Главная

Лекарство от жадности: попытка чиновников удешевить лекарства обернется их дефицитом

Пытаясь сдерживать социальные протесты в обществе, государство затеяло громкие разборки на фармацевтическом рынке. Премьер-министр Николай Азаров пообещал, что целью этого похода против «бессовестных аптекарей» уже скоро станет всеобщий «лекарственный рай» - препараты в Украине подешевеют.

Побочный эффект

Власти в очередной раз озаботились наведением порядка на отечественном фармацевтическом рынке. Под прицел чиновников попали аптекари, завышающие цены на препараты. Изучая аптечное ценообразование, Азаров лично проинспектировал несколько торговых точек, после чего сделал вывод, что сети, в обход законодательства, которое ограничивает наценки на лекарства на уровне 10-25%, нередко увеличивают собственную маржу до 40%.

Главу правительства этот факт настолько возмутил, что он пригрозил излишне жадным аптекарям лишением лицензий. Правда, пока угрозы премьера не обрели документальных форм – министерству здравоохранения не поступало указаний откорректировать лицензионные условия. Зато активизировались антимонопольщики.

Накануне нового «простудного сезона», контролёры уже предупредили аптечные сети, чтобы те не поддавались соблазну и не завышали цены. Не так давно АМКУ также оштрафовал компанию «Полтавафарм», одна из аптек которой реализовывала наиболее ходовые медпрепараты (сердечные, противовоспалительные и пр.) с двойной наценкой. Сумма взыскания составила 10 тыс. грн.

Минимальная аптечка

Государство нашло и другие, более действенные способы приструнить аптекарей. В середине ноября министерство здравоохранения разработало проект приказа «Об утверждении обязательного минимального ассортимента лекарственных средств и изделий медицинского назначения для аптечных учреждений», в котором прописало необходимый для каждой аптеки перечень препаратов. В нем содержится несколько сотен наименований лекарств: сердечные, противовоспалительные, антибиотики, гормональные контрацептивы и пр.

По задумке чиновников, они должны быть в каждой аптеке, причём с рекомендуемой, единой для всего рынка ценой, которая будет указываться на упаковке. Комментируя на одном из последних заседаний этот документ, Азаров отметил, что регулирование аптечного ассортимента поможет избежать ситуации, когда сети формировали своё предложение, главным образом, за счёт дорогих импортных лекарств.

МОЗ также начал проводить регулярные мониторинги оптово- розничных цен на лекарства на отечественном рынке и будет сравнивать эту информацию с данными о ценах на зарубежных рынках. Так что накручивать на препаратах больше дозволенного аптекарям будет все сложнее.

Цены не дали эффекта

Обвинения аптекарей в излишней жадности, на первый взгляд, вполне логичны. За последний год, по данным исследований «Фармстандарт», стоимость среднестатистической упаковки лекарств в отечественной рознице выросла на 17% - до 18,6 грн. Правда, сами аптекари поясняют, что в росте цен виноваты вовсе не они, а оптовики. Однако, по данным аналитиков, импортёры и отечественные производители повысили цены лишь на 7-10%, то есть, очевидно, что к очередному подорожанию лекарств приложились все, начиная от производителей, и заканчивая розницей. Но повышение цен не пошло рынку на пользу, ведь украинцы не готовы увеличивать свои «лечебные бюджеты» и все чаще отдают предпочтение наиболее дешёвым препаратам, - отмечает финансовый директор ООО «Фармастор» (сеть «Аптека Доброго Дня») Дмитрий Макаренко.

Согласно результатам исследования, проведённого группой компаний STADA в Украине, в этом сезоне больше половины опрошенных (53%) заявили о готовности потратить на борьбу с простудой менее 100 грн. А треть респондентов вообще намерена активно ограничиться народными средства профилактики и лечения.

Борьба за дозу

Аптекари, естественно, отстаивают свои интересы и доброе имя. Операторы рынка утверждают, что они не только не повышают, но и уменьшают свою маржу. В итоге рентабельность этого бизнеса за последний год упала с 30-35% до 20%.

В компании «Морион», которая исследовала привлекательность аптечного бизнеса, называют ещё более пугающие цифры. По данным аналитиков, с учётом высокой доли заёмных средств, реальная прибыльность работы аптек едва достигает 1%, а 19% учреждений вообще закончили минувший год банкротами. Подобную ситуацию спровоцировали сами аптекари. За последние два года количество торговых точек увеличилось, по меньшей мере, на 20%, причём, этим бизнесом заинтересовалось немало новичков из других сегментов рынка, справедливо рассудив, что лекарства будут хорошо продаваться даже в кризис.

В итоге, по данным Государственной лекарственной службы, на сегодняшний день в стране работает почти 22 тыс. аптек. Каждая торговая точка может рассчитывать на 2,33 тыс. потенциальных клиентов. Для сравнения: даже в сравнительно обеспеченной Европе этот показатель выше и составляет 3 тыс. чел.

Решить проблему рынок намерены привычным способом: аптечное лобби добивается запрета деятельности мелких аптечных киосков, площадь которых составляет менее 50 кв.м. Такая норма содержится, в частности, в проекте новых лицензионных условий, предложенном МОЗ. Если его утвердят, количество розничных точек сократиться, как минимум, на треть, а крупные сети смогут захватить 14% рынка, которые сегодня удерживают «малыши».

Одно лечим, другое - калечим

В профильной ассоциации «ФАРМУКРАИНА» уверены, что решить вопрос доступности лекарств, ограничивая доходность бизнеса его участников, государству не удастся. Для этого нужны общенациональные проекты, в том числе, обсуждаемое уже несколько лет кряду обязательное медицинское страхование, предусматривающее процедуру реимбурсации (компенсации населению средств на лекарства). «Без этого любые инициативы по ограничению наценок и замораживанию цен приведут к ещё большему росту стоимости лекарственных средств, и в конечном итоге развалу аптечной системы», - уверены в «ФАРМУКРАИНЕ».

Принуждение к ценовому застою в условиях роста цен на сырье и нестабильной экономической ситуации в Украине приведёт к обратному эффекту – препараты станут дефицитом, вырастет доля фальсификата, прогнозируют в профильной фармацевтической ассоциации. Аналитики не исключают и увеличение «чёрного» рынка лекарств, которыми предприимчивые аптекари будут торговать в интернете.

На виртуальные торговые полки рискуют попасть самые дорогие препараты, продавать которые многие розничные точки отказываются уже сейчас, чтобы не «дразнить» чиновников космическими ценниками в несколько тысяч гривень за упаковку (как правило, такие лекарства возят под заказ). Но, учитывая, что эти препараты в большинстве случаев, жизненно важные для пациентов (гормональные, онкологические и пр.), покупать их будут всегда и по любым ценам.

Информация о материале

Опубликовано: 30 декабря 2011

Какими запомнят 2011 год кошельки украинцев

В уходящем году сбылась мечта Азарова о дешевой капусте. Мечты народа утонули во второй волне мирового кризиса.

Главный тренд года: вторые 90-е

На улице реклама финансовой пирамиды «МММ», у обменников валютные менялы, а выпуски новостей пестрят сюжетами о взорванных джипах бизнесменов или ограблениях банков. Это 2011 год. Год рекордно низкой инфляции, стремительного роста ВВП и реформ. Но многим происходящее в стране напоминает времена 90-х. Та же незащищенность гражданских прав и собственности, тот же пессимизм как в среде потребителей, так и бизнеса, усиление коррупции и криминалитета, передел собственности. Кстати, по количеству рейдерских захватов 2011-й установил рекорд (а сколько собственности сменило хозяина «по тихому»). Неуверенность работодателей сказалась на соцпакетах (у кого они были) и зарплатах работников. Правда, многие экономисты с опытом утверждают, что говорить о возврате в 90-е не совсем правильно – идет построение «вторых 90-х».

Ожидание года: финансовый кризис

Обещание премьер-министра Украины Николая Азарова победить кризис к юбилею Независимости заставило украинцев насторожиться: традиционно обещания властей имеют обратный эффект. К тому же, уже с весны эксперты заговорили о надвигающемся новом кризисе: экономика страны осталась без кредитов, инвесторы обходят страну десятой дорогой, деловая активность снижается, импорт вышел на рекордные объемы. Долговые проблемы США и Еврозоны еще больше напугали украинцев. К тому же, ухудшение ситуации на внешних рынках стало оказывать давление на национальную валюту, началось бегство капитала из страны. На все это власти ответили разработкой горы ненужных программ и объявление войны импортным памперсам и презервативам.

Когда же стало очевидным, что разрекламированных реформ Украина не увидит, власти сменили тактику: теперь во всех экономических неудачах начали винить Вторую мировую волну. К тому же, за два год руководства страной уже стало неприлично свою бездеятельность списывать «на поперэдников». Эксперты же теперь уверяют, что всю силу нового кризиса украинцы ощутят в первом квартале уже нового года.

Экономия года: капуста

Призыв премьера Николая Азарова к стране «встать на лопату» был услышан украинцами. Некоторые увеличивали производство на дачном участке, а некоторые – в промышленном масштабе. Вторые явно прогадали: к осени стало очевидно, что в Украине перепроизводство овощей. Поэтому, вместо ожидаемой прибыли многие хозяйства получили значительные убытки. Ведь цены на прилавках на овощи упали в разы. Так, сегодня, по подсчетам аналитиков «АПК-информ: овощи и фрукты», лук в 5 раз дешевле, чем в прошлом году, картофель – в 4 раза, а капуста в 10 раз. Государственная статистика тут же это превратила «в рекордно низкую инфляцию», предусмотрительно обойдя внимание подорожание мяса и молока в стране.

Реформа года: повышение пенсионного возраста

Весь год премьер Николай Азаров доказывал, что Украине не нужны кредиты МВФ. При этом с завидной энергией внедряя требования Фонда для выделения очередного транша. В частности по повышению пенсионного возраста украинцем, что и было сделано властями под лозунги о проведении очередной реформы (которую среди ночи без обсуждения и узаконили депутаты). В результате женщины стали больше работать на 5 лет. А из-за увеличения страхового стажа придется и остальным работать больше – на 10 лет. При этом, из-за этой нормы размеры пенсий для многих сократятся. Но не для чиновников, депутатов, судей и прочих VIPов, которым правительство (вопреки обещаниям) так и не урезало выплаты. Кроме того, так до сих пор и не ясно – когда же можно будет лицезреть саму пенсионную реформа. Ведь начало действия накопительной системы (а именно ее запуск и есть реформа) так и не определен.

Спецоперация года: паспортизация обменников

Борьба с террористами, невесть откуда взявшимися в Украине, стала одной из главных забот властей. Подключился к решению этой проблемы и Национальный банк, решивший отлавливать по паспортам финансовых спонсоров террористов. В результате купить пару долларов для украинцев (продавать позже разрешили без паспортов, решив, что террористы гривню не берут) целой проблемой: многие банки ввели собственные меры «индентификации». К тому же, многие начали отказываться предъявлять документ. Не доверяя, что сделанная ксерокопия не попадет «к нехорошим людям». Для таких в Украине «воскресли» валютных менял. Но хуже всего пришлось иностранцам, которые последние три месяца испытывают огромные проблемы с обменом валюты в Украине.

Конечно, «паспортизацией» обменок в НБУ планировали снизить спрос населения на иностранные деньги. В результате еще больше снизили доверие украинцам к банкам – в стране начался отток депозитов.

Упоминание года: президентский сын

Хотя старший сын Виктора Януковича занимается предпринимательством с 90-хх годов, стране он стал известен только на второй год президентства отца. Справедливости ради отметим, что, фундамент интереса к себе Александр Викторович заложил еще в конце прошлого года, когда смог взять под контроль Налоговую и Нацбанк. По крайней мере, именно близкими людьми Януковича-младшего эксперты называют Сергея Арбузова и Виктора Захарченко. В этом году район влияния Александра Януковича расширился и на МВД.

Однако намного значимее успехи сына Президента все-таки в бизнесе. А он в этом году был сконцентрирован в строительной, финансовой и угольной отраслях. В СМИ также проскакивала информация об интересе Александра Викторовича к медиарынку, финтес-центрам и гостиницам.

Возращение года: Чернобыльская АЭС

В начале марта японский остров Хонсю накрыла волна цунами, вызванная сильнейшим землетрясением. Именно эта стена воды вывела из строя резервную систему энергоснабжения местной АЭС Фукусима-1 и охлаждать реакторы стало проблемой. В СМИ появилась информация о попадании радиации в воду, в землю и в воздух. Украинские СМИ даже заговорили об радиационном облаке с Фукусимы над Киевом.

На самом деле, авария на японской АЭС в Украину пришла не виде «облака», а в воскрешение темы о будущем Чернобыльской АЭС. Последовавший через месяц после аварии возле Хонсю «ядерный саммит» позволил Украине собрать рекордные сотни миллионов долларов на достройку саркофага. Кроме того, японская трагедия возродила надежду в украинских атомщиков, что государство обратит внимание на состояние вообще отечественной атомной энергетики, и на будущее Чернобыльской АЭС в частности. Однако, пока у власти на анализ уроков Фукусимы-1 времени не нашлось.

Опоздание года: «упрощенка»

Выпив чайку на прошлогоднем «предпринимательском Майдане» Президент Виктор Янукович скомандовал переписать предпринимателям закон. Речь шла про «упрощенку», которую Кабмину было поручено переписать до 1 апреля 2011 года. Напомним. что именно содержание 14 раздела (в основном) Налогового кодекса стали причиной  бунта предпринимателей. Однако уже через несколько месяцев про поручение Президента в Кабмине забыли: очевидцы говорят, что специальная рабочая группа не собиралась месяцами. Позже было решено запустить новый закон с начала второго полугодия. В конце концов, осенью впопыхах (с добавление льгот для зернотрейдеров) «упрощенку» было принято. Новый закон окончательно рассорил предпринимательскую среду: одни посчитали новый документ победой, другие – наоборот. Правда, пока малый бизнес боролся за «упрощенку», многим предпринимателям просто пришлось закрыть свое дело: из-за растущего соцвзноса, усиления давления чиновников и силовиков, падения платежеспособности украинцев.

Обман  года: льготники

В уходящем году в правительстве сгенерировали множество «социальных» реформ, большая часть из которых была направлена на снижение трат бюджета на нужды малообеспеченных украинцев (о снижении трат на обеспеченных как-то не задумывались). Главное внимание было направлено на льготников, которые выбивали причитающиеся им выплаты в судах. А чтобы суды не «нагружали бюджет» своими решениями, в Кабмине решили переписать на себя право устанавливать – кому и сколько платить. А, учитывая, как убедительно в правительстве рассказывали, что «денег в бюджете нет», стало очевидно – изменения готовят, чтобы вообще не платить людям. Осознание этого вывело на акции протеста по всей стране тысячи людей: афганцев, чернобыльцев, детей войны и прочих льготников. Они штурмовали Верховную Раду, объявляли голодовки, проводили митинги. Власти пообещали сохранить им льготы и добавить пенсий. После этих обещаний Кабмин тут же узаконил свою идею не платить льготникам.  

Развлечение года: отмена зимнего времени

Так как в уходящем году парламент практически полностью был исключен из политической и экономической жизни страны как самостоятельный законодательный орган, депутатам пришлось развлекать себя из последних сил. Например, адаптацией к украинскому законодательству «реформы времени» российского президента Дмитрия Медведева. Так в Партии регионов и возникла идея отмены в стране перехода на зимнее время. Доказывалось, что это позитивно скажется на здоровье и достатке украинцев. Правда, в первом случае (здоровья) оказалось, что никаких подтверждающих документов нет. А во втором (достатке) – никто и не пытался подсчитать убытки бизнеса и потребителей. Депутаты с завидным упорством никого не хотели слушать и за закон проголосовали. Правда, через время проголосовали его «обратно». Стыдливо умолчав, во сколько стране обошлось такое «развлечение» народных избранников.

Информация о материале

Опубликовано: 30 декабря 2011

О совершенствовании…

 

Закон о совершенствовании порядка судопроизводства N9535, принятый парламентом за основу и в целом, всегда дает возможность навсегда закрепить собственность, которая была получена по сомнительным решениям судов или административных органов либо преступным путем. Об этом в комментарии ЛигаБизнесИнформ заявил заместитель председателя правления Центра политико-правовых реформ Роман Куйбида. По его словам, закон предусматривает изменения в Гражданский кодекс и процессуальные законы, которые значительно сокращают сроки исковой давности, а также сроки для пересмотра судебных решений без права на их возобновление судом.

Так, например, договор, направленный на незаконное завладение имуществом государства, теперь можно будет оспорить в течение трех, а не десяти лет, поясняет эксперт. В течение этого же срока можно требовать от суда признания недействительным договора, заключенного под влиянием насилия или обмана (раньше было пять лет).

Для требований лица о признании незаконным правового акта органа государственной власти или органа местного самоуправления, которым нарушено его право собственности или иное вещное право, ранее исковая давность вообще не ограничивалась, а теперь также составит три года.

Что касается обжалования судебных решений, то органы власти и прокуратура смогут подать апелляцию не позднее года после оглашения решения суда.

Также закон запрещает пересмотр судебных решений по вновь открывшимся обстоятельствам, если со времени вступления их в законную силу прошло более трех лет.

«После этого каждый владелец будет понимать, что у него это (имущество) забрать уже никак невозможно», — сказал заместитель главы администрации президента Андрей Портнов во время одного из ток-шоу 18 ноября, анонсируя соответствующий законопроект. 6 декабря этот документ внесли в парламент народные депутаты Пилипенко и Писаренко, а уже 7 декабря комитет по вопросам правосудия рекомендовал принять проект в первом чтении. Но 20 декабря парламент принял его сразу в целом.

Куйбида уверен, что на самом деле этот закон даст возможность спокойно чувствовать себя рейдерам и тем, кто с помощью должностей либо связей во власти, путем сомнительных или преступных сделок приобрел право собственности на земельные участки, имущество предприятий, квартиры и т.д.

«Нет сомнения, что заинтересован подписать этот закон и президент, ведь тогда никто не сможет посягнуть на Межигорье. Именно через три года истекает срок пребывания Януковича на посту президента», — пояснил Куйбида.«В то же время закон создает проблемы, например, для наших граждан, годами работающих за границей, которые, вернувшись домой, вдруг обнаружат, что все их имущество уже давно им не принадлежит. Закон не оставляет им шансов защитить свое право собственности», — подытожил он.

 

Информация о материале

Опубликовано: 30 декабря 2011

Обвинения в недобросовестности украинских банков увы не беспочвенны

 

Обвинения в недобросовестности украинских банков по отношению к клиентам в последнее время звучат все чаще. К сожалению, претензии как к качеству обслуживания, так и к порядочности отечественных финансовых учреждений порой не беспочвенны.

Недовольные украинцы чаще всего говорят о том, что кредитные учреждения в условиях падения доходов граждан грабительски повышают процентные ставки по займам, не идут навстречу клиентам, отказываясь переводить валютные кредиты в гривневые. С этим можно согласиться, но можно и спорить. В конце концов никто не заставлял заемщиков брать на себя валютные риски: просто на момент получения кредита ставка в долларах или евро была предпочтительнее аналогичного показателя в гривне. То же самое можно сказать и об одностороннем увеличении платы за кредит: заемщики знали о наличии данного пункта в кредитном договоре, но надеялись, что до повышения ставок дело не дойдет.

Оценка справедливости или несправедливости действий банков зависит от того, кто ее дает. Чтобы избежать субъективности, опишу несколько типичных случаев, когда финучреждения демонстрировали не самый корректный подход к клиентам.

Дьявол кроется в деталях

В банк мы заходим с конкретной целью: открыть счет, получить кредит, перевести деньги. Но после общения со служащим покидаем кредитную организацию, подписавшись на кучу совершенно ненужных услуг, которые к тому же не бесплатны. Приведу несколько примеров опасностей, которые поджидают невнимательных клиентов.

Так, один мой знакомый заключил основной договор, а финучреждение с удовольствием приняло у него деньги на депозит. Но дело этим не закончилось. Сотрудник банка на прощание подсунул клиенту на подпись еще один документ — договор личного банковского счета погашения и/или предоставления в пользование банковской карты. Мой знакомый, утомленный заполнением многостраничного основного договора, потерял бдительность и расставил галочки в указанных клерком квадратиках. Уже дома при внимательном чтении документа его насторожил один пункт: «Банк по поручению Клиента, выраженному в настоящем Договоре, осуществляет изготовление банковской карты…» Продравшись сквозь дебри канцелярского стиля, мой знакомый понял, что по неосторожности подписался на открытие пластиковой карты. А это дополнительные расходы — пять долларов за пластик и еще 25 в год за обслуживание навязанной услуги.

Следующий недавний пример. Заканчивался 2010 год. «Ставки по кредитам посыпались», «Мы снизили проценты по кредитам» и прочие рекламные объявления пестрели тогда в метро и на билбордах. Но, как выяснялось, декларируемое понижение стоимости займов на деле зачастую оборачивалось совсем иным. В чем можно убедиться только при возвращении кредита. Именно тогда еще один мой знакомый обратился в банк за займом на неотложные нужды. Хотя условия в нем были далеко не самые выгодные (по меркам прошлого года) — 24% годовых в гривне, но кредит обещали выдать в течение двух дней, а деньги нужны были срочно. В апреле 2011-го, когда он погашал задолженность, обнаружилась любопытная деталь — комиссия за ведение ссудного счета. Причем немаленькая — 1% в месяц. То есть, если считать грубо, реальная кредитная ставка упала только на словах, а на деле выросла до 36% годовых.

Примерно тогда же мне удалось переговорить с руководителем одного из банков и узнать причину такого безобразия. Он признался: «Когда мы были честными ребятами и указывали честную ставку, у нас никто кредиты не брал. А потом применили эту уловку, и народ валом повалил». Неужели, удивился я, никто не обращает внимания на комиссию за ведение ссудного счета? «Ты представляешь, никто. У всех в глазах 24%, и они даже не задумываются, во что выливается этот дополнительный один процент в месяц. Видимо, считают, что это мелочь», — последовало в ответ. А еще мой собеседник заметил, что такими «умными» стали многие финучреждения. Действительно, попутешествовав в Интернете по сайтам кредитных организаций, я обнаружил: комиссия за ведение ссудного счета переживает настоящий ренессанс.

Итак, клиенты берут кредит, заводят пластиковую карту. Причем последнее добровольно делают относительно редко, в 90% случаев карты открывают на работе в рамках так называемых зарплатных проектов. Вот довольно распространенный случай: моей знакомой на новой работе открыли пластиковую карту. Через полтора месяца она получила письмо: банк, мол, счастлив, что она стала его клиентом и счет ее работает. Обрадовавшись, что перечислили зарплату, знакомая устремилась проверять свой счет. Но обнаружила списание с него около 50 гривен. Как это может быть? Оказалось, что финучреждение в «порыве щедрости» предоставило, хотя никто его об этом не просил, небольшой овердрафт (краткосрочный кредит). И само же сняло деньги за обслуживание — 25 гривен и штраф за то, что клиент этим овердрафтом не воспользовался! Возмущенная знакомая не поленилась закатить скандал. И деньги ей вернули. Ну не удался фокус у факира (или банкира). Ничего, есть и менее дотошные клиенты. Как потом выяснилось, ее коллеги по работе внимания на эти фокусы не обратили. Может, и не обеднели, но, как говорится, с миру по нитке — финансисту приятно.

Ненужный довесок

Еще кое-что о кредитах. Итак, вы выбираете банк, условия которого вас устраивают. Потом заполняете анкету, собираете многочисленные документы. А когда долгожданное решение кредитного комитета получено, приходите в финучреждение и узнаете следующее: чтобы получить заем, придется подписаться еще на один из пакетов услуг (на банковской «фене» — тарифный план). Что это? Банк открывает вам текущий счет, благодаря которому вы можете расплачиваться за коммунальные услуги, телефонную связь и многое другое. К пакету нередко прилагается банковская карта со всеми вытекающими из нее дополнительными расходами. Это еще не все. Обслуживание самого дешевого тарифного плана тоже не бесплатно. И чем больше сумма кредита, тем к более солидному плану приходится подключаться клиенту. На все возражения, мол, вам это не нужно, следует стандартный ответ: так положено. Иначе кредита не видать.

За того парня

Отдельного описания заслуживает бизнес-модель, господствующая на бурно оживившемся рынке потребительского кредитования. Ее суть в том, что добросовестный заемщик платит за себя и «за того парня». Причем выкладывать из своего кармана приходится много: хоть на рынок и выходят новые игроки, эффективные ставки остаются очень высокими. В среднем эффективная ставка по экспресс-кредитам в Украине находится на уровне 75—80% годовых. В целом по стране семь добросовестных заемщиков платят за трех неплательщиков. Банку проще, чтобы семь человек заплатили за восьмого, девятого и десятого, чем гоняться за тремя последними и отбирать у них холодильник или телевизор, а потом продавать изъятый предмет залога.

Немного о депозитах. «Гонка вооружений» в плане рекламы высоких процентных ставок по депозитам разгорается с каждым днем. Как и растет количество предложений обменять гривню на доллары и евро по выгодному курсу при условии, что валюта будет помещена на депозитный вклад в этом же финучреждении. Все это приятно, но помимо решения непростой задачи оценки надежности банка по-прежнему необходимо внимательнейшим образом изучать договора. Ибо есть основания опасаться подвохов, например, относительно сроков размещения подобных депозитов.

Советы постороннего

Позволю дать несколько советов потенциальным клиентам банков и заемщикам. Открытие счета — серьезное финансовое мероприятие. Не жалейте на него времени. Внимательно изучите договор. В идеале лучше заранее взять документ в банке и посоветоваться с юристом. Даже если вы не считаете это нужным, рекомендуется посетить финучреждение утром, на свежую голову, а не приходить туда за 15 минут до закрытия. Ведь потребуется особое внимание, чтобы не ошибиться, в каком квадрате поставить галочку. Если вам предстоит оформить заем, до того как начнете собирать документы и заполнять анкету, подробно выясните условия кредитования. Изучите сайт банка, позвоните и уточните, можно ли получить деньги без сопутствующих услуг. Знайте, что овердрафт — не подарок, а тот же кредит. Поэтому лучше им не злоупотреблять. Ведь все равно за использование овердрафтного кредита придется заплатить по стандартной банковской ставке. А если вы к тому же забыли вовремя погасить задолженность, то вам еще грозит и штраф (в среднем — 0,1% за каждый день просрочки). В общем, в банковском учреждении нужно быть предельно бдительными.

 

Информация о материале

Опубликовано: 30 декабря 2011