Главная

В Зимбабве всех налоговых инспекторов будут сажать в тюрьму

Чтобы побороть коррупцию среди налоговиков, власти Зимбабве решили их заблаговременно отправлять за решетку.

Необычным образом решили бороться с коррупцией в Зимбабве. Теперь всех налоговых инспекторов-новобранцев перед началом работы будут направлять на несколько дней в тюрьму.
Как пояснил генеральный комиссар зимбабвийской налоговой Гирса Пасе, подобной мерой он стремится шокировать своих подчиненных, чтобы раз и навсегда отучить их брать взятки.
Тюрьмы Зимбабве хорошо известны своими чудовищными условиями. Так, в первые месяцы 2009 года не менее 1000 заключенных умерли там от голода - такие данные недавно обнародовала парламентская комиссия.
Заключенных кормят один раз в день кашей и капустой, многие из них не имеют одежды, одеял, средств личной гигиены и других предметов первой необходимости.

Информация о материале

Опубликовано: 26 мая 2012

Кто будет управлять адвокатами

Текущий год, похоже, станет таким же насыщенным на важные законодательные инициативы для юридического сообщества, как и 2010-й – год судебной реформы. Так, на подпись Президенту Украины Виктору Януковичу уже направлен новый Уголовно-процессуальный кодекс Украины. Но полноценная реализация его положений невозможна без принятия в комплексе других нормативно-правовых актов, в частности, Закона об адвокатуре. За разработку последнего взялась соответствующая рабочая группа, созданная Главой государства. Не так давно ее старания нашли воплощение в законопроекте «Об адвокатуре и адвокатской деятельности» (р. №10424), который 28 апреля 2012 г. внесли на рассмотрение Верховной Рады. А это означает, что многолетнее активное «топтание на месте» скоро может завершиться вполне конкретным шагом. Напомним, что попытки осуществить реформу адвокатуры начались еще с момента принятия ныне действующего закона «Об адвокатуре» в 1992 г., но до сих пор не увенчались успехом.

Шансы, что новый законопроект получит одобрение парламентского большинства, очень велики. Вопрос в том, как его воспримут те, деятельность кого, собственно, собираются урегулировать. Опрос среди представителей адвокатуры, проведенный нашим изданием, показал, что мнения относительно президентской инициативы расходятся. Камнем преткновения являются положения о создании Национальной ассоциации адвокатов Украины, внедрении обязательной стажировки адвокатов и многие другие моменты. Действительно, темпы, которыми движется власть в направлении реформ, впечатляют. Но получат ли адвокатура и общество в итоге то, на что они рассчитывали?

В течение нескольких десятков лет было создано множество рабочих групп по реформированию адвокатуры: вначале в составе Союза адвокатов Украины, затем появились другие адвокатские организации со своими инициативами. Собирались конференции, как итог их работы, в парламент вносились законопроекты. Но от них ничего не осталось – все они отозваны на доработку. В 2011 г. вновь возникла необходимость вернуться к обсуждению будущего адвокатуры. Именно с этой целью 22 ноября Президентом Украины была создана рабочая группа по вопросам реформирования адвокатуры и прокуратуры, результатом деятельности которой и стал законопроект «Об адвокатуре и адвокатской деятельности» (р. №10424).

Система самоподчинения

Даже не вчитываясь в представленный парламенту законопроект, можно отметить, что большая часть его положений посвящена системе адвокатского самоуправления. Непосредственно же деятельности адвоката посвящена лишь треть проекта.

Итак, создается Национальная ассоциация адвокатов Украины – негосударственная некоммерческая профессиональная организация, членство в которой является обязательным для всех адвокатов государства. Как сказано в ч. 6 ст. 45 проекта, те, у кого уже есть свидетельство о праве на занятие адвокатской деятельностью, становятся членами этой ассоциации автоматически с момента ее госрегистрации, а «новички» – с момента принесения присяги. Советник Президента Андрей Портнов в пояснительной записке отмечает, что учреждение такой Ассоциации – одно из международных обязательств нашей страны, указанное непосредственно в Заключении №190 (1995 г.) ПАСЕ относительно вступления Украины в Совет Европы. Национальная ассоциация, по его мнению, призвана объединить всех адвокатов (по состоянию на начало 2012 г. их около 32 тыс.) в организацию, которая будет служить гарантией независимой деятельности адвокатуры.

Но насколько вяжется с идеологией независимости автоматическое членство? Сам термин «ассоциация» подразумевает добровольное участие. Более того, как сказано в действующем Законе «Об адвокатуре», адвокатура – добровольное профессиональное общественное объединение. Она является самостоятельным институтом гражданского общества и не входит в систему госорганов. Адвокат подчиняется только закону и правилам профессии. Но с принятием законопроекта №10424, очевидно, он должен будет подчиняться и решениям Ассоциации, хотя прямо это в документе не сказано. К слову, обновляется и понятие адвокатуры – теперь оно определено как «негосударственный самоуправляемый институт», а понятие «добровольность» фигурирует только в принципах ее деятельности.

В проекте реализована модель самоуправления в виде периодических съездов и постоянно действующих исполнительных органов при них. Вопрос о квотах и порядке избрания делегатов на региональные конференции и съезды адвокатов Украины решает не сам съезд, а его исполнительный орган – Совет адвокатов Украины, главой которого по совместительству является председатель Национальной ассоциации адвокатов. Кворум на конференциях и съезде составляет половина делегатов и один голос. Решения принимаются простым большинством голосов. Т. е. для принятия решений может быть достаточно четверти делегатов и еще одного голоса. Аналогичный порядок принятия решений и в советах. Однако такие решения будут обязательны для всех адвокатов региона (ст. 57). Таким образом, возникает вопрос, будут ли учтены интересы всего сообщества адвокатов при таком количественном представительстве.

В ст. 44 проекта речь идет о задачах адвокатского самоуправления: защите прав адвокатов, создании условий для их деятельности. Но в документе нет перечня вопросов, которые могут решаться исключительно органами адвокатского самоуправления и не могут регулироваться подзаконными нормативными актами. Безусловно, с принятием законопроекта возникнет целый ряд кадровых дилемм. Например, кто возглавит Ассоциацию? Согласно ст. 56, ее председателем по должности является председатель Совета адвокатов Украины, который избирается путем тайного голосования съездом адвокатов Украины на 5 лет. А поскольку съезд собирается не реже одного раза в 3 года, во время очередного созыва он просто не сможет сменить руководство своего исполнительного органа.

Отметим, что для членов КДК адвокатуры вводится возрастной ценз: они избираются конференцией адвокатов региона из числа адвокатов, стаж которых составляет не менее 10 лет. К слову, аналогичный стаж необходим, чтобы стать членом совета адвокатов региона. Очевидно, что такие положения не обрадуют тех опытных юристов, которые не так давно решились получить адвокатское свидетельство.

У кого стажироваться

Еще одной новеллой законопроекта стало введение стажировки для лиц, желающих стать адвокатами: в течение 6 месяцев под руководством адвоката со стажем профессиональной деятельности не менее 5 лет (рабочее место которого находится в соответствующем регионе) по направлению совета адвокатов региона. Стажеру необходимо иметь свидетельство о сдаче квалифэкзамена. По результатам стажировки руководитель составляет отчет об оценке стажировки и направляет его совету адвокатов региона, который также оценивает его и принимает решение либо о выдаче лицу свидетельства о праве на занятие адвокатской деятельностью, либо о необходимости прохождения повторной стажировки. Решение о повторной стажировке может быть обжаловано в течение 30 дней в Совет адвокатов Украины, который может отменить решение совета региона и обязать его выдать адвокатское свидетельство, либо в суд. Стоит отметить, что от стажировки освобождаются лица, у которых на момент обращения с заявлением о допуске к сдаче квалифэкзамена есть стаж работы помощником адвоката не менее года за последние два года. Многие юристы не имеют ничего против такого нововведения, как стажировка. Вопросы возникают, скорее, с технической точки зрения: не достигнет ли очередь из желающих получить адвокатское свидетельство гигантских размеров, ведь адвокатов с соответствующим стажем, которые захотят взять над ними «шефство», окажется не так много?

Адвокат или депутат?

В случае избрания, например, депутатом местного совета, адвокат будет обязан приостановить свою деятельность, что также является новеллой. Дело в том, что согласно ст. 7 проекта, работа на должностях лиц, указанных в п. 1 ч. 1 ст. 4 ЗУ «Об основах предотвращения и противодействия коррупции», является несовместимой с адвокатской деятельностью. Поэтому адвокат в 3-дневный срок со дня возникновения указанных обстоятельств (избрания депутатом, назначения должностным лицом госоргана) должен будет подать совету адвокатов региона заявление о приостановлении адвокатской деятельности.

Предприимчивые адвокаты

Как организационные формы адвокатской деятельности в законопроекте предусмотрены адвокатское бюро и адвокатское объединение. Понятие адвокатской фирмы из закона исчезает. При этом авторы проекта не дают четкого ответа на давно волнующий юридическое сообщество вопрос: может ли адвокат осуществлять свою деятельность как предпринимательскую, т. е. являются ли взаимоисключающими понятия «адвокат» и «физлицо-предприниматель»? В ст. 13 проекта сказано, что адвокат, осуществляющий деятельность индивидуально, относится к самозанятым лицам. Адвокатские бюро и объединения нарекли юрлицами, не упоминая об их прибыльности или неприбыльности.

На самом деле проблема заключается не только в теоретических нюансах, а в том, могут ли адвокаты платить налоги по упрощенной системе налогообложения. В рекомендациях относительно налогообложения адвокатских объединений и адвокатов как самозанятых лиц, осуществляющих независимую деятельность, утвержденных Решением ВККА №VI/4-97 от 18 марта 2011 г., говорится, что адвокатская деятельность не является хозяйственной и, в частности, предпринимательской, а адвокат – не субъект хозяйствования, который осуществляет предпринимательскую деятельность. Если адвокатская деятельность не является предпринимательской, то и доходы от ее осуществления не могут быть объектом обложения единым налогом в соответствии с нормами ст. 297 Налогового кодекса. Таким образом, предприниматель, оказывающий юридические услуги, находится в более выгодном положении. На адвоката же, оказывающего те же услуги в качестве самозанятого лица, ложится значительно больший налоговый груз. Однако, поскольку как нынешний, так и предлагаемый закон не регулируют этот вопрос, он остается открытым.

Не отвечаешь – плати штраф!

Немаловажным является введение ответственности за молчание в ответ на адвокатский запрос (ст. 24). За такое бездействие лица несут админответственность (до 850 грн штрафа). К лицам, уполномоченным, согласно ст. 255 КУоАП, составлять протоколы об админправонарушениях, отнесены председатели облсоветов адвокатов. Итак, орган госвласти, местного самоуправления, руководители предприятий, учреждений, которым направлен адвокатский запрос, обязаны не позднее 5 рабочих дней со дня его получения предоставить адвокату соответствующую информацию и копии документов. Кроме информации с ограниченным доступом, а это понятие, как известно, широкое, и использовать его как основание для отказа в предоставлении информации госорганы могут очень легко.

В проекте также определены права, обязанности и гарантии адвокатской деятельности. Одной из существенных гарантий является то, что во время проведения обыска или осмотра жилища, иного владения адвоката, помещений, где он осуществляет адвокатскую деятельность, временного доступа к его вещам и документам должен присутствовать представитель совета адвокатов региона (ст. 23). Для обеспечения его участия следователь заблаговременно уведомляет об этом совет адвокатов региона по месту проведения процессуального действия, при проведении которого представителю совета адвокатов предоставляется право задавать вопросы, подавать свои замечания и возражения относительно порядка проведения процессуальных действий, которые заносятся в протокол. Впрочем, насколько эта норма будет работать, сказать сложно. Неявка же представителя совета при условии заблаговременного уведомления позволяет свободно проводить процессуальные действия.

К слову, проект, разработанный рабочей группой при ВККА, запрещал проведение любых оперативно-розыскных мероприятий, которые могли повлечь раскрытие адвокатской тайны. В новом же проекте эта норма звучит несколько иначе: запрещается привлекать адвоката к конфиденциальному сотрудничеству при проведении оперативно-розыскных мероприятий или следственных действий, если такое сотрудничество будет связано или может привести к раскрытию адвокатской тайны. Следует также упомянуть, что с принятием этого проекта право на обращение в КДК адвокатуры с жалобой на поведение адвоката получит каждый, кому известны такие факты. Кроме того, нововведением стал допуск адвоката иностранного государства к осуществлению без каких-либо ограничений адвокатской деятельности на территории Украины с момента включения сведений о нем в Единый реестр адвокатов Украины. На него будут, как прямо сказано в проекте, распространяться все профессиональные права и обязанности украинского адвоката.

Можно, безусловно, говорить и о множестве других нюансов. Например, о том, что так и не реализована одна из базовых идей реформы о внедрении монополии, т. е. об исключительном праве адвокатов на предоставление профессиональной правовой помощи в судах во всех видах процессов. Авторы, вероятнее всего, намеренно обошли эту идею и некоторые другие вопросы. В частности, вопрос о разграничении адвокатской и предпринимательской деятельности. Впрочем, у самих адвокатов есть надежда, что в дальнейшем все спорные моменты будут урегулированы. Судя же по нынешней законотворческой практике, законопроект №10424 может быть принят в достаточно сжатые сроки, и особых изменений при его подготовке к окончательному голосованию не будет.

Информация о материале

Опубликовано: 25 мая 2012

Украинские маневры продолжаются

Президентство Владимира Путина не сулит ничего хорошего Украине. Как уже было анонсировано, действующая каденция нового российского президента будет проходить в тренде «собирания земель русских». То есть укрепления геополитической субъектности России через построение так называемого Евразийского союза. Россия будет втягивать Украину в свои интеграционные процессы независимо от воли последней.

С другой стороны, новому президенту РФ нужны быстрые и эффективные внешнеполитические победы. К сожалению, Украина – наиболее реальная мишень для этого в силу своей энергетической и экономической зависимости от России. Поэтому о снижении цены на российский газ не может быть и речи в ближайшее время. Даже если стороны достигнут компромисса в вопросе о продаже «Газпрому» украинской ГТС, российская сторона с большой долей вероятности выставит новые условия, понимая, что официальный Киев все больше раздражает США и Европу и тем самым отталкивает своих потенциальных союзников в «диалоге» с Кремлем.

Но при этом не стоит заблуждаться и считать, что при ухудшении ситуации Киев пойдет на попятную. Украинская власть будет продолжать ту же противоречивую на первый взгляд политику поведения, которую реализовала все последнее время. Чтобы объяснить действия официального Киева, необходимо понять один принцип: внешняя политика Украины, по сути, свелась к маневрированию между Брюсселем и Москвой, а тактика собой заменила стратегию. Маневры ради маневров. Такой вывод эксперты Института Горшенина сделали еще полтора года тому назад, и он многое объясняет.

Например, ситуацию с нератификацией Украиной Договора о создании зоны свободной торговли (ЗСТ) в рамках СНГ. Напомним, данный договор был в спешном порядке подписан премьер-министром Украины Николаем Азаровым на прошлогоднем саммите глав правительств стран СНГ в Санкт-Петербурге, но сам договор до сих пор не передан даже на ознакомление в Верховную Раду Украины. Конечно, данная ситуация вызывает в украинском политикуме много вопросов. Недавно народный депутат Украины, оппозиционер Сергей Терехин даже обвинил Николая Азарова в превышении своих полномочий при подписании данного договора и потребовал привлечение последнего к ответственности по той же статье, по которой обвинена экс-премьер-министр Украины Юлия Тимошенко.

Институт Горшенина провел опрос народных депутатов Украины, где одним из вопросов был: знакомы ли вы с текстом Договора о создании ЗСТ с СНГ, подписанного Николаем Азаровым? Так, 22% опрошенных заявили, что знакомы с текстом договора. При этом «знающие» депутаты отмечали, что полный текст документа видели лишь единицы, а остальные знают о его содержании исходя из высказываний партийного руководства.

Здесь уместно вспомнить, что премьер-министр Украины подписал Договор о создании ЗСТ в рамках СНГ накануне декабрьского саммита Украина–ЕС, в рамках которого ожидалось, но так и не состоялось парафирование Договора о создании ЗСТ Украины с Европейским союзом. До этого европейские эксперты неоднократно высказывались, что для ЕС соглашение о создании ЗСТ с Украиной на 95% – вопрос экономический и европейские партнеры достаточно заинтересованы в его подписании. Но действия украинской власти начали вызывать все большую критику в свой адрес, и в этих условиях Киев решил демонстративно показать Брюсселю: принимайте нас такими, какие мы есть, иначе мы найдем, с кем создавать ЗСТ. Например, со странами СНГ.

При этом подписание договора премьер-министром Украины вовсе не означает, что официальный Киев намерен его ратифицировать. Более того, подпись Азарова уже неоднократно дезавуировалась украинской властью как действиями, так и высказываниями чиновников самого высокого уровня. Например, подобное непоследовательное поведение украинских властей стало неприятной неожиданностью для спикера нижней палаты российского парламента Сергея Нарышкина, озвучившего уверенность в синхронной ратификации Договора о создании ЗСТ в СНГ на встрече с украинским президентом во время своего последнего визита в Украину. В этот же день украинская власть ответила своим российским коллегам устами главы провластной фракции Партии регионов в украинском парламенте Александра Ефремова, что Украина не готова и не будет ратифицировать данный договор в ближайшее время.

Об этом же говорят и результаты уже упоминаемого опроса. Так, большая часть украинских парламентариев не поддерживает ратификацию Договора о создании ЗСТ с СНГ. И это, в свою очередь, демонстрирует непонимание украинским политикумом прямых выгод от создания данного экономического пространства, несмотря на то что Россия и другие страны СНГ – крупнейшие торговые партнеры Украины. Более того, данные результаты косвенно подтверждают и опасения политических элит страны, связанные с частичной потерей экономического суверенитета в случае вхождения в ЗСТ. Все чаще звучат сомнения в том, что Украина сможет в полной мере отстаивать свои права в рамках зоны свободной торговли СНГ в случае повторения каких-либо торговых войн со странами Таможенного союза или иных экономических споров.

Что же дальше? Украина будет продолжать маневры, хотя пространства становится все меньше. Даже несмотря на то что Европа может начать реальный политический бойкот, а Россия организовать экономический цейтнот, что для украинской экспортно ориентированной экономики смерти подобно. А что до вопроса создания ЗСТ с СНГ, то, как ни странно, но скорейшее вхождение РФ в ВТО выгодно Украине: у Киева появляется возможность рассматривать экономические споры с Москвой в независимом арбитраже, что является серьезным препятствием для повторения любого рода «сырных войн».

Информация о материале

Опубликовано: 25 мая 2012

Как подтвердить неофициальный доход

В разгар кризиса банки поголовно внедрили практику выдачи займов исключительно клиентам, имеющим официальный доход. Огромное количество проблемных кредитов, повисших на банкирах, научило их осторожности. Они больше не верят заемщикам на слово и отказываются принимать липовые справки. Украинцам, не трудоустроенным официально либо не зарегистрированным как частные предприниматели, невероятно сложно втереться в доверие к кредиторам. И большинство из них остаются без кредитов, поскольку получают серые зарплаты. По оценкам налоговиков, ежегодно «в конвертах» выплачивается порядка 140 млрд. грн.

Но даже счастливчики, которые могут предъявить заветную справку о доходах, далеко не всегда могут рассчитывать на получение кредита. С точки зрения банков «благополучным» считается лишь тот заемщик, который в состоянии потратить на выплату займа до 50% своего официального ежемесячного дохода (некоторые кредиторы ограничивают эту планку 30%). «Банк принимает решение о возможной сумме кредита исходя из текущих доходов и расходов заемщика, а также учитывает цель финансирования и авансовый взнос. Например, чтобы семья из двух человек могла получить 15-летний кредит на покупку жилья в размере 80 тыс. грн., ее официальный доход должен составлять от 6 тыс. грн.», — подсчитывает начальник департамента розничных продаж УкрСиббанка BNP Paribas Group Андрей Кашперук. И все же, проявив изобретательность, потенциальные клиенты могут убедить банкиров в своей благонадежности. Тем более что финучреждения сами начинают активно окучивать клиентов. «Большая часть экономики сейчас находится в тени, официально декларируемые доходы граждан сильно занижены. Если при оценке финансового состояния физлиц опираться только на справку о доходах, их платежеспособность всегда будет недооценена. Поэтому банки стараются быть более гибкими и правильно оценивать их официальные и косвенные доходы», — подтверждает начальник управления рисков розничного бизнеса VAB Банка Клим Тимко.

Показать все, что нажито

Добиться получения кредита при отсутствии официальных доходов можно, убедив банк провести косвенную оценку вашей платежеспособности. Банкиры нередко пользуются этим методом, ведь если, к примеру, потенциальный клиент, имеющий официальный доход в размере тысячи гривен, ездит на последней модели BMW, ни у кого не возникнет сомнений в его платежеспособности. Поскольку у клиента не только есть деньги на покупку такого автомобиля, но и на его содержание (заправку, оплату паркоместа и так далее). Правда, элитное имущество должно принадлежать самому претенденту на кредит. Очком в пользу потенциального заемщика может стать наличие дорогой недвижимости или даже недавно сделанный в доме ремонт, а также регулярный отдых за рубежом (договоры и чеки об оплате туров должны прилагаться). Кроме того, некоторые банки учитывают при расчете кредитоспособности доходы других членов семьи, в том числе гражданских супругов.

В этом случае подтверждающими документами будут:

— документально подтвержденная кредитная история заемщика: справки из других банков о погашении кредитной задолженности, выписки из других банков, подтверждающие осуществленные платежи;

— документы, подтверждающие приобретение движимого или недвижимого имущества заемщиком;

— выписки из других банков по текущим и депозитным счетам заемщика;

— документы, подтверждающие систематические дискреционные (сверх необходимых) расходы заемщика.

Минусом этого варианта является сложная процедура подтверждения своей платежеспособности и дополнительные расходы. Оплачивать придется не только получение каждой справки, но и в некоторых случаях услуги оценщика (если банк согласится принять во внимание наличие движимого и недвижимого имущества).

Засветить «нетрудовые»

Один из способов доказать банку свою платежеспособность — показать ему свои «нетрудовые» доходы. «Среди прочего могут быть рассмотрены поступления от сдачи недвижимости в аренду, дивиденды, проценты по депозиту. Но в любом случае необходимым условием будет являться документальное их подтверждение», — говорит начальник управления розничными рисками АО «Эрсте Банк» Катерина Данильченко. Например, если вы получаете доход от сдачи в аренду квартиры, вам придется предъявить банку официальный договор, а также копию декларации об уплате подоходного налога с арендных платежей с отметкой налоговой службы. Только в этом случае кредитор признает такой доход официальным.

Минус. Главный недостаток — необходимость засветить такой доход не только перед банком, но и перед налоговыми органами. Сделать это придется заранее — в период декларационный кампании. Причем прохождение этой процедуры отнюдь не гарантирует, что впоследствии кредитный комитет банка примет во внимание указанные источники дохода и вынесет положительное решение о выдаче займа. Зато, единожды обнародовав свои дополнительные денежные источники перед фискалами, вы рискуете навсегда остаться в поле их зрения. Иными словами, налоги с них, скорее всего, придется уплачивать ежегодно.

Третий не лишний

Недостаточно благонадежный (с точки зрения банка) заемщик может предоставить поручителя. То есть найти третье лицо (а в некоторых случая — несколько), которое возьмет на себя обязательство выплачивать кредит, если сам заемщик окажется неплатежеспособным. Договор финансового поручительства может быть оформлен либо в случае, когда у клиента недостаточно официальных доходов, либо когда у него нет собственного залога для обеспечения по займу. Правда, найти поручителя может оказаться не так-то и просто. С одной стороны, наученные горьким опытом украинцы сейчас очень осторожно ввязываются в любые взаимоотношения с банками, с другой — сами финансисты предъявляют к поручителям повышенные требования. Например, многие банки предпочитают, чтобы поручителями по кредитам выступали ближайшие родственники заемщика. Они считают, что в этом случае клиент будет более ответственно относиться к погашению долга.

Минус. Поручителям тоже придется предоставить банку свидетельство своей платежеспособности. Причем в этом случае банки, как правило, будут учитывать доходы, подтвержденные документально. Иными словами, поручители должны иметь высокую «белую» зарплату и документы, подтверждающие собственность на ликвидное движимое и недвижимое имущество. К тому же наличие гаранта вовсе не избавит заемщика от необходимости погашать кредит даже в случае форс-мажорной ситуации. Если поручителя в судебном порядке обязали платить по вашим счетам, впоследствии он сможет взыскать с вас уплаченную сумму.

Выгодное творчество

Убедить кредитора можно также, продемонстрировав ему доходы от левых заработков. С этой целью полученные «серые» гонорары можно самостоятельно вносить, например, на свой карточный счет. Однако следует помнить, что банк примет во внимание лишь регулярные доходы, поступающие на счет в течение не менее полугода. Кроме того, финучреждение может потребовать от потенциального заемщика еще и вещественные доказательства. «Например, если человек пишет книги и получает гонорары «в конверте», мы просим показать эти книги. То есть доход подтверждается в любом случае. Хотя банк при этом осознает, что принятие неофициального дохода — это всегда риск. Ведь в случае проблем с выплатой кредита взыскать что-либо с неофициальных средств не представляется возможным», — объясняет Светлана Спицына, начальник отдела активно-пассивных продуктов OTP Bank.

Минус. Финансисты, как правило, не соглашаются учитывать неофициальные доходы в полном объеме. «Обычно принимается в расчет только 20–40%. Например, при неофициальном доходе потенциального заемщика в размере 2 тыс. грн. и официальном — 10 тыс. грн., рассчитывая платежеспособность, банк примет во внимание только 400 грн. неофициального дохода», — говорит директор департамента организации работы с частными клиентами АО «Астра Банк» Виталий Жихарцев.

Опасный криминал

После того как банки ужесточили требования к потенциальным заемщикам, на рынке появился новый вид услуг — оформление липовых справок о доходах. Финансисты подтверждают: украинцы все чаще приносят им фальшивые документы. Особенно эта практика распространена, когда речь идет о получении кеш- и целевых магазинных кредитов. За несколько сот гривен у продавцов липы в Интернете можно найти вполне респектабельную справку и получить координаты реального предприятия, где подтвердят, что вы получаете требуемую для получения небольшого займа «белую» зарплату. Претендентам на крупные кредиты (от 100 тыс. грн. и более) фальшивый документ может обойтись около 20–30% от суммы займа. За эти деньги умельцы могут «нарисовать» бумаги, удостоверяющие, что заемщик занимает должность менеджера среднего звена на известном предприятии с весьма солидным окладом. Нередко помочь клиентам с оформлением таких справок предлагают сами банкиры, разумеется, неофициально.

Минус. Далеко не все отдают себе отчет в том, что, польстившись на относительно легкий способ получения кредита, рискуют попасть под уголовное преследование, если всплывут махинации с липовыми справками. За представление заведомо ложной информации банкам или другим кредиторам с целью получения кредитов Уголовный кодекс устанавливает наказание в виде штрафа в размере от тысячи до трех тысяч не облагаемых налогом минимумов доходов граждан (от 17 до 51 тыс. грн.). Если же речь идет о полученном нечестно крупном кредите, штраф может достичь 170 тыс. грн. Причем, если у вас не окажется таких денег, суд может заменить штраф тюремным заключением.

Информация о материале

Опубликовано: 25 мая 2012