Выбирая банк для размещения вклада, придется потрудиться – изучить его показатели, имена акционеров, историю, отзывы вкладчиков и места в рейтингах.
Банк скрывает информацию о реальных владельцах.
1. В данных об акционерах – совершенно непонятные конторы и физлица.
2. Банк был создан «вчера», но реклама его депозитов – на каждом бигборде города.
3. Ставки по депозитам физлиц в гривне – выше более чем на четыре процентных пункта, чем в банках первой десятки по активам (классификация НБУ).
4. У банка отсутствует колл-центр, а телефоны отделений молчат.
5. В отчетности банка (публикуется на его сайте, а также на сайте НБУ) – самая значимая цифра – это средства физлиц.
6. Банк выдает потребительские кредиты «всем подряд».
7. Банк практически не обслуживает бизнес, кроме собственных акционеров и связанных компаний.
8. Реклама банка всегда связана только с депозитами.
9. Слишком высоко отношение объема привлеченных депозитов к собственному капиталу банка.
10. У банка практически нет партнеров – иностранных и украинских банков, также нет совместных проектов с Всемирным банком и ЕБРР.
11. Банк не является членом Фонда гарантирования вкладов физлиц.
12. Банк не обновляет рейтинги (Standard & Poor's, Moody’s).
13. НБУ оштрафовал либо приостановил действие лицензии банка.
14. Банк не является членом международных платежных систем Visa и MasterCard.
15. Банк не предлагает физлицам никаких продуктов, кроме депозитов.
Чем больше пунктов одновременно характерно для конкретного банка, тем выше риски для вкладчика. Наличие более четырех пунктов – сигнал тревоги.
