Верховный суд Украины поставил точку в вопросах, под какие проценты и какими деньгами украинцы могут одалживать деньги друг другу. На данный момент, напомним, в Украине граждане обязаны подписывать договор о займе, если сумма ссуды превышает 10 необлагаемых минимумов (170 гривен). Этим же договором должен устанавливаться и процент по займу. Если он не установлен, автоматически начинает действовать учетная ставка НБУ (сейчас она составляет 7,5%). Должник должен еще написать расписку о получении денег. Вот и все - операция проведена по всем законам. И без участия каких-либо банков.
Какие новшества в денежные дела граждан вводит новое решение Верховного суда, об этом «Комментарии» поговорили со старшим партнером адвокатской конторы «Кравец, Новак и партнеры» Ростиславом Кравцом.
Давать в долг можно было и раньше, а что теперь рекомендует нам Верховный суд?
Собственно, и раньше законодательство не запрещало ростовщичество. Но теперь своим решением Верховный Суд определил, что одалживать можно не только в гривне, но и в любой валюте. Как известно, банки лишены этой возможности в отношении физлиц с 2009 года. Если раньше этот вопрос был определен неоднозначно, то теперь физические лица (и предприятия) получили полное право давать взаймы на свое усмотрение. Хотя мое личное мнение, что это решение Верховного Суда не дало ответы на все вопросы в отношении нормальной работы кредиторов и должников.
А вопрос с процентами займа урегулирован теперь?
Никак не урегулирован. Более того, формально Верховный суд открыл зеленую линию для финансовых махинаторов…
Что Вы имеете в виду?
На сегодняшний день мы часто сталкиваемся с тем, что, например, человек приходит в ломбард для того, чтобы получить деньги под залог имущества. Но договор заключается не с ломбардом, а с каким-то физическим лицом. Таких случаев очень много. Теперь же различные частные фирмы будут работать по этой же схеме. Они теперь смогут вам одалживать, например, в валюте. И для таких операций им не нужно получать специальные лицензии, Теперь Верховный Суд посчитал, что никакие лицензии для того, чтобы одолжить немного валюты людям под проценты получать не нужно. Некоторые юристы говорят, что эта схема не будет работать из-за отсутствия залога. Но никто же не мешает под подобный договор займа подписать договор ипотеки либо залога. Он будет так же абсолютно легитимен.
Но, подобная законная возможность может просто превратиться в отмывание денег некоторыми людьми или предприятиями, ведь нет регулирования ни самого процесса ростовщичества, ни процентов по займу?
Для тех капиталов, которые находятся в тени, это решение Верховного суда дает дополнительные возможности для отмывания средств и их легализации. Смотрите, можно оформлять договора, что я одалживаю тысячу долларов под тысячу процентов в час. Считайте, что таким образом я законно заработал за короткое время миллион долларов. Конечно, с этой суммы нужно будет заплатить 17% подоходного налога. Но остальная сумма стала «белой» и легальной.
С уплатой подоходного налога все становится законным?
Конечно, и это очень простая схема для легализации теневых доходов. А потом иди и ищи человека, которому он одолжил, его уже не найти. Можно даже ксерокопию паспорта показывать должника и договор - все законно.
А если обратиться к вопросам займа для обычных людей, которые не отмывают миллионы, а, например, одалживают родственникам или знакомым средства, на какие аспекты в этой операции Вы бы посоветовали им обратить внимание?
Если вы одалживаете деньги, конечно, нужно оформить договор. При его оформлении проверяйте паспортные данные вашего должника. Сейчас на рынке крутится очень много поддельных паспортов. Довольно много случаев, когда мошенники берут кредиты в банках по поддельным паспортам, поэтому к этому вопросу нужно отнестись со всей серьезностью. И конечно, я бы советовал оформление договоров с обеспечением. Пусть это поручительство от третьего лица, либо залог, либо ипотека.
Кстати, ныне в украинских судах рассматривается много дел о возврате займов между физлицами?
Да, сегодня в судах много рассматривается подобных дел. Могу сказать, что в большинстве случаев суды стают на сторону хозяев займов. Да, и судебные разбирательства подсказали еще один немаловажный факт, который нужно учесть при оформлении договора о предоставлении займа. Я бы рекомендовал, при оформлении договора займа получить нотариально заверенное разрешение супруги (или супруга) при этом как лица которое берет займ так и лица которое займ дает. Иначе формально могут быть причины признания договора недействительным в суде, и кредитор потеряет ожидаемые проценты по ссуде. То есть, вернуть тело кредиты шансы есть, но о процентах можно забыть. Не лишним может быть и наличие свидетелей, при которых будет оформляться договор и передаваться сумма о чем свидетели распишутся на обоих экземплярах договора. Поэтому, к оформлению договора нужно подойти с максимальным вниманием.
