и в это месте тоже. Вобщем так, с общего веса снимаем 10 кг. Мы же не знаем, сколько эти куски весят. Может 1, 2 или 3 кг. Либо вырезайте их сами, либо минус 10 кг. Так же мне надо заплатить человеку, который это всё будет обрезать. Ваши вещи грязные, значит платим налог 10%, на помывку и подоходный. Итак, значит вот ваши 400 руб."
Мальчишки рассчитывали на 700-1000 руб., а получили только 400 руб. Только после того, как расспросили родителей, они поняли, что их очень жёстко развели.
На следующий день они начали придумывать план мести. К вечеру он был готов. На следующее утро парнишки нашли алюминий, немного странно формой. Именно такой, которой они хотели найти. После чего ребята разобрали аккумулятор, достали пластинки свинца, расплавили их, и каким то образом залили внутрь, странной формы, куска алюминия. Проверив всё, чтобы их не заподозрили в обмане, они направились в тот же пункт. В тот день там работал неопытный, под алкогольным опьянением, молодой человек. Парнишки в очередной раз положили на весы несколько грязных кастрюль и необычной формы, здоровенный, кусок алюминия. Конечно же, с них опять взяли налог, опять обсчитали, и дали всего 2500 руб. из 3000 руб. Только на следующий день, владельцы приёмного пункта поняли, что уже не они кого-то развели, а их. Причём не плохо!

Официальной информации о том, какие именно банки не выдают вклады после окончания срока договора, нет ни в Нацбанке, ни у защитников прав потребителей. Единственный публичный документ – депутатский запрос Юрия Кармазина в адрес главы НБУ Владимира Стельмаха, главы совета НБУ Петра Порошенко, генерального прокурора Александра Медведько и др., в котором он просит проверить факты нарушения прав вкладчиков со стороны отдельных руководителей «Проминвестбанка», банка «Киев», «Укрпромбанка», «Родовидбанка», а также факты служебной халатности некоторых руководителей Национального банка Украины и органов прокуратуры.
Удивляет, почему в списке нет самого главного негодяя – банка «Надра», купленного Фирташем. Именно он первым перестал отдавать деньги и сейчас этого не делает. Как удалось узнать «Версиям», на банк «Надра» – львиная доля жалоб в Нацбанк. Он вообще не дает ни доллары, ни гривны. Ходить и просить бесполезно. Жаловаться – тем более. Из того, как уютно чувствует себя «Надра», не выполняя обязательств даже после смены хозяина (а в платежеспособности наварившегося на газе мистера Фирташа никто не сомневается), можно заключить: Нацбанк ему покровительствует. И этим все сказано.
На втором месте по количеству жалоб – «Укрпромбанк». Деньги привозят только в центральный офис на Леси Украинки. И то крошечными порциями. Хватает 2-3 людям. Остальные снова и снова приходят, чтобы стоять в очереди по записи.
Жалуются также вкладчики на банк «Европейский», банк «Регионального развития», «Мегабанк», «Киев» и «Родовид» (упомянутые у Кармазина), «Финансовые инициативы», «СоцКомБанк», «Столица», «Одесса-банк», АБ «Металлург», «Форум», ВАБ, УФГ, «Кредитпромбанк» и многие другие.
Последние два – зажали деньги городских бюджетов соответственно Львова и Черновцов. В СМИ была информация, что «Украинская финансовая группа» (УФГ) просит отсрочки для возвращения Львовскому городскому совету депозита. В 2008 году город положил на депозит в «Украинской финансовой группе» 50 млн. грн, под 23,5% годовых. Также по 25 млн. грн. – на депозиты в банк «Днестр» и «Дельта банк» под 20% годовых (кстати, по «Дельте» тоже есть жалобы). А в банковских учреждениях Черновцов (в частности в «Кредитпромбанке») на депозитных счетах размещены 3,1 млн. грн. временно свободных средств городского бюджета, и с ними также есть проблемы.
Вообще, нельзя сказать, что деньги не дают всем вкладчикам и везде. Все зависит от отделений, суммы вклада, личности и настойчивости вкладчика и, главное, в какой валюте вы оформляли депозит. Долларовые вклады не выдают практически нигде. С гривневыми ситуация получше.
Но все равно, забрать деньги – это целая премудрость. Во-первых, за несколько дней до истечения срока кредитного договора нужно сообщать банку, что вы будете забирать деньги – чтобы он не думал автоматически пролонгировать договор. И сделать это нужно не только по телефону, но и письменно. Ибо потом окажется, что вы непонятно с кем разговаривали и никого не уведомили.
Прийти в день окончания договора лучше пораньше. И сразу начать процесс оформления «отхода». Некоторые прибегают перед закрытием и узнают, что их договор уже пролонгирован. Особое внимание на это обращаю вкладчиков «Укрсиббанка» (входит в группу BNP Paribas). Тем, кто приходит в день окончания договора, деньги еще выдают. Тем, кто на следующий день или вечером – уже нет.
Иногда бывают ситуации, когда человек приходит за три дня и вдруг узнает, что его договор уже пролонгирован, хотя срок еще не закончился. Этим балуется «Приват». Кстати, на «Приват» много жалоб, что в одних отделениях деньги дают, в других – нет. И голову морочат всюду.
Хотя банк официально не испытывает никаких трудностей с балансом, деньги у него есть, но попробуйте даже не вклад забрать, а получить наличные с карточки в банкомате! У вас ничего не выйдет. Банкоматы «Привата» наличными в последнее время просто не наполняются. А тем временем многим вкладчикам предлагают перевести их депозит на текущий счет и брать с карточки. Попробуй, возьми! Или плати комиссию в других банкоматах, или снимай порциями целый год.
Но даже на это имеет смысл соглашаться. Вообще, подчеркиваю: ситуация аховая, деньги надо забирать любым ликвидным товаром – хоть машинами, хоть дубленками. Не смейтесь: один мой знакомый, известный в стране человек, которому банк побоялся не отдавать деньги, был вынужден забрать джипом. Его привезли на какую-то индустриальную свалку, где на ржавых дверях гаража было написано фломастером «Японские машины», и тут же предложили на выбор: машину комплектации люкс (но по цене явно выше рыночной) или… ничего. Времени на размышление дали полчаса. После этого салон закрывался навсегда.
Мужик оказался умным, выбрал машину. Хотя она ему и не была нужна. Не выбрал бы, остался бы без денег. Поэтому, если дают гривны – хватайте их. На карточку – берите, ею можно расплатиться за покупку в супермаркете. Если у вас валютный кредит в одном банке, валютный депозит в другом, и вас заставляют брать гривнами, узнайте, как провести операцию перевода денег по безналу. Короче говоря, забирать деньги нужно в любом ликвидном виде.
А вот от предложения взять облигациями, сертификатами, долговыми расписками и какой-либо другой сомнительной макулатурой отказывайтесь: никогда не отоварите. К слову, меня очень удивляет, что целый ряд популярных и уважаемых людей участвует в рекламе сертификатов банка «Надра». Того самого, который больше всех зажал вклады граждан. Понимаю, что деньги нужны всем, особенно молодым мамам, но не настолько они нуждаются, чтобы превратить свои узнаваемые лица в этикетки очередной аферы.
Теперь что делать, если денег не дали? Увы, вопрос сложный. Сначала выясните: вам их не дали ПОКА или уже «с концами»? Дело в том, что редко кому так улыбается фортуна, что он забирает деньги с первой попытки. Почти во всех банках заставляют ждать неделями, стоять в очередях, являться каждый день, как на работу. Тем, у кого вклад большой, можно посочувствовать больше других.
Через несколько дней мытарств вы поймете: хочет ли банк в принципе расстаться с вашими деньгами или нет. Если нет, самый верный путь (доступный, к сожалению, единицам) – искать выходы на людей, которые могут решить проблему. Деньги отдают прежде всего тем, за кого могут попросить из банковского надзора Нацбанка, коллеги-банкиры, высокопоставленные работники правоохранительных органов, люди со связями во власти (в том числе и местной), чиновники.
Однако большинству вкладчиков остаются три классических варианта борьбы за свои деньги. 1. Писать жалобы, звонить и скандалить, ходить и жаловаться в центральную контору банка. 2. Жаловаться в Нацбанк. 3. Подавать в суд. Относительно последнего следует заметить: это самый правильный, с точки зрения закона, путь.
Пройти его вам посоветует любой эксперт. Однако при нашей судебной системе, да еще и после порно-коррупционного скандала вокруг львовского судьи Зварича и его коллег, боюсь, правды вы не добьетесь. Только помотаете нервы, да еще (пардон, за грубость) отсосать придется.
Другое дело, что при большой сумме вклада, возможно, пригодятся адвокаты, умеющие на равных вести переговоры с банкирами. Они, конечно, «попилят» ваши деньги, но, может, что-то и вытащат. В любом случае, не ждите, что за просрочку с возвращением вклада вам заплатят процент, записанный в договоре.
Согласно части 2 статьи 625 Гражданского кодекса Украины, вам обязаны выплатить сумму долга с учетом установленного индекса инфляции за время пропуска срока, а также три процента от просроченной суммы. Также не удивляйтесь, если доход от процента будет значительно ниже обещанного: многие банки ввели комиссию за выдачу депозитов от 1,5% до 3%. Это для того, чтобы вы раз и навсегда поняли: доверять в нашей стране деньги кому-либо нельзя – ни трастам, ни банкам.

Некий рабочий, уволенный японским концерном “Мацусита дэнке”, подал на компанию в суд и выиграл. Суд обязал компанию восстановить его на работе. Внешне все закончилось благопристойно: рабочего восстановили, стали платить ему еще больше и даже выделили отдельный кабинет. Однако рабочий уволился по собственному желанию уже через месяц: ему не давали ничего делать, он просто должен был сидеть весь день на работе. От этого у него случилось нервное расстройство.
Как известно, в советские времена во время чтения официальных сообщений ни в коем случае нельзя было ошибаться. Известен случай, когда был уволен диктор, перепутавший во фразе “юных ленинцев” всего одну букву. Получилось весьма забавно: “Юных лениВцев”.
Недавно за непристойный поступок из одной из школ Лос-Анджелеса была уволена учительница Трейси Нидеркир. Сама Трейси утверждает, что совершила его, поскольку имеющихся учебных пособий было недостаточно для объяснения нового материала. Она преподавала анатомию, и разделась перед классом, поскольку не могла объяснить на скелете некоторые особенности женской анатомии.
Внезапное снижение в 1982-83 годах цен на кокосовое масло в Таиланде привело к тому, что были уволены тысячи работников, срывавших орехи с высоких пальм. Однако это не вызвало увеличение безработицы в стране: работниками, срывавшими орехи с высоких пальм, были обезьяны.
А вот формулировка причины увольнения Наполеоном министра внутренних дел Франции великого Лапласа: “уволен за внесение теории бесконечно малых величин в государственную политику”.
В 1826 г. за публикацию небольшой статьи, в которой был выведен физический закон, школьного учителя из Кельна уволили с работы по личному предписанию министра просвещения. Министр был убежден, что “внесение математики в классическую физику – недопустимая ересь”.
Фамилия учителя была Ом, а закон, носящий теперь его имя помнит каждый школьник.
На заводах Генри Форда (в общем-то, справедливо) увольняли любого, от кого пахло пивом, вином или более крепкими напитками.
Во времена повального увлечения игрушками Тамагочи невероятное количество служащих буквально по всему миру было уволено за несоблюдение рабочего распорядка дня. Тем более обидно, что позже, столкнувшись с растущими как снежный ком увольнением тамагочи, некоторые фирмы просто ввели дополнительный 15-ти минутный перерыв. Тамагочи уже вышли из моды, а перерывы остались.
При увольнении отслуживших во вспомогательных частях солдат в Древнем Риме им выдавались две бронзовые таблички, в которых указывались данные об их службе, участии в сражениях и т.п. Эти таблички служили основой для предоставления привилегий, в т.ч. римского гражданства. Назывались эти таблички дипломами.
В декабре 2001 года департамент образования Уэльса уволил одну из учительниц младших классов только за то, что она на уроке сказала шестилетним ученикам правду. Разочарованные дети пришли домой в слезах, что послужило поводом для жалоб родителей на педагога, так грубо обошедшегося с детьми. Правда же состояла в том, что Санта-Клауса не существует.