У меня открыт карточный счет в одном из проблемных банков, с возможностью пополнения и снятия средств без ограничений и под 15% годовых. Недавно банк снизил ставку до 10%, а также установил лимит на снятие средств через банкомат по 100 грн. в день. Что мне делать? Ведь накопленные на карте 24 тыс. грн. я буду снимать не меньше года.
Проблема в данном случае состоит в том, что карточный счет с функциями депозита (начисление процентов на остаток), по сути, приравнивается к вкладу до востребования. А это означает, что на него не распространяются ст. 55 Закона "О банках и банковской деятельности" и ст. 1061 Гражданского кодекса, которые запрещают банкам уменьшать размер ставки по срочным депозитам. Тем более, что все договора бессрочных вкладов предусматривают право банка на изменение размера процентной ставки, пусть и с уведомлением собственника карточного счета. Поэтому оспорить понижение процентов по вкладу практически невозможно.
Другое дело -- ограничение на выдачу наличных средств или отказ возвращать вкладчику депозит. Даже при условии, что договор позволяет банку устанавливать лимиты, это явное нарушение законодательства. "Данный запрет прямо предусмотрен ст. 41 Конституции Украины, согласно которой никто не может быть противоправно лишен права собственности. И право частной собственности является нерушимым. Помимо этого согласно ст. 526 ГК Украины обязательства должны исполняться надлежащим образом, а, согласно ст. 525 ГК Украины, не допускается односторонний отказ от обязательства или одностороннее изменение его условий", -- объясняет управляющий партнер юридической компании "Ольга Демченко и партнеры" Ростислав Кравец.
Таким образом, у вкладчика есть два пути. Первый -- попытаться договориться с банком, чтобы, к примеру, вернуть половину суммы при условии пролонгации второй половины депозита на новый срок (например, по подобной схеме в свое время возвращал вклады банк "Надра"). Конечно, если такой вариант устраивает вкладчика.
Если же компромисса достигнуть не удается или он неприемлем для вкладчика, у него есть неплохие шансы отстоять свои права в судебном порядке. "Например, клиент может обратиться в прокуратуру с требованием возбудить уголовное дело в отношении руководителей банка по факту отказа в возврате средств и введения в заблуждение при заключении данного договора. Также есть смысл обжаловать неправомерные действия банка и в суде", -- напоминает г-н Кравец. Зачастую уже объявление о таких намерениях способно подвигнуть банк на своевременный возврат денег.
