Все больше украинцев судятся с банками и отказываются платить кредиты. Но победить банк — дело нелегкое. В выигрыше остаются только адвокаты. Как выиграть суд, выясняли «Известия в Украине».
Волна исков
Заемщиков понять можно — после кризиса взятые в коммерческих банках кредиты возвращать стало крайне тяжело, особенно — ипотечные. Банки все реже соглашаются на реструктуризацию долга, предпочитая продавать залоговое имущество. И в таких условиях людям остается только подавать иск в суд. Тем более что столбы и вагоны метро пестрят обещаниями юристов. Они обещают «отсудить» у банка имущество и возможность не платить по кредиту, используя лазейки в законодательстве. Тем более что кредитные договора иногда составлены некорректно и могут послужить подспорьем в суде.
«Это очень серьезная проблема. Появился своеобразный рынок, где юристы делают бизнес на преступлениях. А суд за взятку элементарно может признать неправомерность кредитного договора», — рассказывает «Известиям в Украине» президент Ассоциации украинских банков Александр Сугоняко.
По словам генерального директора Европейского агентства по возвращению долгов Александра Ильчука, волна исков поднялась в конце прошлого года. По некоторым данным, их количество сразу выросло в 2,5—3 раза, а сейчас растет процентов на десять ежемесячно.
Минимальные шансы
«Районные суды сейчас буквально завалены исками о признании неправомерности кредитных договоров. О сотнях тысяч речь пока не идет, но десятки тысяч исков — это точно», — рассказывает «Известиям в Украине» генеральный директор Консультационного центра по вопросам банкротства Анатолий Родзинский. По его словам, юристы, оказывающие помощь в оспаривании договоров, используют три основных предлога. Первый — несоответствие кредитного договора закону о правах потребителя, второй — получение валютного кредита без индивидуальной лицензии (они есть не у всех банков). Третий, самый массовый, — разрыв кредитного договора на том основании, что ситуация кардинально изменилась. Ведь когда человек брал кредит, он и в страшном сне не мог помыслить, что все станет настолько плохо. В частности с курсом доллара.
Но перспективы подобных исков, притом что их количество растет лавинообразно, минимальны.
«Эти иски не имеют шансов на успех. Как показывает судебная практика, случаев с положительным исходом, когда кредитный договор действительно признается недействительным — единицы. Это когда в договорах действительно были грубые ошибки. А юристы, обещая отсудить договор, заведомо знают, что вряд ли добьются успеха, и просто качают с клиента деньги», — говорит Анатолий Родзинский.
По словам гендиректора Консультационного центра по вопросам банкротства, единственное, на что может рассчитывать заемщик — это отложить взыскание банком залогового имущества: судебная волокита может длиться несколько лет. Но платить все равно рано или поздно придется. «Даже если договор будет оспорен, то вы не будете платить проценты. Тело кредита все равно нужно будет платить. А если суд иск отклонит, что наиболее вероятно, то придется заплатить гораздо больше — с учетом всех штрафов и пеней, накопленных за это время», — говорит Анатолий Родзинский.
Неприятная альтернатива
В банках ситуацию понимают и настроены крайне решительно. «Судебные перспективы исков о признании недействительными кредитных договоров минимальны. Существует обширная судебная практика. И недобросовестным заемщикам, оспаривающим кредитные договора, в конце концов отказывают. Причем нужно помнить, что заемщик, подавший первым иск о признании недействительным кредитного договора, может сразу же получить встречный иск от банка — о взыскании всей суммы задолженности по кредиту. Оба процесса будут слушаться вместе. В итоге, в недействительности договора будет отказано, а взыскание будет удовлетворено», — рассказывает «Известиям в Украине» директор по правовым вопросам и по работе с проблемными активами Альфа-Банка (Украина) Сергей Половко.
По его словам, банк может и сам применить целый ряд санкций против недобросовестных заемщиков. В частности, отказать членам их семьи и деловым партнерам в предоставлении банковских услуг без объяснения причин, а также ограничить должника в праве выезда за рубеж. Неурегулированные отношения по обязательствам могут стать основанием для отказа консульской службы посольства в предоставлении визы.
Одним словом, в ситуации с оспариванием кредитных договоров заемщик вряд ли останется в выигрыше. В отличие от своего юриста-консультанта: деньги он исправно получит, ну а на нет, как говорится, и суда нет. По мнению Анатолия Родзинского, если уж человек попал в такую ситуацию, когда есть купленная в кредит квартира, и нечем платить, то единственный более-менее приемлемый выход — это объявить себя банкротом. Квартиры человек, конечно, лишится, но банку ничего не будет должен. В случае с иском о признании кредитного договора недействительным он, помимо потери квартиры, рискует остаться пожизненным должником банка.
