Недавно стремление власти заглянуть в карман каждого украинца нашло воплощение в небывалом шаге. На днях Нацбанк Украины обязал отечественные коммерческие банки собирать подробные «досье» на всех своих клиентов. Для этого каждому из посетителей финучреждения будут навязывать заполнение некой небольшой «анкетки». Ей-богу, за информацию, которую клиент оставит в этой бумажечке, любой советский кагебист с радостью дал бы себе откусить по крайней мере ухо...
Поэтому если вы теперь обратитесь в банк за любой финансовой услугой, должны будете указать в анкете такие конфиденциальные данные о себе и своей семье: размер совокупного семейного дохода; количество и объемы банковских операций, осуществляемых членами вашей семьи ежемесячно; каким движимым и недвижимым имуществом владеете вы лично и члены вашей семьи; есть ли у вас или ваших родственников депозиты в других банках и в каких размерах; владеете ли вы или ваши близкие ценным бумагами, какими именно и на какую сумму; есть ли у вас или членов семьи задолженность по банковским кредитам и в каком размере; являетесь ли вы или член вашей семьи публичным лицом (?!); кто влияет на то, как вы тратите деньги (?!!). Стоит заметить, что при этом Нацбанк требует от банкиров постоянно обновлять такую непубличную информацию.
В Ассоциации украинских банков уже назвали это решение НБУ недопустимым. По словам председателя Ассоциации Александра Сугоняко, оно подрывает доверие клиентов ко всем банкам. Некоторые банкиры, заметил он, предпочтут, скорее, платить штраф Нацбанку, нежели выполнять это постановление. Ведь фактически речь будет идти о потере не только доверия общества к банкам, но и о последующей потере и самого банковского бизнеса в Украине как такового.
К сожалению, украинцы, наверное, не будут, как цивилизованные европейцы, пытаться отправить авторов этого сомнительного решения в отставку законным путем — через суд, так как доверять неподкупным украинским судьям сейчас осмелится разве что неисправимый оптимист. К счастью, они тоже не станут, как разъяренные ливийские бедуины, мстить властным обидчикам с помощью золоченых пистолей — ибо у них нет такой горячей крови, как у тех, да и заложенная в гены европейская толерантность не позволит. Зато столетия жизни под диктатурой приучили наших граждан молча «голосовать ногами».
И вот впервые за два года украинские банки сейчас столкнулись с безумным оттоком средств украинцев с депозитных счетов. По сообщениям НБУ, еще в августе с банковских депозитов было снято 810 миллионов гривен. В сентябре же впервые за два года произошло сокращение общего депозитного портфеля физических лиц — на 3 миллиарда гривен, до 300,3 миллиарда гривен, сообщают в Нацбанке. Вместо этого украинцы ринулись активно скупать доллары и евро, чего банкиры также не наблюдали уже давно.
В настоящее время общий объем депозитных вкладов в украинских банках достигает 300 миллиардов гривен, причем только половина из них — в национальной валюте, и приблизительно столько же средств, по оценкам валютных экспертов, граждане прячут у себя дома!
Разумеется, к такому «нерыночному» поведению украинцев толкает не жадность и не недальновидность, а лишь осторожность и недоверие к банковской системе и к власти — наученные бедой, граждане предпочитают не иметь дела ни с первой, ни со второй.
Жаль, что власть не замечает, как теряет доверие своего главного донора — украинского общества. Не единственное ли сходство политиков и банкиров заключается именно в том, что как первым, так и вторым легко потерять человеческий кредит и ужасно трудно потом его возвращать. Но что поделаешь, если власть предержащие упрямо пилят сук, на котором сидят. Сначала — внедрением унизительной «паспортизации» валютообменных операций, направленной, как оказалось, на выворачивание карманов граждан. В этом месяце украинские СМИ обошла позорная история о том, как какой-то гражданин в Донецке после приобретения в банке двух тысяч долларов США для личных целей был приглашен в налоговую милицию и вынужден унизительно объяснять господам фискалам, где именно он украл деньги на эту трансакцию...
А глава Нацбанка пан Арбузов еще и хвастался недавно журналистам, что за месяц действия «паспортизации» валютообменных операций НБУ удалось сбить спрос граждан на иностранную валюту в два раза — именно настолько упали в октябре объемы ее приобретения украинцами. Откровенно говоря, гордиться здесь нечем. В цивилизованной стране с развитой рыночной экономикой такое «достижение» рассматривалось бы как провал валютно-денежной политики центробанка, за который его руководитель должен был наказать себя отставкой. Да и знать пан глава, конечно, может лишь об объеме официальных операций с валютой — бурной теневой деятельности валютных «кидал» в переходах для него якобы и не существует. Но, судя по всему, надлежащие выводы из истории «паспортизации» не были сделаны ни на Институтской, ни на Банковой. Об этом и свидетельствует новый шаг власти — введение анкетирования клиентов банков...
Банкиры предлагают «отпустить» курс и поднять ставки по депозитам
Напомним, экс-министр финансов Виктор Пинзеник критически оценил паспортизацию валютно-обменных операций и выпуск «валютных» ОВГЗ. По мнению Пинзеника, последняя инициатива может принести для бюджета значительные риски в случае девальвации гривны.
В частности, «промахи» валютной политики уже начали приносить первые «горькие» плоды. Так, по мнению руководителя информационно-аналитического центра FOREX CLUB в Украине Николая Ивченко, рекордное выведение наличной валюты за пределы украинской банковской системы спровоцировало нарастающий минус платежного баланса. Состояние последнего ухудшилось также из-за оттока валюты из страны по статье «другой капитал», куда входят торговые кредиты и депозиты нерезидентов. Вероятно, предполагает Ивченко, в условиях нестабильности мировых финансовых рынков нерезиденты начали выводить депозиты из Украины и требовать возвращений ранее выданных торговых кредитов.
Поэтому, по данным директора Департамента по управлению валютным резервом и осуществлению операций на открытом рынке НБУ Александра Дубихвоста, у банков сегодня наблюдаются дисбалансы в ликвидности долларовая масса растет, а гривневая — снижается. В то же время дефицита ликвидности нет, учитывая 9 миллиардов долларов на авуарах, 57 миллиардов гривен, вложенных в ОВГЗ и 13—14 миллиардов гривен остатков на корсчетах.
По мнению представителя центробанка, у населения нет адекватных инструментов для инвестиций, кроме банковских вкладов (принимая во внимание, в частности, неразвитость фондового рынка, высокую рискованность «игры в казино Forex»). Для исправления ситуации, отвлечения внимания физических лиц от валюты НБУ планирует выпускать сертификаты, индексированные на курс золота, и инвестиционные монеты (будут находиться в свободном обращении, реализовываться через теруправления НБУ и комбанки).
Зато председатель правления ПАТ «Банк «Финансы и кредит» Владимир Хливнюк убежден, что вернуть деньги в оборот может «отпускание» курса. По словам банкира, искусственное поддержание стабильности национальной валюты может привести к обвалу образца 2008 года. В то же время отпускать курс, по его словам, нужно крайне осторожно, так, чтобы излишне не навредить банкам, которые и так сегодня имеют достаточно большой портфель проблемных валютных кредитов.
А председатель правления АО «Укрсоцбанк» Борис Тимонькин оптимистично оценивает перспективы курса национальной валюты. По его словам, гривня не обречена на ослабление. И первоочередной причиной так считать, отмечает Тимонькин, является более чем неплохое состояние украинского экспортного бизнеса.
Тимонькин прогнозирует: ставки по депозитам будут расти, в том числе в самых крупных украинских банках. Но не потому, что банкам критически не хватает денег, а потому, что они (ставки по депозитам — Авт.) снизились ниже «исторически сформированного уровня». По словам банкира, психологически приемлемыми для населения являются ставки по гривневым вкладам в 15%, а по долларовым — 9%.
60% украинцев хотят, чтобы нбу отменил паспортизацию валютных операций
Но, несмотря на все инициативы и идеи, статистика свидетельствует: украинские банки продолжают терять клиентов. В течение последних двух месяцев люди идут в кассы в основном, чтобы забрать свои вклады, а не пополнить счета. Не последнюю роль в этом, по мнению специалистов, играют разговоры о вероятности новой волны банковского кризиса. Казалось бы, при таких обстоятельствах банкам нужно поощрять клиентов. На практике же — иначе: то удивили паспортизацией обмена валют, то уже финучреждения начали настойчиво требовать от своих клиентов заполнить анкеты. Таким образом, за последние два месяца немногие не вспоминали НБУ «незлым тихим словом». Поэтому все чаще украинцы предпочитают хранить сбережения в банках, но уже в стеклянных.
Недавно компания Research & Branding Group провела социологический опрос клиентских настроений украинцев. В соответствии с его результатами, большинство наших соотечественников (58%) в целом негативно относится к распоряжению НБУ о паспортизации валютных операций граждан. В частности, операции по обмену валюты после 23 сентября не осуществляли 76% опрошенных. У тех же, кто занимался обменом валют после 23 сентября, мнения разделились — 7% почувствовали существенные трудности при обмене валюты, а 8% — нет.
Лишь каждый десятый украинец (12%) считает, что распоряжение НБУ о паспортизации валютных операций граждан необходимо оставить в силе. При этом положительно данное нововведение оценивают только 15% опрошенных.
«Большинство украинцев придерживается мнения о том, что распоряжение НБУ о паспортизации валютных операций граждан необходимо упразднить либо полностью (32%), либо частично — в случае обмена валюты на сумму 1000—1500 условных единиц — (28%). Лишь каждый десятый респондент считает, что распоряжение НБУ о паспортизации валютных операций граждан должно остаться в силе», — отметили в компании. При этом двое из трех украинцев согласны с тем, что предоставление паспортных данных при обмене валют может нести опасность незаконного использования паспортных данных граждан (66%). Также по 66% считают, что предоставление паспортных данных при обмене валют является грубым вмешательством в личную жизнь граждан и что паспортизация валютных операций граждан приведет к возрождению теневого валютного рынка и появлению так называемых «менял».
