Парламент принимает закон об усилении ответственности владельцев и менеджеров финучреждений за доведение вверенных им структур до банкротства, но ни один акционер неплатежеспособного банка так и не попал под суд. Меморандум о конвертации валютной ипотеки уже вступил в силу, но банки не спешат его выполнять из-за действия моратория на продажу залогового имущества кредиторов. Решение проблемы невозвратных банковских активов прописано в документах о сотрудничестве между украинским правительством и МВФ, но пока банкиры самостоятельно занимаются решением этих вопросов.
А был ли банк?
Закон «О внесении изменений в некоторые законодательные акты Украины относительно ответственности связанных с банком лиц» вступил в силу еще в начале марта. Документ предусматривает привлечение собственников и менеджеров финучреждений к административной и уголовной ответственности за доведение подконтрольных им структур до банкротства.
Вопрос крайне актуален, так как с начала 2014 года были признаны неплатежеспособными уже 50 банков. По этим структурам уже открыто 239 уголовных дел на общую сумму 42,6 миллиарда гривен. Убытки от этого несет и государство, которое выплачивает вкладчикам гарантированные к возврату депозиты.
В результате ФГВФЛ вернул гражданам уже около 15 млрд. грн. При этом до сих пор не был привлечен к ответственности ни один акционер проблемного финучреждения.
«Во-первых, далеко не всегда собственник или менеджер располагают достаточным объемом активов. А если и говорить о каком-то гипотетическом банке, все действия которого были направлены на капитализацию собственника, скорее всего, его активы спрятаны в сложной структуре собственности. Во-вторых, подобный судебный процесс может растянуться на годы. При условии, конечно, что тяжба будет прозрачной. Особенно в нынешней ситуации, когда объективных факторов, способных привести банк к неплатежеспособности, более чем достаточно», — говорит советник председателя правления Евробанка Василий Невмержицкий.
Мораторий мешает меморандуму
Еще одной инициативой, которую продвигает правительство, является отмена запрета на продажу залогового имущества банковских должников. Этот мораторий действует с лета прошлого года и делает невозможной продажу банками ипотечных залогов, даже если должники не платят по кредитам. Его необходимо отменить для того, чтобы банки смогли переводить валютные кредиты своих заемщиков в гривню. Меморандум о конвертации валютной ипотеки уже вступил в силу и предполагает списание 25–50% долгов кредиторов.
Но финучреждения не спешат вводить его в действие. «Банки могут принимать индивидуальные решения по каждому отдельному заемщику до тех пор, пока мораторий не будет отменен. Только после этого финучреждения станут готовы удовлетворить заявления всех клиентов, которые будут подходить по условиям, описанным в меморандуме», — объясняет директор департамента по взысканию кредитов Альфа-Банка Алексей Тесленко. Поэтому задержка с мораторием делает невозможным конвертацию валютных долгов на сумму около $4 млрд.
Пустые хранилища
Решение проблемы невозвратных банковских активов является одним из условий продолжения сотрудничества украинских властей с Международным валютным фондом. Правительство обязалось разработать комплекс мер по улучшению законодательства в этой сфере, а также создать систему внесудебного решения споров.
Для решения вопроса необслуживаемых займов уже давно обсуждается возможность создания банка плохих активов. Однако эта идея так и не была реализована, хотя в стране уже существует одно учреждение со статусом санационного — Родовид Банк.
Поэтому пока особых успехов в работе банков с проблемными кредитными портфелями не заметно. В основном они лишь продолжают формировать под них резервы и получать дополнительные убытки. А незащищенность кредиторов от нежелания должников возвращать займы или очевидного мошенничества с их стороны является одной из причин массового ухода иностранных банков с отечественного рынка. Поэтому банкиры самостоятельно занимаются решением этих проблем.
