Банки начали массово и без спроса списывать деньги со счетов рядовых украинцев. С зарплатных, социальных и частных карточек неожиданно исчезают средства. Причина всегда одна — задолженность по кредиту. Либо владелец счета сам является заемщиком и вовремя не заплатил по займу, либо выступает в роли поручителя — кредит оформил его родственник или друг (и нарушил сроки погашения), а он лишь подписал в банке договор поручительства. Всегда страдают клиенты одного банка: средства начинают исчезать лишь в случае, если зарплатная либо частная карточка открывается в том же банке, в котором когда-то оформлялся кредит (или подписывался договор поручительства). «Банки незаконно списывают средства клиентов либо блокируют их на карточном счету», — подтвердил «Вестям» старший партнер адвокатской компании «Кравец и Партнеры» Ростислав Кравец.
Сняли 3 тысячи пени. Сами по себе списания — не новое явление. Банки и раньше занимались односторонним списанием средств со счетов заемщиков, но соблюдалось незыблемое правило: клиента заранее уведомляли об изъятии денег, а в некоторых случаях даже просили явиться лично и подписать платежку. «Банк имеет право на бесспорное (безакцептное) списание, только если такая возможность предусмотрена договором, подписанным с клиентом. А также если финучреждение получило соответствующее постановление суда», — прокомментировал «Вестям» ситуацию Ростислав Кравец.
Схема взаимодействия банков со счетами украинцев. Рисунок: "Вести"
Теперь же банки перестали соблюдать все необходимые формальности — и деньги исчезают со счетов без уведомления. «Внесла последний платеж по кэш-кредиту еще два месяца назад и забыла о нем. Но оказывается, что в кредитном договоре был пункт (мелким шрифтом) об уплате обязательной разовой комиссии в 1 тыс. грн в конце выплаты займа. Узнала о нем только после того, как моя компания выпустила мне зарплатную карту (в том же банке, где я раньше гасила кредит) и тот списал с меня задолженность. К 1 тысяче гривен мне дополнительно насчитали пени на 3 тысячи гривен и сняли их со счета», — говорит заемщик Ирина.
«Деньги на детей» снимать нельзя. Гоняясь за деньгами клиентов, банкиры нередко закрывают глаза на ограничения. Такие, например, как запрет на списание средств с социальных карт: банк, скажем, не имеет права взимать средства из начисленных государством пособий на рождение ребенка. Но банкиры списывают деньги, начисленные государством матерям (Надворнянский суд Ивано-Франковской области недавно потребовал возврата 3073 грн в ходе рассмотрения судебного иска одной из матерей). Также до копейки «выметаются» со счетов представителей остальных соцкатегорий, где объемы изъятия регламентированы законодательством. «Например, с карточек, на которые начисляются пенсии и стипендии, финучреждение может списывать не более 20% от такого дохода. Если говорить о зарплатах, то здесь может удерживаться до 50% поступлений (после удержания с заплаты всех налогов)», — разъяснил «Вестям» партнер юридической компании «КПД Консалтинг» Михаил Курочка.
Какие деньги банк не имеет право списывать
Тысяча гривен ущерба. То, что банки не имеют права без наличия соответствующего пункта в договоре и решения суда списывать деньги со счетов граждан, уже подтверждено документально. Украинцы начали один за другим подавать судебные иски против финучреждений и получать решения в свою пользу. Последнее принял Апелляционный суд Одесской области. Ему предшествовали решения Апелляционных судов Днепропетровской и Харьковской областей. Примечательно, что харьковчанин смог взыскать не только незаконно списанные у него 7061 грн, но еще и 1000 грн морального ущерба.
«Только лень может помешать вернуть деньги». Неофициально финансисты признают, что устроили погоню за деньгами заемщиков не от хорошей жизни, а из-за роста неплатежей по кредитам, который не прекращается с начала года: по данным Нацбанка, доля «плохих» кредитов в нашей банковской системе выросла с 8,9% до 9,1% общего кредитного портфеля. В официальных же комментариях банкиры пеняют на так называемый человеческий фактор. «Если прецеденты незаконного списания действительно имели место, мне не вполне понятна позиция правовых служб таких банков. Очевидно, что правовых оснований для таких действий нет и только лень может помешать поручителю по кредиту вернуть себе деньги», — сказал «Вестям» начальник управления по работе с проблемной задолженностью «Банка Национальный кредит» Андрей Вдовиченко.
Подавайте встречные иски. Количество исков против банков, списывающих деньги, за июль-август выросло на 20–30%. Их могло быть значительно больше - украинцы считают себя беспомощными в спорах с финучреждениями. «Если банк уже подал исковое заявление о взыскании денег со счета, потерпевшему стоит подать встречный иск, потребовав вернуть списанное, причем с учетом процентов за пользование деньгами, а также компенсации морального вреда», — советует юрист Михаил Можаев.
Суды с банком могут длиться как считанные месяцы, так и затягиваться на год. Многое зависит от позиции каждого финучреждения. Правда, у граждан есть возможность сэкономить на судебных издержках: списание средств со счетов физлиц попадает в орбиту Закона «О защите прав потребителей».
