Главная
Финансовые пирамиды, что это и кто их строит
Финансовая пирамида (также инвестиционная пирамида) — способ обеспечения дохода участникам структуры за счёт постоянного привлечения денежных средств. Доход первым участникам пирамиды выплачивается за счет вкладов последующих участников. В большинстве случаев истинный источник получения дохода скрывается и декларируется вымышленный или малозначимый. Подобная подмена является мошенничеством.
Как правило, в финансовой пирамиде обещается высокая доходность, которую невозможно поддерживать длительное время, а погашение обязательств пирамиды перед всеми участниками становится заведомо невыполнимо.
Обычно финансовые пирамиды регистрируются как коммерческие учреждения и привлекают средства для финансирования некоего проекта. Если реальная доходность проекта оказывается ниже обещанных инвесторам доходов или вообще отсутствует, значит часть средств новых инвесторов направляется на выплату дохода. Закономерным итогом такой ситуации является банкротство проекта и убытки последних инвесторов. Практика показывает, что после краха пирамиды удаётся вернуть около 10 — 15 % от собранной на тот момент суммы. Ведь собранные средства не направляются на покупку ликвидных активов, а сразу используются для выплат предыдущим участникам, рекламы и дохода организаторов. Чем дольше функционирует пирамида, тем меньше процент возможного возврата при её ликвидации.
Принципиальным отличием финансовой пирамиды от реального бизнес-проекта является источник выплаты дохода. Если сумма выплат дохода стабильно превышает размер прибавочной стоимости, которую обеспечивает данный бизнес, то данный проект является пирамидой.
Финансовые пирамиды нелегальны и прямо запрещены во многих странах: Албания, Австралия, Австрия, Бразилия, Канада, Китай, Колумбия, Дания, Доминиканская Республика, Эстония, Франция, Германия, Венгрия, Исландия, Иран, Италия, Япония, Малайзия, Мексика, Непал, Нидерланды, Новая Зеландия, Норвегия, Филиппины, Польша, Португалия, Румыния, Южная Африка, Испания, Шри-Ланка, Швеция, Швейцария, Тайвань, Таиланд, Турция, Великобритания и США.
В России, в отличие от вышеуказанных стран, нет прямого запрета на такого рода деятельность. Обычно подобная деятельность попадает под действие статей о мошенничестве, незаконном предпринимательстве.
Происхождение термина
Первоначально выражение использовалось в русском языке для обозначения развитой финансовой сети с централизованным контролем.
Английский эквивалент (англ. pyramid scheme) употреблялся для обозначения жульничества уже в 1970-е годы.
По мнению издания «Коммерсант-ВЛАСТЬ», термин «Финансовая пирамида» в современном смысле в русском языке получил распространение после краха АО МММ. Впервые в прессе он встречается в статье Игоря Никитина «Упал курс акций АО МММ» (28 июля 1994 года, газета «Коммерсантъ-Daily»).
Денег, судя по всему, у МММ немного. Иначе чем объяснить то, что из всех пунктов покупки акций вчера и позавчера работал только один? И хотя компания вполне может выкрутиться, взяв банковский кредит, благо процентные ставки по ним сейчас невысоки, но складывается ощущение, что в отлаженном механизме АО МММ что-то нарушено и финансовая пирамида может рухнуть
— Статья Игоря Никитина «Упал курс акций АО МММ» (28 июля 1994 года, газета «Коммерсантъ-Daily»)
История
Одну из первых финансовых пирамид построил Джон Ло (родился в 1671 году в столице Шотландии — Эдинбурге). Его «Миссисипская компания» в 1720 году разорила Францию.
В США первая «пирамида» была создана Чарльзом Понци (Понти), эмигрантом из Италии. В августе 1919 года один из испанских бизнесменов в письме Чарльзу переслал международный ответный купон. Выяснив подробности обращения купона, Понци обнаружил, что соотношение обменных курсов валют позволяет с прибылью перепродавать в США купоны, приобретённые в ряде стран Европы. Понци учредил компанию «The Securities and Exchange Company» (SXC) и склонил нескольких инвесторов к финансированию предложенной им аферы в обмен на простой вексель, обещая им 50-процентную прибыль от трансатлантической торговли уже через 45 дней или даже 100 % через 90 дней, что существенно превышало аналогичные выплаты эмитентов других ценных бумаг. На самом деле Понци не собирался скупать купоны. Дело в том, что международный ответный купон мог быть обменян лишь на почтовые марки, а не наличность — то есть как инструмент спекуляции купоны не годились. Эти сведения не были секретны — при желании это смог бы прояснить любой из вкладчиков. Тем не менее к июлю 1920 года Понци продавал свои векселя на сумму до 250 тысяч долларов в день. Ажиотаж подогревался в том числе и прессой (в частности, «Boston Post»), публиковавшей оплаченные одобрительные материалы.
Пирамида рухнула после публикации в журнале «Post Magazine», подсчитавшем, что для того, чтобы покрыть инвестиции, сделанные его компанией, в обращении должны были бы находиться 160 млн купонов — а их в те годы было на руках во всём мире всего около 27 тысяч штук. 10 августа 1920 года при закрытии компании и ознакомления с её внутренней бухгалтерией федеральные агенты обнаружили, что SXC денег вообще никуда не инвестировала, а просто платила проценты за счёт поступлений от продаж новых выпусков своих облигаций. К счастью инвесторов, часть денег удалось найти и вернуть. В среднем, каждый вкладчик получил около 37 % от номинальной стоимости векселя.
Парадоксы финансовых пирамид
Очень часто в глазах рядового обывателя «финансовая пирамида» и «мошенничество» — это синонимы. Однако по факту это не всегда одно и то же. Затевая долгосрочный проект, его инициатор может ошибаться в своих прогнозах, и тогда финансовая пирамида — это простое следствие проектной ошибки. Стремясь скорректировать подобную ошибку и продлить проекту жизнь, владелец проекта предпринимает дополнительное кредитование проекта в расчёте на поправку дел в будущем. Однако, по факту, большая часть собранных средств идёт на выплаты по обязательствам проекта перед ранними инвесторами. Таковым, возможно, является случай банка «Чара».
Но, даже когда умысел на завладение средствами инвесторов путём обмана (мошенничество) налицо, не все пострадавшие лица могут быть признаны потерпевшими по соответствующим уголовным делам, если в суде будет доказано, что собранные от вкладчиков средства не были присвоены, а ушли на промежуточные выплаты. То есть, деньги присвоены не были (вернее, были, но не средства самих потерпевших, а средства первых инвесторов, которые потерпевшими не являются) и дать квалификацию «мошенничество» становится проблематичным. Ранее подобные действия трактовались как «лжепредпринимательство». Однако в апреле 2010 года из Российского Уголовного Кодекса статья 173 о лжепредпринимательстве была исключена.
Российские примеры
Советский популяризатор науки Я. И. Перельман в «Живой математике» описывает вариант «пирамиды» как организацию акции, имевшую место в дореволюционной России, по покупке велосипедов путем «веерного» сбора денег по переписке.
Примеры из новейшей истории:
В 1992 году начал свою деятельность АОЗТ «Русский дом Селенга», который в последней своей стадии превратился в финансовую пирамиду. До 1997 года контракты заключило около 2,5 млн человек на сумму почти 3 триллиона неденоминированных рублей.
В 1993 году АООТ «МММ» зарегистрировало свой первый проспект эмиссии акций, которые начали активно продавать в феврале 1994 года. Деятельность МММ впоследствии была охарактеризована как финансовая пирамида, от которой пострадало по разным оценкам 10-15 миллионов вкладчиков.
В 1993 году появилась ТОО «Инвестиционная компания „Хопёр-Инвест"», которая просуществовала до 1997 года и задолжала 8 млрд неденоминированных рублей.
В 1993—1994 годах компания «Властилина» в Московской области обманула вкладчиков на сумму 550 млрд руб.
Также одновременно с «МММ» действовала компания Негосударственный региональный пенсионный фонд «Север», финансовая пирамида в виде пенсионного фонда.
В 1993—1998 большую популярность получили Государственные краткосрочные облигации (ГКО). Государство вынуждено было занимать деньги с целью финансировать выплаты и проценты по ранее сделанным долгам (внешнему и внутреннему, частью из которого являлись сами ГКО). Для привлечения новых средств государство было вынуждено непрерывно наращивать ставку заимствований. Дефолт 1998 года был связан с тем, что новые выпуски ГКО не покупали даже с доходностью в 300 % годовых, выплаты по старым долгам стали невозможными.
В 1996 году банк «Чара» превратился в финансовую пирамиду.
В 2005—2010 годах корпорация «Интвей» (Intway World Corporation) имела филиалы практически во всех крупных городах России, а также Украине и Казахстане. Организаторами оказались российские граждане. Компания позиционировала себя как «МЛМ-структура» в финансовой сфере. «Товаром» выступали «бизнес-пакеты», ценные бумаги, фиктивные биржи в Интернете и продукты, якобы защищающие от болезней и вредных излучений. По оценкам экспертов, жертвами мошенников стали десятки тысяч граждан в России, Украине и Казахстане.
В настоящее время примерами финансововых пирамид в России являются:
«Бинар» (MyBinar), его наследник «программа NewPRO» и её клон «программа SuperProgik».
МММ-2011 — новый проект основателя АО МММ Сергея Мавроди, запущенный им в январе 2011-го года.
Украинские примеры
На Украине масштабность действия финансовых пирамид была несколько меньшей, но также значительной:
King's Capital — ущерб порядка 180 миллионов долларов.
Лионебанк-Украина — ущерб порядка 10 миллионов долларов.
Характерные признаки финансовой пирамиды
Наличие рекламы, обещающей процентные выплаты (или иную форму дохода от затраченных средств) с уровнем дохода заведомо выше среднего по рынку заимствований (на сегодняшний день в России ~12.5 % годовых). Довольно часто обещается отсутствие риска при относительно высокой доходности. Для справки: в апреле 2005 года рациональная ставка по корпоративным заимствованиям колеблется в пределе 10-15 % годовых.
Сосредоточенность внимания руководителей фонда исключительно на PR. Грамотные продавцы, пафосные презентации, сайты, рекламные рассылки — всё рассказывает пайщикам, как им повезло, и сколько они могут заработать. При этом не предоставляется никакой конкретной информации, которую можно перепроверить на основании данных из независимых источников. Часто этот минус преподносится как часть некой стратегии по нераспространению стратегически значимой информации: «Сейчас мы не можем открыть вам все секреты, это информация конфиденциальная». Инвестиционная компания или фонд обязаны предоставлять информацию о своей деятельности с первого дня своего существования — годовые балансы, финансовые отчёты, отчёты о сделках и т. п. Если фонд от имени пайщиков осуществляет операции на бирже, он также должен предоставить все данные — акции каких компаний находятся в активах, какова их доходность и т. д. Эти сведения можно проверить на основе раскрываемых документов, они не могут объявляться секретными.
Использование специфических терминов, вроде Форекс, Stocks, Фьючерс, Трейдинг и т. п., которые могут быть непонятными непрофессионалам.
Перемещение вложенных денег по большому количеству стран (в России получили, в Швейцарии застраховали, в Америке купили акции). Как следствие, утрачивается возможность за ними наблюдать, контролировать и получить назад.
Анонимность организаторов и координаторов.
Небольшая плата для стартового участия (к примеру, $300-500). Это позволяет охватить широкую массу, которая легко смирится с потерей таких средств без обращения в судебные органы.
Отсутствие офиса, официальной регистрации, устава, разрешения осуществлять деятельность на территории страны.
При осуществлении деятельности фонда в США можно столкнуться с отсутствием регистрации пайщиков фонда в качестве американских налогоплательщиков. Характерной ситуацией в этом случае является предложение различных обходных схем, вместо «дорогостоящей и хлопотной» регистрации в Американской налоговой системе. Это приводит к невозможности в кризисной ситуации обратиться в комиссию по торговле ценными бумагами (англ. Security exchange committee) — орган в США по надзору за финансовыми нарушениями.
Страхование сделок фонда в другой стране (к примеру, в Швейцарии) с целью минимизации рисков. Поскольку две страны обычно отличаются друг от друга в области финансово-экономических законов и практик, это может приводить к применению других законодательных норм, нежели если бы страхование происходило в рамках одной страны. Например, подобная ситуация расценивается налоговыми органами США как попытка вывести денежные средства из-под налогообложения.
Финансовые пирамиды в Интернете
С развитием средств телекоммуникации, увеличивается количество финансовых пирамид, в которых финансовые операции и привлечение участников осуществляется через Интернет. Отличительной особенностью таких пирамид является возможность получателю средств оставаться анонимным. Это значительно усложняет отслеживание денежных потоков, привлечение к юридической ответственности, почти невозможно вернуть деньги.
Примеры: «Бинар» (MyBinar), его наследник «программа NewPRO», её клон «программа SuperProgik», новый проект МММ-2011.
Финансовыми пирамидами являются так же большинство хайп-проектов, которые по своей организации похожи на инвестиционные фонды с очень высокой доходностью.
Кто строит финансовые пирамиды
Украина – вторая страна после Египта по количеству пирамид. Только в отличие от африканских фараонов, наши «застройщики» предпочитают использовать сооружения вовсе не для фетиша VIP-персон в загробном царстве. Их интересует благополучие еще до перехода в мир иной, что требует применения совершенно иных строительных технологий. Вместо тяжелых, грубых и холодных камней они предпочитают окружать себя доверчивыми, наивными и, как бы это сказать помягче, не очень дальновидными инвесторами.
Недостаток такого строительства – плохая устойчивость постройки. Конструкцию все никак не удавалось уравновесить, и очень быстро инвесторы теряли почву под ногами, не говоря уже о явных проблемах со съехавшей кровлей у «застройщиков». Скажем, МММ, стартовавшая в начале 90-ых, обвалилась через 1,5 лет. Примерно столько же проработали все аналогичные «чудеса света». Даже компания King`s Capital не смогла продержаться дольше. А ведь эта пирамида, в отличие от своих предшественников, укрепляла фундамент не только сверхдоходными материальными ценностями, но и духовными. Многие вкладчики были прихожанами одной из церквей, в которой священники несли в массы слово Божье настолько активно, что эти же массы быстро отнесли все свои последние деньги в King`s Capital. И все равно итог один и тот же.
Даже как-то обидно за наших феодалов. Вот, например, комбинатор всех времен и народов американец Бернард Мэдофф строил свою пирамиду целых 20 лет. А все потому, что не обещал своим вкладчикам дикие проценты, а скажем так, несколько завышенные. Ну, и материал для пирамиды у него был не в пример нашему. Вместо бабушек, стремительно наверстывающих дефицит библейских знаний и заодно недостаток финансовых ресурсов за счет потребительских кредитов в банках, чтобы потом вложить их в пирамиду, Мэдофф делал акцент на людей состоятельных и образованных, нередко хорошо разбирающихся в финансовых операциях. Причем некоторые из них прекрасно знали, во что они играют и чем все это может закончиться.
Опыт Мэдоффа, мотающего срок в американской тюрьме, не пропал бесследно. Теперь строительство новых украинских пирамид ведется с учетом предыдущих ошибок и международного опыта. Уже никто не обещает вкладчикам тысячи процентов прибыли. И главное – фараоны предпочитают не рисковать своей свободой передвижения. Пирамиды выстраиваются так, чтобы будущим клиентам было сложно доказать в суде злой умысел со стороны их организаторов. Новые «чудеса света» почти недосягаемые для украинских законов. А фараоны – для залов судебных заседаний. «Личный счет» нашел несколько новых пирамид, предлагающих своим клиентам неимоверные блага, без какого бы то ни было риска для их владельцев.
Я не партнер, я инвестор
Сергей Мавроди организовал самую массовую пирамиду МММ на просторах бывшего Союза и отсидел наибольший срок среди организаторов подобных афер. Выйдя на свободу, комбинатор сделал выводы из своего темного прошлого и…. вступил в еще менее светлое настоящее. Его новая пирамида МММ-2011 снова привлекает вкладчиков бывшего союза. Но подходы изменились весьма существенно.
Как и раньше инвесторам обещается доход до 1 000% годовых. Мавроди не видит препятствий для увеличения стартового капитал рядового вкладчика минимум в 9 раз. А приближенные – так называемые «десятники», «сотники» и «тысячники» могут увеличить стартовый капитал почти в 30 раз. Только теперь акцент сделан не на рожденных в СССР, а на молодежь.
Все сделки по купле-продаже так называемых МММ-долларов проводятся исключительно в интернете. Пирамида представляет собой своеобразную электронную биржу, на которой участники постоянно совершают сделки с виртуальными деньгами или просто хранят их на так называемых депозитных счетах. Можно даже узнать, как распоряжаются своим капиталом участники «десятки» или «сотни» – своеобразные объединения, в которые входят новички. В открытом доступе информация о том, кто и на какие сроки разместил свои псевдодоллары и, вообще, сколько у него на счету.
Курс МММ-долларов все время меняется и, как не сложно догадаться, он только растет. Собственно, это и обеспечивает 20% ежемесячного дохода.
Будущий участник пирамиды еще на этапе регистрации получает массу предупреждений о рискованности затеянного им мероприятия. Сам факт пирамиды не только не оспаривается, а скорее даже навязывается. Каждый знает, во что он играет. Первое правило гласит: «Нет никаких правил». Все это сделано для того, чтобы, с одной стороны, было сложно заблокировать работу МММ-2011. Ведь пирамида существует лишь виртуально, на сервере где-то в Калифорнии. А, кроме того, вкладчику, потерявшему свои деньги, что неизбежно, не удастся предъявить претензии к основателям пирамиды. Ведь ему же говорили…
Мэдофф из Мукачева
Компьютер дома и самые общие представления о торгах на рынке Forex – вот все, что нужно для будущего миллионера.
Житель Мукачева почти повторил аферу Мэдоффа, получив от вкладчиков $1 млн в кратчайшие сроки. Только вместо хэджфонда он организовал инвестиционный фонд, которого, впрочем, на самом деле не было.
Все началось с обыкновенной ветки на форуме одного из диллинговых центров, занимающегося спекуляциями на международных рынках. Там появилось общение, что, скажем так, предприниматель, готов занять деньги под 7% в месяц с гарантией возврата средств инвестору. Мол, в крайнем случае, готов рассчитаться своим имуществом. Далее на сайте этого же диллингового центра он дал рекламу о своих неимоверных успехах в торговле на валютной бирже. Осталось лишь только как следует «обработать» инвесторов.
Дабы у будущих клиентов пропали все сомнения, предприниматель рассказывал им истории о своей службе в Афганистане, где его, смелого и отважного офицера, называли «Батя». Разумеется, никто с «духами» не воевал. И офицером он никогда не был. А все что требовалось от инвесторов – перечислить деньги на его счет с помощью системы WebMoneyTransfer.
Первым неладное почуяли торговцы диллингового центра. Кому, как не им, известно, что зарабатывать 7% ежемесячно на торговле валютами почти невозможно. Большая часть спекулянтов очень быстро теряет все деньги. Чтобы избежать публичного скандала, наш «герой» создал сайт, существующий и по сей день. Уже на своем интернет-ресурсе он стал размещать постоянно увеличивающиеся балансы несуществующих инвесторов, якобы доверившим ему деньги. Этого оказалось достаточно, чтобы у потенциальных жертв загорелись глаза.
Суммы, которые перечислялись на его счет, просто поражают. В среднем вклад одного инвестора составлял около $10 тыс. В основном деньги приходили из Украины, России и Беларуси. Как принято в таких случаях, первые клиенты еще могли рассчитывать на выплату 7% ежемесячно, но в дальнейшем платежи прекратились, а предприниматель неожиданно исчез из поля зрения.
Инвесторы обратились за помощью в прокуратуру. Вся афера была раскрыта достаточно быстро, и дело даже попало в суд. Но украинская фемида никаких нарушений не выявила. Предприниматель заявил, что совершенно не пытался завладеть чужими деньгами, а просто провел неудачную сделку на рынке Forex, в результате которой потерял значительную сумму денег. Посему выплаты и прекратились. Квартиры и машины у него тоже не оказалось. И то, и другое было продано якобы для того, чтобы рассчитаться с инвесторами. На всех, естественно, не хватило. Забавно, что последний инвестор перечислил в несуществующий фонд деньги ровно за два дня до прекращения всех выплат.
Доказать свою правоту в суде инвесторы не смогли. Дело в том, что электронный кошелек в системе WebMoneyTransfer не означает, что деньги принадлежат какому-то конкретному лицу. Соответственно, невозможно доказать, что предприниматель получил какую-либо выгоду. Махинатор вообще заявил в суде, что кошелек, на который приходили деньги, использовался для торгов и не был его личной копилкой. А проверить это невозможно. Ко всему очень высокооплачиваемый бухгалтер несуществующего фонда, который мог бы сообщить дополнительные данные следствию, живет в небольшом городе в РФ. И к тому же известен только своим ником в WebMoneyTransfer. В общем, дело рассыпалось. Не удивительно, если фонд снова начнет собирать деньги, только уже под другим названием и на другом сайте.
Квартиры даром
Наверняка многие видели множество объявлений о продаже квартир в строящихся домах столицы по ценам иномарки среднего класса. Например, за $30 тыс. Но немногие знают, что такое дешевое жилье продает одна и та же строительная компания. Хотя в каждом конкретном случае фигурируют разные подрядчики и застройщики. Все они связаны общими акционерами.
Компания ведет строительство не менее 5 комплексов в Киеве, при этом смогла ввести в эксплуатацию только один дом. Собственно, он и служит своеобразной приманкой.
Суть аферы в том, что, начиная строительство сразу нескольких объектов, компания собирает деньги на завершение возведения домов, которые уже давным-давно должны были быть сданы. Нередко закладывается дом на участке, предназначенном совершенно для иных целей. А любопытным инвесторам объясняется, что в ходе строительства назначение земли будет изменено.
Закончится эта игра «в городки» ровно тогда, когда компания не сможет получить новый участок под застройку. Вот тогда и начнутся бесконечные разбирательства с несостоявшимися покупателями квартир. Но едва ли они смогут вернуть свои деньги, доверенные обществам с ограниченной ответственностью.
Групповое вождение
Сложно самому накопить на дорогостоящую вещь, а кредит слишком дорогой, тогда компании по покупкам в группах готовы оказать посильную помощь. Теоретически, это аналог касс взаимопомощи. Практически – хороший способ привлечь легкомысленных инвесторов.
Схема работает так. Собираются люди, желающие купить, например, автомобиль определенной марки. Они вносят ежемесячные платежи, как в случае кредита. Но желательно заплатить побольше. Потому что тот, кто внесет сумму покрупнее, получает право на покупку авто.
Вроде бы все честно, если не считать нескольких нюансов. При вступлении в группу необходимо заплатить 10% стоимости авто. Этот платеж не имеет никакого отношения к покупке машины и рассматривается как комиссия компании. Далее, в ежемесячные платежи тоже включена плата на административные расходы. И уже при самой покупке участник группы снова платит вознаграждение компании. В общем, если бы будущие автовладельцы сбрасывались сами, они бы сэкономили минимум 30% стоимости авто.
Сделка оформляется таким образом, что участник, уже оплативший комиссионные, не может требовать вернуть их обратно. При этом совершенно неизвестно, когда участнику группы достанется авто, поскольку многие сразу же предпочитают расстаться с сомнительной компанией, вникнув в условия договора. А чтобы найти новых клиентов, требуется время. Платить же необходимо ежемесячно. В результате машина получается золотая.
В марте 2011 впервые в истории суд вынес решение в пользу участника группы, сумевшего доказать, что деятельность компании, специализирующейся на покупках в группах «УСП Украина» построена по принципу пирамиды. До сих пор подобные разбирательства проигрывались.
- Информация о материале
Украинцы не услышат сигнал тревоги
Правительственная комиссия огласила свой вердикт: причинами наводнения в Краснодарском крае стали ливневые дожди и высокий базовый уровень воды в реках. По словам главы МЧС России Владимира Пучкова, никаких предпосылок со стороны водохранилищ в создании условий для резкого повышения уровня воды не было. По большому счету, другого вывода жители пострадавших от наводнения населенных пунктов Кубани ожидать вряд ли могли. Ведь у власти не принято признавать свои ошибки, свое разгильдяйство и головотяпство. И не только у российской. При этом жители Крымска уверены: потоп могли спровоцировать сбросы воды с Неберджаевского водохранилища. Мол, сделано это было для того, чтобы паводок не накрыл стратегически важный Новороссийск.
Российские и мировые СМИ подхватили эту тему не только из-за любви к сенсациям. Неберджаевское водохранилище было построено в 1959 году, что уже заставляет задуматься над техническим состоянием этого сооружения. Более того, как оказалось, еще в 2002 году один из жителей Крымска через газету предупреждал об опасности. Тогда в МЧС подтвердили, что Неберджаевское водохранилище не имеет регулируемого нижнего спуска, у него есть только не регулируемый верхний паводковый сброс. Однако за десять лет для устранения проблемы сделано ничего не было. Хотя в том же 2002 в Крымске и Новороссийске уже было наводнение. После него под суд пошел мэр Новороссийска, получивший в итоге условный срок. Теперь тоже нашли виновных: отстранены от своих должностей глава города Крымска и глава администрации Крымского района Краснодарского края. Не исключено, что их тоже ждет суд и такой же приговор, как и мэру Новороссийска.
А вот Кубанского губернатора Александра Ткачева, в чьей вотчине власть на каждых выборах показывает прекрасные результаты, вряд ли лишат должности (украинцам этот чиновник тоже хорошо памятен по событиям вокруг острова Тузла в 2003 году). В частности, на президентских выборах в крае за Владимира Путина свои голоса отдали почти 64% избирателей.
Еще благодаря СМИ все узнали, что оповещение граждан о надвигающейся катастрофе тоже проводилось на авось: авось услышат и сами убегут. При этом, как сообщили в Росгидромете, там выдали предупреждение о неблагоприятных погодных условиях на Кубани за 3-6 часов до чрезвычайной ситуации. Сегодня в МЧС согласны: система оповещения не сработала должным образом. Виновны местные чиновники. Опять же, эта система родом еще из Советского Союза. И, как утверждали местные жители, сирены включили уже тогда, когда на город пошла большая вода. Поэтому их никто не услышал. Поскольку такие же системы оповещения и в России, и у нас, стало быть, в случае беды надо надеяться исключительно на свою собственную интуицию и быстроту реакции. Как тут не вспомнить еще одну трагедию у наших соседей: катастрофу теплохода «Булгария», со дня которой сегодня исполняется ровно год. Тогда мужики, то бишь чиновники, начали «креститься», насылая проверки на технически и морально устаревшие суда советских времен, лишь после гибели 122 человек.
Ну и, кроме дождя и захиревших сирен, власти пытаются свалить вину за панику на оппозицию и СМИ. Дескать, сеют смуту и хаос, непонятно зачем приезжают и общаются с пострадавшими. Да еще и смеют напоминать, что в таком же плачевном техническом состоянии на Кубани находятся все водохранилища. И это за полтора года до зимней Олимпиады в Сочи.
Возможна ли трагедия, случившаяся на Кубани, у нас? Сколько бы не уверяли в правительстве, что такого быть не может, поскольку быть не может никогда, у нас уже были беды от большой воды. Да, не из-за изношенности шлюзов и дамб. Но, как известно, рвется там, где тонко. Каховское водохранилище заполнено в конце 50-х годов, Днепродзержинское, Киевское и Кременчугское водохранилища были сданы в эксплуатацию в 60-х годах, Каневское – в 70-х, а, например, а Зуевское и Печенежское – еще в 30-х. Говорить же об изношенности городских канализационных и стоковых систем вообще не приходится. Буквально в мае от ливня пострадала Одесса, сильные дожди каждый раз приносили проблемы и столице. В последний раз Киев плавал после урагана в начале июня. А, судя по аномальной жаре, сильные ливни и ураганы уже не за горами.
Впрочем, как раз в отношении к людям украинская и российская власть очень похожи. Сначала уверять, что ничего не случится, потом, если грянет беда, находить ее причины не в себе, а в природных катаклизмах, затем выдать людям деньги для компенсаций, за что себя же похвалить, и в итоге, найти стрелочников, а проблему заговорить. Авось сама как-то рассосется…
- Информация о материале
Тришкин кафтан индустрии программного обеспечения
24 мая 2012 года Верховная Рада приняла во втором чтении и в целом законопроекты о специальном режиме налогообложения субъектов индустрии программного обеспечения (№8267 от 18 марта 2011 года и №9744 от 23 января 2012 года). Однако президент Украины наложил вето на эти законы, так что процесс законотворчества в этом вопросе, по всей видимости, продолжится.
В этой статье мы не будем останавливаться на президентских предложениях, которые должны быть учтены при доработке документов. Они размещены на сайте Верховной Рады, и любой желающий может с ними ознакомиться.
Целью нашей публикации является анализ положений, которые не нашли отражения в предложениях главы государства, но также должны быть учтены при корректировке законопроектов.
Приступая к рассмотрению проблем, которые возникнут у субъектов индустрии программного обеспечения (ПО), применивших специальный режим налогообложения, необходимо отметить следующее. Эта отрасль является высокорентабельной сферой экономики любой страны мира в основном за счет лицензирования компьютерных программ и баз данных. Ярким примером может служить, например, лицензионное соглашение корпорации «Майкрософт», из которого видно, что программные продукты не продаются, а лицензируются. Эта формула богатства позволяет лицу, владеющему исключительными имущественными правами на программный продукт, получать постоянный доход за счет продажи лицензий на использование одних и тех же компьютерных программ и баз данных. Этот денежный поток можно представить следующей формулой:
Доход от продажи лицензий = роялти1 + роялти2 + роялти3 + … + роялтиn.
Таким образом, к благоприятным условиям развития индустрии программного обеспечения можно отнести следующее.
Во-первых, возможность создавать с минимальными затратами нематериальные активы, которыми являются исключительные имущественные права на компьютерные программы и базы данных. В связи с тем, что первоначальную их стоимость в основном формируют расходы на оплату труда программистов и других наемных работников, участвующих в создании компьютерных программ и баз данных, то желательно снизить расходы работодателя на заработную плату (ЗП) наемных работников. В соответствии с законом №8267 это достигается за счет уменьшения отчислений в Пенсионный фонд Украины. Возможность при одних и тех же расходах работодателя выплачивать наемным работникам большую заработную плату достигается и за счет уменьшения ставки налога на доходы физических лиц до 5%, установленной в соответствии с законопроектом №9744.
Во-вторых, наличие у предприятий оборотных средств, которые необходимы для создания нематериальных активов. Дело в том, что в соответствии с Налоговым кодексом Украины срок амортизации таких нематериальных активов должен быть не менее двух лет. В соответствии с законом №9744 это достигается за счет уменьшения ставки налога на прибыль до 5%.
В-третьих, освобождение операций с программным обеспечением от НДС. Законом №9744 это предусматривается.
Необходимо отметить, что в этой бочке меда есть и ложка дегтя. Дело в том, что одни нормы принятых законов трудно реализуемые, а другие просто не будут работать. Разберемся с проблемами, которые могут возникнуть у субъектов индустрии программного обеспечения из-за некорректных формулировок некоторых норм принятых законов.
Остановимся на взносах в Пенсионный фонд Украины. Согласно законопроекту №8267 единый взнос на обязательное государственное социальное страхование начисляется на заработную плату наемного работника, равную двум минимальным ЗП. Размер вознаграждения, выплачиваемого по договорам гражданско-правового характера, на которое начисляется единый взнос, также ограничен двумя минимальными зарплатами. Все бы хорошо, да вот беда — в законопроекте №8267 нет ни слова о том, какие суммы заработной платы будут учитываться при расчете пенсии. Дело в том, что в Пенсионный фонд будут подаваться данные только о зарплате наемных работников, равной двум минимальным ЗП. В этом случае пенсия, начисленная физическому лицу, работающему в индустрии программного обеспечения, будет близка к минимальной пенсии. Для решения этой проблемы необходимо внести соответствующие изменения в Закон Украины «О пенсионном обеспечении» и другие законодательные акты. Не стоит забывать и о выплатах по больничным листам. Ведь программисты тоже болеют.
С уменьшением ставки налога на доходы физических лиц до 5% также не все так гладко, как хотелось бы. Остановимся только на нескольких проблемах.
1. Физлицо получает доходы в двух местах: по месту основной работы и от работы по совместительству в фирме, которая не является субъектом индустрии программного обеспечения. В первом случае с такого лица удерживается налог на доходы по ставке 5%, а во втором — по ставке 15%. Как быть в этом случае с перерасчетом налога на доходы, указанные в декларации физического лица о доходах за год?
2. Наемный работник, например программист, получает заработную плату и роялти, которое выплачивается по лицензионному договору за передачу права на использование компьютерной программы. В связи с тем, что роялти не включается в фонд оплаты труда, то с этого дохода удерживается налог по ставке 15%. В этом случае закономерен следующий вопрос: по какой ставке работодателю удерживать налог с совокупного месячного дохода программиста?
3. В соответствии с законом №9744 ставка налога на доходы физических лиц зависит от размера начисленной заработной платы. При выплате наемному работнику зарплаты в размере двух минимальных заработных плат ставка налога будет составлять 15%, а при повышении размера ЗП — уменьшаться до 5%. Сумма, с которой удерживается налог по ставке 5% при существующей минимальной заработной плате, примерно равна 8000 грн. Такая переменная ставка налога на доходы физлиц должна, по всей видимости, стимулировать работодателей к увеличению зарплаты наемных работников. Однако эта схема налогообложения доходов физических лиц имеет один существенный недостаток. При уменьшении размера ЗП, вызванном, например, временными трудностями работодателя, с работника предприятия будет удержан налог по повышенной ставке. В этой ситуации работники такого предприятия проигрывают вдвойне: им начислена меньшая заработная плата, и, кроме того, с нее удержана большая сумма налога. Логично было бы в таком случае не увеличивать ставку налога на доходы физических лиц, а повышать ставку налога на прибыль предприятия.
Теперь о причинах, которые не позволят субъектам индустрии программного обеспечения в полной мере воспользоваться льготой по НДС. Дело в том, что законом №9744 от НДС освобождаются только операции по поставке ПО. Необходимо отметить, что согласно Гражданскому кодексу Украины (ст. 712) по договору поставки осуществляется передача товара в собственность покупателю. Таким образом, в соответствии с законом №9744 от НДС освобождаются операции по продаже экземпляров программного обеспечения, распространяемых на материальных носителях, например на компакт-дисках. Однако такой способ распространения ПО находит все меньшее применение. В настоящее время компьютерные программы и базы данных в основном распространяются путем предоставления доступа к интернет-ресурсам, на которых размещаются эти программные продукты. Эта операция называется лицензированием и, следовательно, под действие закона №9744 не подпадает.
Несмотря на то, что закон №9744 не освобождает от обложения налогом на добавленную стоимость операции по лицензированию ПО, часть таких операций все же освобождена от этого налога. Это операции по передаче права на использование компьютерных программ. Необходимо отметить, что операции по лицензированию баз данных не освобождаются от обложения НДС. Более подробно о разделении платежей на роялти — не роялти можно прочитать в статье «Роялти в Налоговом кодексе: вывод средств в офшоры продолжается» (см. ZN.UA №16 от 28 апреля 2011 года).
Вывод. Для создания благоприятных условий развития индустрии программного обеспечения необходимо устранить имеющиеся проблемы, внеся соответствующие изменения в некоторые законодательные акты, в том числе в законопроекты №8267 и №9744.
P.S. С принятием закона №9744 налогоплательщиков, которые применят специальный режим налогообложения, больше не ожидает паралич хозяйственной деятельности, о котором мы писали в статье «Уменьшение ставки налога на прибыль: путь к параличу индустрии программного обеспечения» (см. ZN.UA №5 от 10 февраля 2012 года). В закон внесены необходимые изменения. Теперь конечный пользователь компьютерных программ сможет включать в прочие расходы стоимость лицензии, приобретенной у такого разработчика ПО.
- Информация о материале
Жертвы аферы "Элита-центр" уже продают квартиры
16 июля в Подольском суде Киева стартовал резонансный процесс по организаторам нашумевшей жилищной аферы "Элита-центра" – руководителю Александру Шахову-Волконскому и одному из топ-менеджеров Андрею Терентьеву.
Судит Волконского и его подельника судья Юрий Зубец, уже знакомый с делом "Элиты...". В марте 2010 года он вел процесс топ-менеджера этой компании Терентьева, приговорил его к 5 годам тюрьмы и обязал выплатить по 50 тыс. грн. восьми сотням пострадавших, с которыми он подписывал договора. Вероятно, на судью Зубца сделали ставку, потому что в МВД опасаются очередного возврата дела на дополнительное расследование, как это уже было дважды. Накануне нового суда "Газета Киевская" пообщалась со следователями и потерпевшими громкого преступления.
Организатор аферы – сосед Луценко
Главные новости в этом деле: арестовано новое имущество близких Волконского. Его можно продать и компенсировать часть убытков. Также проведена стройэкспертиза, доказывающая, что работа компании "Элита-центр" изначально задумывалась как афера: в единственном недострое на ул. Отто Шмидта, 34-42 могли быть только офисы.
Потерпевшие утверждают, что у Волконского остались на свободе влиятельные покровители, которые до сих пор пытаются помешать его осуждению. Якобы за смягчение вины Шахова следователям предлагали 300 тыс. долларов. Официально эту информацию в следствии отвергают. Наоборот, говорят, что главный обвиняемый – Александр Шахов-Волконский – бомбардирует Генпрокуратуру жалобами на ущемление его прав. Только в 2012-м составил 67 доносов на следователя Марьяна Мацулу.
Обвиняемый четвертый год сидит в комфортных условиях в "одиночке" Лукьяновского СИЗО в одном крыле с экс-министром МВД Юрием Луценко. Это камеры с видеонаблюдением, где содержат также осужденных пожизненно до этапа в тюрьму. Волконский следит за собой – занимается спортом и даже подкрашивает волосы. За условиями его содержания следят швейцарские дипломаты: по международному праву власти страны, откуда произошла экстрадиция, обязаны проверять, как сидит выданный ими человек.
В деле 700 томов, но ни слова о том, где деньги
Напомним, уголовное дело по мошенничеству владельцев строительной корпорации "Элита-центр" было заведено в 2006 году. Тогда руководители бизнеса – Александр Шахов-Волконский и его правая рука Олег Шестак – подались в бега, прихватив почти полмиллиарда гривен, оплаченных 1693 инвесторами. Причем Волконский даже сделал пластическую операцию, чтобы его не узнали по фото.
Многие вкладчики "Элиты…" продали ради новой квартиры собственное жилье и остались фактически на улице. Ведь из десяти адресов, заявленных клиентам, строительство велось только по улице Отто Шмидта, 34-42. По остальным объектам не было ни стройдокументации, ни котлована, но деньги были собраны. А одни и те же квартиры продавались по два-три раза.
В конце октября 2007 года Волконский был задержан в Швейцарии с поддельными паспортами на имя граждан России – Шахова и Покусова. Из ценностей у воротилы нашли только игровую приставку да телефон "VERTU". Через год беглеца выдали украинским властям, и потерпевшие надеялись, что аферист признается, куда девал их вклады. Однако организатор "Элита-центра" всю вину переложил на своего беглого компаньона – Олега Шестака, который до сих пор в розыске Интерпола.
По сей день Волконский продолжает настаивать на легенде, будто в 2006 году не сбежал, а уехал в Россию по делам, а потом его бизнес разорили политики. Причем во время допросов он обвинял в заказе то бывшего мэра Омельченко, то недавно отставленного Черновецкого. Обоих допрашивали по этому делу, но доказательств их причастности не обнаружили. Генпрокуратура до сих пор расследует дело о халатности должностных лиц КГГА времен Омельченко, но это дело возбуждено по факту и обвиняемых нет. Дело Волконского дважды направляли в Печерский райсуд и дважды судья Олег Белоцерковец возвращал материалы в милицию на допрасследование. В одном из прибалтийских банков находили счета "Элита-центра", но все они были обнулены – аферист успел выкачать наличность.
Организаторов "Элита-центра" свели вместе
В МВД считают, что дополнительные расследования только оттягивали вынесение приговора.
– Дважды основной причиной возврата материалов следователю судья указывал то, что дела руководителя "Элита-центра" Шахова-Волконского и его подручного – менеджера Андрея Терентьева, разъединены и слушаются в разных судах, – объяснил "Газете Киевской" Игорь Цюприк, начальник управления МВД по расследованию преступлений, совершенных орггруппами. – Судья указывал, что это обвиняемые по одному и тому же преступлению, поэтому их дела нужно рассматривать вместе.
Следователи говорят, что дела попали в разные суды из-за того, что Терентьева начали судить, когда его шеф Волконский был еще в бегах. Однако позже Апелляционный суд приговор ему отменил. Когда же на дополнительное расследование вернули и дело Волконского, появилась возможность свести их вместе.
У жены Волконского арестовали квартиру и "Мерседес"
– Недавно нам удалось найти и арестовать имущество гражданской жены Волконского – Любови Амру, с которой сожительствовал обвиняемый, – продолжает сотрудник МВД Цюприк. – Это шикарная двухкомнатная квартира на бульваре Леси Украинки, 23 (стоимость около 400 тыс.долларов), и представительского класса "Mersedes CL 500"(средняя цена порядка 120 тыс. долларов). Также арест наложен на ее земельный участок – около 20 га в Киево-Святошинском районе. Все вместе арестованное добро оценили в 60 млн грн. Сама Амру нигде официально не работает, поэтому следствие обоснованно считает, что это имущество куплено на деньги, добытые преступным путем.
А вот гражданская теща Волконского вышла сухой из воды, хотя именно ей принадлежит земля в Киеве по адресам: Отто Шмидта, 26, 26 – б, в, г, где собирались строить дома "Элита-центра". За неимением улик следователю пришлось согласиться с ее версией, будто эти участки она купила еще до приезда Шахова в Киев.
Адвокат Волконского Анна Мулюн утверждает, что доказательств вины ее клиента нет, а все "добро" Любови Амру куплено на деньги от продажи квартиры матери в Киеве по улице Ирининской.
– Мой подзащитный боялся вернуться из России, потому что топ-менеджер Шестак сказал ему по телефону, что всех сотрудников взяли. И если он вернется, то сразу попадет в тюрьму, – говорит Мулюн. – А пластическую операцию Шахов сделал, чтобы выглядеть моложе, потому что следит за своей внешностью.
Из недостроя "Элиты…" жилого дома не выйдет
Во время допрасследования милиция заказала экспертизу бетонной коробки по улице Отто Шмидта, 34-42. Защитники обвиняемого утверждали, что на его мощном фундаменте можно выстроить даже 32-этажный дом и расселить всех потерпевших. Но эксперты иного мнения.
– Строение на Отто Шмидта, 34-42, – единственное, на которое у "Элита-центра" были оформлены все разрешения, однако документы, проект и другая техническая документация были разработаны для торгово-офисного центра. Но никак не для жилого дома, – утверждает начальник управления МВД Цюприк. – Что касается других участков "Элиты…", то на некоторые из них были оформлены договора аренды, но строительных документов не было. Участки по адресам: Героев Сталинграда, 7б, Петра Запорожца, 15в, Курнатовского, 7б, Лабораторная, 12, а также Строителей, 18а, в начале следствия были арестованы, однако по просьбе КГГА арест с них сняли. Но на этих территориях так ничего и не построили.
"Элитчики" продают полученные квартиры
Пострадавшие инвесторы без энтузиазма воспринимают очередной суд над Волконским. Их волнует другая проблема – когда власти выделят им квартиры. В прошлом году 130 "элитчиков" получили жилье в домах по Лайоша Гавро, проспектам Маяковского и Правды. Не обошлось без скандалов и взаимных обвинений, ведь всех пострадавших более полутора тысяч. Один из лидеров потерпевших – Иван Несин – даже через суд пытался отменить раздачу квартир. Но его иск отклонили.
– В первую очередь, жилье давали тем, кто жил в общежитии. Таких было 26 человек, – рассказал "Газете Киевской" Вадим Титов, глава инициативной группы потерпевших от аферы "Элита-центра". – Оставшиеся распределяли между другими вкладчиками по датам заключения договоров. В числе прочих получил квартиру и бывший глава инициативной группы обманутых инвесторов – Юрий Федоренко.
Вадим Титов не скрывает, что более трех десятков вкладчиков, получивших жилье, тут же его продали, и не видит в этом ничего аморального.
– Поймите, люди вкладывали деньги в "Элита-центр", чтобы улучшить свои жилищные условия – к примеру, кто-то хотел жить в одном доме с родными и покупал, например, на Отто Шмидта две квартиры, а их потом разбросали между Виноградарем и Троещиной, – объясняет глава потерпевших вкладчиков.
Титов покупал у Волконского квартиру площадью 50 м2, а получит от властей в лучшем случае 35 м2.
– Вероятно, мне нужно будет доплачивать за дополнительную жилплощадь или производить обмен, – говорит потерпевший. – Есть и такие вкладчики, которые получали квартиры от властей как нуждающиеся в жилплощади, но сразу же сдали новое жилье в аренду.
- Информация о материале
Все уловки парковщиков, заставляющие водителей платить "за воздух"
C момента вступления в силу 1 апреля постановления Кабмина №1342 от 3 декабря 2009 года, согласно которому парковщики имеют право взимать с водителей деньги только при наличии специально оборудованной площадки и паркомата, прошло уже полтора месяца. Но на улицах больших городов ничего не изменилось: парковщики продолжают требовать деньги, хотя паркоматов с площадками нет и в помине. И водители платят — сумма в 5—10 грн является небольшой, а отказать как-то неудобно. Тем паче что парковщики настаивают на своей правоте и цитируют выдержки из законов. «Сегодня» собрала 5 основных аргументов-уловок, которые высказывают парковщики, чтобы заставить водителя платить. И с помощью юриста Алексея Святогора составили контраргументы.
Парковка прописана в Налоговом кодексе, и мы платим налоги с каждого паркоместа
Аргументы для водителя. В Налоговом кодексе речь идет о налоге, который взимается с организации, оказывающей платные услуги парковки (статья 266). Суть же услуги описана в уже упомянутом постановлении Кабмина №1342 от 3 декабря 2009 года — должна быть огороженная площадка с автоматическим шлагбаумом и паркоматом. Ни один законодательный акт такого вида налога либо сбора с физического лица, как «парковка», не предусматривает. Проблемы же организации, которая хочет зарабатывать деньги, но не удосужилась организовать услугу в соответствии с действующим законодательством, водителя интересовать не должны.
Если мы вне закона, то почему нас не закрывают? Раз не закрывают, то платите
Аргументы для водителя. Алексей Святогор объяснил «Сегодня», что с юридической точки зрения парковщики сегодня работают на правах нищих, а просить милостыню украинским законодательством не запрещено. Но вот если парковщик именно вымогает деньги, например, под угрозой поцарапать авто, то такие действия уже подпадают под действие Уголовного кодекса.
Для интереса мы на нескольких парковках предложили 5 парковщикам в разные дни и в разных местах подписать бумагу о том, что они оплату именно требуют (это слово является ключевым), — ни один не согласился. Отметим, что ответственности за отказ оплаты услуг парковки в украинском законодательстве также нет. В Кодексе Украины об административных правонарушениях прописан лишь штраф за нарушение правил парковки и стоянки, но если автомобиль запаркован вне зоны действия знаков, запрещающих остановку/стоянку, а также остается свободное место для прохода пешеходов (как этого требуют ПДД), ставить машину можно без опаски. Кроме того, составить протокол и выписать штраф имеют право исключительно сотрудники ГАИ.
Подчеркнем, что с юридической точки зрения парковка — это услуга. Причем навязывать услугу вам никто не имеет права, а сама услуга должна выражаться в каких-то полезных для потребителя действиях. В чем же заключается «услуга парковки» — сложно сказать, даже если хорошо включить фантазию, еще сложнее понять — как формируется ценообразование на эту услугу, которую оказывают предприятия-монополисты. В странах ЕС понятие «платная парковка» существует, однако там это является местным сбором, а не услугой.
Эта территория принадлежит городу. А вы берете ее в аренду и должны за нее заплатить
Аргументы для водителя. Если речь идет об аренде, то нужно предложить парковщику показать документы на собственность, доверенность на представление интересов собственника земли и предложить заключить договор аренды. Ни на одной из десятка парковок, где мы предложили оформить документы юридически, никаких документов на землю никто не показал.
Вон висит знак «платная парковка». Значит, вы обязаны платить
Аргументы для водителя. Если присмотреться внимательно к знакам, которые парковщики и/или связанные с местной властью службы вешают у обочины, то можно заметить, что на белых табличках под буквой «P» висят обведенные в кружочке цифры «10—15—20». Мы внимательно изучили Правила дорожного движения и такого знака там... не нашли. Существует табличка «Платные услуги», но в ней обведены в кружочке цифры «10—25—50». Любой другой знак является самопальным и никакой юридической силы не имеет. Между тем активисты объединения водителей «Общественный контроль дорог» обнаружили, что на 90% парковок в Одессе стоит именно самодельный знак. В Киеве мы нашли 3 «неправильных» знака — возле рынков в Святошинском и Подольском районах. Но, вполне возможно, их намного больше — будьте бдительны!
Также стоит отметить, что в Госстандарте «Знаки дорожные» (ДСТУ 4100-2002) говорится о том, что табличка «Платные услуги» должна использоваться для обозначения площадок, размещенных за пределами проезжей части, а также для обозначения специальных карманов для стоянки, где предоставляются платные услуги. О том, как должны выглядеть эти «площадки» и «карманы», прописано в уже упомянутом постановлении Кабмина (см. ниже). Если же просят оплату за обычный кусок тротуара, платить не обязательно.
Здесь есть паркомат — вы обязаны заплатить
Аргументы для водителя. Схожи с предыдущим случаем. Наличие одного лишь паркомата, одиноко стоящего на обочине, вовсе не означает, что в него нужно опускать деньги. Согласно со все тем же постановлением Кабмина №1342 от 3 декабря 2009 года, помимо паркомата, место для платной стоянки автомобиля должно быть оборудовано въездными и выездными воротами, а также автоматом для оплаты из расчета не менее одного паркомата на 10 мест. А поскольку, с точки зрения законодательства, расчерченный синими полосами тротуар с паркоматом парковкой не является, вымогать деньги с водителей никто не имеет права. Кстати, украинскими ПДД разметка синего цвета не предусмотрена вовсе. Лишь в Международной Конвенции «О Дорожном движении» сказано, что разметка такого цвета обозначает места разрешенной или ограниченной стоянки. Но нет ни слова об оплате.
- Информация о материале
Кредит для «человека с улицы»
И в вагонах метро, и на досках объявлений даже при входе в подъезды жилых домов встречаются объявления о предоставлении кредитов без залога и справки о доходах. Такую услугу предлагают и банки, и кредитные союзы. Казалось бы, чего еще нужно: тебе нужна сумма денег, и ее можно получить в течение 20 минут — часа… Корреспондент «Времени» решил выяснить, насколько выгодно и безопасно одалживать таким образом.
Полторы тысячи до зарплаты
Среди услуг, которые сейчас рекламируются, наиболее скромной оказалась «Деньги до зарплаты». Сумма (от 400 до 1500 грн.) выдается на одну или две недели. Возвращать придется, соответственно, с добавлением 14 или 28%. Сумма, конечно, некритична, но при предложении услуги работники учреждения показывают лишь абсолютные цифры, а не проценты. Если же не полениться посчитать, то это 168% годовых. Но вы же возвращаете кредит быстрее, не так ли?
Что же нужно для того, чтобы «перехватить до получки»? Обязательно предъявить паспорт и справку об идентификационном коде, а также номер стационарного телефона работодателя. Для того, чтобы за двадцать минут принять решение, менеджер звонит к тебе на работу и уточняет, не является ли трудоустройство фиктивным.
Старуха-процентщица отдыхает
В романе Ф. М. Достоевского «Преступление и наказание» студент Раскольников, ставший безнадежным должником, убивает старуху-процентщицу, которая, по сути, держала на дому ломбард. Такая форма кредитования сохранилась: ломбарды работают и сейчас, но не о них идет речь в этой статье. Погибшая от удара топора г-жа Шелудякова брала залоги под такой процент, который явно был несоизмерим с реальной стоимостью тех вещей, которые ей давали на хранение.
Лет десять назад украинские банки превзошли несчастную старушку из русской классики и предлагали до боли простую систему залога. Хочешь, например, закупить небольшую партию товара или сделать в своей квартире ремонт — отдавай в залог эту самую квартиру. Понятно, что имущества у среднестатистического обывателя как было, так и остается немного, но угроза полного разорения его не радовала. Он инстинктивно не принял откровенного предложения пойти по миру. И необязательно было знать нашим осторожным соотечественникам, что в 1830—40-х годах так лишилась недвижимости почти треть французского народонаселения, а банковский беспредел вызвал революцию и падение короля Луи-Филиппа, покровительствовавшего финансистам.
Однако мы отвлеклись немного. Нас ведь кредит без залога интересует. Вот одна показательная история, найденная на интернет-форуме.
— Подтверждаю, что вчера за час мне выдали кредит в …-банке. Без справки, без вопросов о действующих кредитах.
Только переплата там о-го-го. С моей указанной средней зарплатой в 3,5 тыс. грн. мне дали всего 8 тысяч грн. На 4 года. По 520 гривен в месяц. Я переплачу 18 тыс. + 4 тыс. страховка. Деньги на руки не дают, только карту.
— И теперь вы должны платить все 4 года по 520 грн./мес., т.е. 4х12х520=24960 грн. И ко всему этому страховка в 4000 грн. Нехило, однако, получается! (Дальнейшую фразу мы пропускаем по понятной причине).
Однако и праправнукам Раскольникова деньги нужны срочно, а банкир-потомок процентщицы Шелудяковой не требует отцовских часов в залог и даже справки о доходах, как утверждает реклама.
Вот тут, внимание! Когда корреспондент «Времени» посещал банки, заявляющие такие услуги, и задавал вопрос о том, какие документы нужны, то ему тоже предлагали предъявить паспорт и справку об идентификационном коде, номер стационарного телефона и адрес работодателя, но еще справку с места работы… с указанием доходов за последние полгода. А как же реклама, где говорится о том, что доходы указывать не нужно?
«Понимаете, — говорили миловидные сотрудницы, — 50 тысяч вам без справки никто не даст, рекламщики явно переборщили, но 10–15 тысяч мы даем. И больше возможно, если ваше начальство подтвердит нам вашу платежеспособность».
Когда мы стали углубляться в тему, выяснилось, что кредиты не получат не только не работающие или фрилансеры, но и те, у кого кредитная история наводит на грустные мысли. Или этот банк не первый, кому готов задолжать клиент, или он уже имел где-то раньше проблемы… Предположим, в истории нет белых и черных пятен, документы в порядке, работодатель подтвердил финансовую благонадежность сотрудника… Однако банк сам решает, какую сумму выдать и на какой срок, исходя из возможностей платить.
Далеко не все банки готовы на досрочное погашение без штрафных санкций, кое-кто предлагает страховки (как правило, 1—2% от суммы кредита) и комиссии (до четверти общей суммы) помимо процента (от 13 до 84% годовых). Один из банков (мы его называть не будем, ведь ни рекламой, ни антирекламой в этой статье не занимаемся) взимает с будущего заемщика 600 грн. «платы за анализ поданной информации», которая даже в случае отказа кредитного комитета банка в выдаче кредита заемщику не возвращается.
Ирина Курочкина, доцент кафедры банковского дела Харьковского национального экономического университета, так описывает тенденцию развития этого вида услуг: «Сейчас продолжается кризис, свободные средства у населения исчерпаны. Банки увеличивают процент, поскольку сам кредит сейчас более рискованный. Процент не будет понижаться, потому что идет подорожание кредитных средств, депозиты сокращаются, люди несут в банки гораздо меньше денег, чем четыре года назад. Понизить процент или остановить его рост может только целевое вмешательство Нацбанка».
То есть сократить аппетиты ростовщиков может только государство в лице НБУ. Руководители правительства уже высказывали желание снизить процент по ипотеке, но там речь идет о залоге, значит, о куда меньшем риске для заемщика.
- Информация о материале
Страница 1499 из 2102
