Первый шаг к сокращению оборота наличных денег уже сделан. На прошлой неделе парламент утвердил в первом чтении правки НБУ в законодательство (законопроект № 10656) относительно функционирования платежных систем и развития безналичных расчетов. Окончательно принять документ депутаты намерены сразу же по возвращении с каникул.
Одна из главных его новаций — предоставление центробанку страны полномочий устанавливать максимальные лимиты наличных платежей при расчетах за товары и услуги. Проще говоря, покупатели лишатся возможность делать крупные приобретения за наличные. Оплата любого товара, стоимость которого будет превышать установленный центробанком лимит — от дорогой техники до недвижимости, — должна будет осуществляться исключительно с помощью платежной карты (а в перспективе и мобильного телефона). Соблюдение этих требований будет контролировать ГНАУ.
Официальный повод для такого рода пертурбаций — намерение чиновников победить теневую экономику, процветание которой напрямую связано с функционированием большого количества наличных денег. Аналогичные меры предприняли и наиболее проблемные страны еврозоны. «Только в этом году лимиты на оплату наличными деньгами установили Греция, Испания и Италия. Мотивом к этому стала кампания по борьбе с «серой» и «черной» экономиками и необходимость увеличить собираемость налогов для сокращения бюджетных дефицитов», — рассказал «Комментариям» директор Украинской межбанковской ассоциации членов платежных систем (EMA) Александр Карпов. Например, чтобы граждане Италии не уклонялись от уплаты налогов, там был введен запрет на оплату наличными покупок на сумму, превышающую 1 тыс. евро. В Греции этот лимит составляет 1,5 тыс. евро, в Бельгии — 5 тыс. евро. Швеция и вовсе раздумывает над возможностью запрета на оплату покупок бумажными деньгами в розничных точках.
Новый закон позволит Нацбанку отслеживать огромный объем платежей, которые сегодня ему практически неподконтрольны. Под надзор попадет, например, рынок вторичного жилья, на котором большинство сделок проводится за наличный расчет. «Обойти такую норму будет невозможно. Покупатель недвижимости просто не сможет оформить право собственности на квартиру, пока не предъявит документ, что сделка была оплачена безналичным способом», — рассказывает Александр Карпов.
Контролировать безналичные платежи граждан сможет и ГНАУ. Закономерно, что при этом фискалы начнут задавать вопросы — откуда у обывателей, официально декларирующих получение минимальной зарплаты, деньги на дорогие покупки. Очевидно, в конечном итоге все сведется к массовым проверкам работодателей, выплачивающих своему персоналу зарплаты «в конвертах». «Головную боль от необходимости как-то засветить имеющиеся доходы получат в том числе многие чиновники, не понаслышке знающие, что такое откат и «благодарность», — прогнозирует президент Украинского аналитического центра Александр Охрименко.
Впрочем, главной проблемой на пути реализации столь грандиозных планов может стать неразвитость инфраструктуры. Поэтому чиновники намерены простимулировать банки и магазины расширять сети POS-терминалов (на 1 апреля 2012 года в Украине их было установлено 101,6 тыс.). Согласно изменениям, которые должны быть внесены в Административный кодекс, за отказ принять платежную карту торговцев будут штрафовать на 500 не облагаемых минимумов доходов граждан (8,5 тыс. гривен). Такие меры должны расшевелить и население, которое сегодня весьма неохотно пользуется пластиком. По данным НБУ, на 1 апреля 2012 года из 59 млн карт, находящихся в обращении, активными (то есть такими, которыми совершались расчеты в последние три месяца) были лишь чуть более половины.
Эксперты полагают, что в перспективе регулятор предпримет меры, чтобы отвадить обывателей от банкоматов. «Если закон будет принят, следующим шагом НБУ в плане популяризации безналичных платежей может стать установление минимального уровня комиссии за снятие наличных в банкоматах. Это было бы логично, учитывая, что на сегодня более 90% всех транзакций по банковским картам приходятся на обналичивание средств в банкоматах», — прогнозирует начальник управления развития терминального бизнеса банка «Национальный Кредит» Евгений Думчев.
Среди плюсов законопроекта — новые требования к безопасности платежей. Банки обяжут внедрить услугу СМС-банкинга и информировать клиентов обо всех операциях с их платежными картами. Если финучреждение этого не сделает, компенсировать возможные убытки по несанкционированному списанию денег с пластика ему придется из своего кармана.
